Fubon Financial Holdings

経費の無駄を特定

パイロット導入の第一段階では、SAS ABMを使い「リスク因子とリターン因子」によって、クレジットカード利用者のセグメント分けを行った。分析結果をもとに顧客を18の分類に分け、それぞれに異なる価格体系とサービスを設定することにより、顧客毎にサービスチャネルを最適化して、営業コストの削減を図ろうというのだ。例えば、ジョイントアカウント（連名口座）は取引コストが高めなので、コストのかかるダイレクトセールスによる管理をやめ、低コストのサービスチャネルに切り替えていった。

次に銀行は、クレジットカード部門が使っている郵送コストが非常に高額であることに注目した。さっそくSAS ABMを使って郵送コストのデータを洗い出して分析し、サービスレベルを維持するのに不可欠な場合のみ郵送という手段を使うこととした。さらに、サービス提供のプロセスを分析することで、特定のケースではそのプロセスを4段階から5段階は省略できるということも明らかになった。このようなコストの見直しや反復プロセスの削減を通して、Fubonが提供するサービスは、以前よりもスムーズかつ効率的に実行されるようになっていった。

SAS ABMは、組織的な業務プロセスをモデル化し、商品・顧客・業務といったセグメント毎に経費や収益性を正確に計算していく。「顧客が求める真のニーズを理解するために顧客行動の分析を行うわけですが、こうした分析の価値は2つあります。1つ目は、顧客のニーズを把握し、対応するために役立つということです」と、Chung Ming-Ling氏は指摘し、「2つ目は、分析結果を参考にして業務プロセスを再構成することによって、コスト削減を図れるということです」と結んだ。

クレジットカード負債による被害を回避

台湾の銀行は、2006年の年末までに Bael II が規定するリスク管理へのコンプライアンス（規制対応）が義務付けられている。Fubon Financial HoldingsはSAS ABMを導入したことによって、リスク管理体制を確立するとともに、クレジットカード部門のデータベースの完全性を維持することができた。当時、台湾では高額のクレジット負債を抱える顧客が急増しており、Fubonは一連の改革によって、こうした被害を回避することができた。

Chung Ming-Ling氏は、「銀行は、リスクを管理する一方で、顧客の生涯価値も考慮していかなくてはなりません」と話す。「高リスクの顧客であっても貢献度が高ければ、除外リストからは外すべきです。私たちは顧客に関するリターンとリスクの両方を考慮しなくてはなりません。ですから、さまざまな次元から情報を見ることが非常に重要なのです。」

業務効率性の向上を目指して

典型的な活動基準原価計算のツールとは異なり、SAS ABMは単一のプラットフォームで、データの一元管理や、ビジネスのモデル化、レポート作成、分析機能といったすべての機能を提供することができる。その結果Fubonは、正確なコスト情報の入手や合理的な価格設定システムの確立、共通の業務目標の設定、リソース配分の効率性向上といった効果を得ることができた。また、Fubonは台湾全土に124の支店を展開しているが、SASソリューションの活用によって、より効率的な人員配置を実現し、コスト削減にも貢献している。

クレジットカード部門におけるSAS ABM導入の成功から、Fubon Financialは、他の支店やビジネスユニットへのスムーズなシステム展開のために必要なステップを学ぶことができた。次のSASフレームワーク導入候補には、コーポレート・バンキング部門が予定されている。

業務改善から戦略的プランニングへ

SAS ABMは、コストやプロセス、収益性に関する洞察を提供することによって、組織全体の収益を最大化し、プロセスの効率化やコスト削減を実現する、戦略的かつ組織的な意思決定を支援していく。SASソリューションは、Fubonの全部門、全ビジネスユニットで、戦略的意思決定をサポートする重要なツールとして、その実績を評価されている。

SAS ABMのユーザーは、プログラミングに関する知識がなくても、自らの手で簡単にデータモデルを構築することができるので、IT部門に頼る必要もなくなった。Fubonが新設した分析専門チームも、システムがもつ優れた柔軟性と操作性のおかげで、増大する仕事量を難なくこなすことができている。この柔軟性と操作性は、ビジネス環境の変化が生じた場合でも、迅速かつ効率的にデータモデルを修正できるという意味でも大きなメリットとなる。

活動基準型管理を導入したFubonでの成功事例は、改革や成長に懸けるFubonの強い意志とSASのソリューションとのシナジー効果がもたらした結果だといえるだろう。