SASの不正および金融犯罪コンプライアンス・ソリューションとは
SAS不正対策／金融犯罪対策コンプライアンス・ソリューションは、AIを活用したツール群を統合したパッケージであり、グローバルな法規制コンプライアンスを支援する一方、金融犯罪の検知、防止、調査にも役立ちます。SASは、リアルタイムのトランザクション・モニタリングと説明可能なAIを組み合わせることで、金融機関、官公庁・公的機関、保険会社、医療組織が以下を実現できるようにします。
- 早期のリスク検知：疑わしいパターンや新たな不正の動きをミリ秒単位で特定します。
- 誤検知の削減：高度な機械学習を活用し、重要度の高いアラートを優先して業務コストを削減します。
- 監査可能性の確保：厳格なマネーロンダリング対策および制裁スクリーニングの要件に対応するため、透明性の高い「ホワイトボックス」モデルのガバナンスを維持します。
SASの不正および金融犯罪コンプライアンス・ソリューションを利用している企業・組織
不正対策／金融犯罪対策コンプライアンス・ソリューションは、金融システムや顧客、公的資金を守る組織で利用されています。こうしたソリューションは、不審な行為の検知や不正行為の捜査に加え、法規制を遵守する上で役立ちます。
銀行業における不正およびコンプライアンス
銀行業務のライフサイクル全体にわたり、金融犯罪を防止し、進化する規制要件に対応します。SASは、AI駆動型のアナリティクスとエンタープライズ規模の意志決定ソリューションにより、金融機関が不正をリアルタイムで検知し、AMLリスクの観点からトランザクションを監視し、誤検知を減らし、調査を効率化できるよう支援しています。
SASは、銀行不正の検知およびコンプライアンスを、以下の要領でサポートします。
- 決済における不正
- マネーロンダリング対策（AML）
- 虚偽申請となりすまし詐欺
- 制裁およびウォッチリストのスクリーニング
医療分野における不正
信頼できるAIで、疑わしい健康関連の請求をより迅速に検知します。SASは、オートメーションにより、医療機関が医療分野の不正、無駄遣い、濫用をより迅速に検知・防止できるよう支援し、あらゆる側面から支払適正化に関する問題を管理します。
SASは、以下のような医療不正の検知・防止をサポートします。
- 医療費の管理
- リスク調整
- 不正や無駄、濫用、誤り
- 成果ベースのアナリティクス
- 価値にもとづく支払い
保険不正
透明性の高い、信頼できるAIで、保険不正を早期に検知・防止します。SASは、複雑な不正ネットワークの解明、高リスク請求の優先付け、誤検知を減らすことで、保険会社をサポートします。ポリシーや請求のライフサイクル全体で調査結果を改善しつつ、説明可能でコンプライアンスに準拠した意志決定を実現します。
SASは、保険不正の検知とコンプライアンスを以下の領域でサポートします。
- 不正契約および引受詐欺
- サービス提供者やネットワークが関与する不正行為
- なりすまし詐欺と虚偽申請
- 法規制コンプライアンスとレポーティング
官公庁・公共機関の不正
公的資金を保護し、官公庁・公共機関の業務全体にわたる規制とプログラムの健全性を確保します。SASは、高度なアナリティクスと透明性の高い意志決定を通じて、官公庁・公共機関における不正・無駄・濫用を検知し、監督を加速させ、コンプライアンスを強化します。
SASは、官公庁・公共機関の不正検知とコンプライアンスを以下の領域でサポートします。
SASの不正および金融犯罪コンプライアンス：主な機能
不正行為と金融犯罪を効果的に管理するには、単に不正行為を検知するだけでは不十分です。組織はトランザクションを監視し、疑わしい行為を調査し、意志決定を文書化して、規制要件に対するコンプライアンスを証明する必要があります。SASは不正およびコンプライアンスのライフサイクルにおけるすべての段階をサポートし、リスクを早期に検知して、迅速に調査し、透明性の高い規制監督を維持するのに役立ちます。主な機能は以下の通りです。
リアルタイムの不正検知：発生時点で不審なトランザクションを特定します。
AML（マネーロンダリング対策）監視：マネーロンダリングの可能性がある活動を検知し、調査します。
制裁スクリーニングおよびウォッチリストのモニタリング：制限対象の個人や組織を特定します。
不正調査およびケース管理：アラートに優先順位を付けて調査を効率化します。
説明可能なAIおよびモデル・ガバナンス：透明性が高く、監査可能なコンプライアンスの意志決定を支援します。
規制レポーティングおよび監督：グローバルなコンプライアンス要件への対応を支援します。
不正および金融犯罪コンプライアンスにSASが選ばれる理由
SASは、リアルタイム分析、説明可能なAI、およびエンタープライズ規模の意志決定を使用して、不正行為の迅速な検知、誤検知の削減、規制要件への対応をサポートします。
不正行為とマネーロンダリングをトランザクション発生時に検知します。
誤検知と調査コストを削減します。
調査と規制レポートの作成を迅速化します。
透明性が高く、監査可能なモデルで、グローバルな規制要件に対応します。
確信をもって不正およびコンプライアンス業務を拡大できます。
不正および金融犯罪コンプライアンスの実績あるリーダー
SASは不正検知、マネーロンダリング対策、リアルタイム意志決定インテリジェンス、エンタープライズAIプラットフォームの分野において、数々の独立系アナリストからリーダーとして評価されています。
不正検知とコンプライアンス強化にSASを活用している企業の成功事例
AIが不正検知と金融犯罪対策コンプライアンスを改善する仕組み
隠れた不正ネットワークを特定
AIは教師なし機械学習を使用して、従来型のルールベースのシステムでは見逃されがちな異常値やエンティティ間の隠れたリンクを検知します。
- エンティティ解決：分散したデータを自動的に関連付けて、複雑な多層構造の詐欺集団の全体像を把握することができます。
- 異常検知：通常の振る舞いを基準化し、既知の不正の兆候を待つことなく、逸脱や異常を即座に検知・警告します。
- ネットワーク分析：アカウント、デバイス、ID間の関係を視覚化し、悪影響の連鎖を食い止めます。
インテリジェントな意志決定をリアルタイムで実行
予測モデリングと高速意志決定を統合することで、SASは不正行為を事後ではなく、発生した瞬間に阻止します。
- ミリ秒スコアリング：高度なAIモデルをライブ・トランザクション・ストリームに適用し、不審な支払いを瞬時にブロックします。
- 行動生体認証：ユーザーの操作パターン（キー入力やナビゲーションなど）を分析し、アカウントの乗っ取りをリアルタイムで検知します。
- 適応型アラート：機械学習を用いて高リスクのアラートを優先的に処理し、調査担当者にとって誤検知とされる「ノイズ」を大幅に削減します。
説明可能なAIとガバナンスを運用可能な状態に
SASは、「ホワイトボックス」の透明性を優先し、AI主導の判断すべてが完全に監査可能であり、厳格な規制基準を満たすことを確保しています。
- モデルの解釈可能性：すべての自動化された判断に対して明確な理由コードを提供し、調査担当者が取引にフラグが付いた理由を説明できるようにします。
- 自動ドキュメント生成：監査対応が可能なレポートを生成し、グローバルなAML（マネーロンダリング対策）および制裁対象スクリーニング規制へのコンプライアンスを容易にします。
- モデルのライフサイクル管理：ガバナンスを一元化し、時間経過に伴うAIのパフォーマンスを監視することで、モデルドリフトを防ぎ、高い検知精度を維持します。
不正および金融犯罪コンプライアンス・ソリューションに関するよくあるご質問
不正および金融犯罪コンプライアンスとは何ですか？
不正および金融犯罪コンプライアンスとは、不正、マネーロンダリング、制裁違反、汚職などの違法な金融活動を検知、調査、防止するために用いるシステム、プロセス、および規制上の統制を指します。コンプライアンス・プログラムは、顧客と金融システムを保護しながら、組織が規制上の義務を確実に満たせるようにします。
不正および金融犯罪コンプライアンス・ソリューションを利用している業界には、どのようなものがありますか？
多くの銀行、金融機関、保険会社、医療機関、公的機関が、不正および金融犯罪コンプライアンス・ソリューションを活用して、不正検知、トランザクションの監視、不審な行為の調査を行い、マネーロンダリング対策（AML）、制裁対象スクリーニング、金融監督に関する規制要件を満たしています。
AIは不正および金融犯罪の検知にどのように役立つのでしょうか？
AIは、膨大な量のトランザクションデータや行動データを分析することで、不審なパターンや異常を特定し、不正および金融犯罪の検知を支援します。機械学習モデルは潜在的な不正をリアルタイムで検知し、高リスクのアラートに優先的に処理するとともに、調査担当者にとっての誤検知を削減します。
不正検知システムは、どのような種類の不正を特定できますか？
不正検知システムは、不正支払、なりすまし詐欺や虚偽申請、保険詐欺、アカウントの乗っ取りなど、さまざまな種類の不正を検知できます。また、高度なアナリティクスと機械学習により、トランザクションパターンや行動信号を分析し、アカウント、支払、デジタルチャネル全体にわたって不審な活動を検知します。
マネーロンダリングや制裁リスクをどのように検知し、管理していますか？
マネーロンダリング対策（AML）モニタリング、制裁対象スクリーニング、顧客デューデリジェンスを使用して、金融犯罪リスクを検知・管理しています。これらの機能は、トランザクション活動、顧客行動、外部ウォッチリストを分析し、疑わしい活動を特定します。統合調査ワークフローと規制レポートの作成機能は、組織が行動を起こし、グローバル規制へのコンプライアンスを維持する上で役立ちます。
