洗錢防制

SAS^® 幫助 Landsbankinn 降低誤報率並簡化調查過程

所有銀行都必須在客戶服務與不斷增加的各種風險之間取得平衡。這就需要金融機構擁有相應策略和適當技術來將自家核心銀行系統與第三方來源的資料實現整合，以有效監控非法活動。

對於 Landsbankinn 而言，找到這種平衡對其員工確保合規性至關重要。此銀行擁有 123,300 個零售客戶和 13,600 個企業客戶。根據國際金融穩定委員會(FSB)的資料，此銀行在冰島佔有 39% 市場份額，位居全球重要系統性銀行 (G-SIBs) 名單之列。與任何其他機構一樣，Landsbankinn 也需要篩查交易中是否存在可疑活動。

Landsbankinn 合規總監 Thordur Orlygsson 說：「Landsbankinn 力求在反洗錢、犯罪金融和其他非法活動方面達到最嚴格標準的要求。為了滿足這些需求，我們必須擁有可靠的頂尖解決方案。」

該公司選擇使用 SAS Anti-Money Laundering 來定義資料中的可疑跡象。Landsbankinn 還使用 SAS Visual Analytics 來為跨組織的分析提供資料視覺化功能。

降低誤報率

雖然 Landsbankinn 處理的大部分交易不會觸發任何警報，但還是有部分交易中可能存在可疑活動。這就需要公司的合規團隊予以處理。

Orlygsson 說：「我們不可能人工檢視所有交易。我們需要利用諸如 SAS 之類的系統來幫助我們分析可疑跡象，以發現需要移轉給合規團隊調查的可疑交易。」

在採用 SAS 之前，Landsbankinn 曾使用過一套篩查系統，但那套系統每天會出現 1,000 次交易誤報 (系統提醒交易可能非法或超出限制，但所報告的交易實際上沒有問題)。由於調查人員數量有限，Landsbankinn 希望降低誤報率，以讓調查人員集中精力處理真正可疑的交易。

風險解決方案主管 Skuli Jensson 說：「我們希望大幅減少誤報數量。幾個月後，每天誤報交易數量減少到了 100 個左右。誤報數量越少，我們能用來處理真正有風險交易的時間就越多。」

該公司裡用 SAS 進行校調，最佳化解決方案以滿足他們的需求。結合強大的企業資料倉儲，這為合規團隊高效展開反洗錢工作奠定了基礎。

Jensson 說：「建立新案例，並根據個別情況進行校調非常有必要。我們可以針對不同案例對參數進行變更，以便銀行能夠更高效地發現風險。這幫助我們團隊提高了效率，誤報數量的減少讓我們能有更多時間著眼其他工作。」

讓資訊變得易於存取，且有視覺吸引力

校調 SAS Anti-Money Laundering 核心演算法只是 Landsbankinn 的資料處理「故事」之一。該組織還希望在整個銀行內共用更多資訊，幫助更多人做出以數據為依據的決策。

Landsbankinn 利用 SAS Visual Analytics 建置了儀表板和報表，讓非技術使用者也能夠存取關鍵財務資料，並從中獲取深入洞察。這將取代原先依賴人工的報告系統，不必再從Microsoft Excel 試算表擷取資料源。原來這種資料報告方式既需要大量人工，又是一種被動式方式。

Jensson 說：「我太喜歡 SAS Visual Analytics 了。SAS 投入數據分析已久。隨著 SAS Visual Analytics 的推出，SAS 徹底實現了典範移轉。SAS 由提供資料處理轉由幫助我們實現資料視覺化。」

SAS Visual Analytics 向廣泛的銀行用戶展示了分析技術如何幫助他們獲取深入洞察來推展業務。各個部門都可以建立報表，最終使用者可以一目了然地看到完成自身任務所需執行的作業。

Jensson 說：「SAS Visual Analytics 讓沒有資料處理經驗的人士也可以製作視覺效果出色的報告，並在其中填入適當資料。」

對於 SAS 的長期客戶 Landsbankinn 而言，反洗錢解決方案與資料視覺化功能的結合，讓他們對分析技術提升到更高層次。

Jensson 說：「SAS 企業標語「賦予知的力量(The Power to Know)」切中我們需求。有效降低對資料複雜度不熟悉者，也可進入分析領域。他們可以不依靠 IT 人員，自行完成工作。讓整體工作速度獲得提升。

依靠強大合作夥伴是 Landsbankinn 應對資料處理挑戰的關鍵所在。該公司必須對解決方案持續進行微調以卻保客戶需求，且依舊合規。年復一年，這項挑戰的複雜程度也變得越來越高。

Jensson 說：「金融監管單位不斷制定新規則。我們唯有依靠 SAS 才能達到越來越多的各項標準，並且瞭解資料蘊含的意義。因此，我們與 SAS 的合作一定會越來越深入。」