洞察需求提供有感金融服務！遠東商銀導入SAS Viya分析平台提升跨售勝率

國內金融業者轉型有成，關鍵在於運用數據加上AI助攻，加速資料探勘效率！遠東商銀攜手全球數據分析大廠SAS，善用AI、機器學習「加值」顧客個人金融數據，深入理解客戶樣貌以提升跨售勝率，延長顧客生命週期價值。遠東商銀在Bank 4.0賽道如何超前部署AI？

面對數位金融時代勢不可擋，遠東商銀作為市場先行者，從2010年即啟動資料倉儲建立工程，2016年大步邁開數位化腳步，接著2020年調整組織架構，將多個事業群整併為單一個金事業群，以「One Team to One Service」模式，不僅讓顧客有感，同時連年獲得國內外大獎，證明遠東商銀數位腳程飛快且方向正確。

分眾經營時代，精準預測潛在需求

鞏固顧客，不能再像過去一招打天下，分眾深度經營已是關鍵。遠東商銀副總經理兼個人金融事業群主管張小倩表示，「多年來我們在消費者金融領域，累積龐大的投資、信託、儲蓄、信用卡、財富管理等業務資料，希望借助資料科學的動能，扣合『遠銀十樂』品牌價值，突破大眾對銀行服務的想像，持續帶給客戶超乎預期的感動體驗。」要讓顧客有感，關鍵在於洞察需求並精準給予解方。遠東商銀依客群取向，例如針對樂齡族、家族客戶、親子及毛小孩等輪廓，設計專屬方案以貼近顧客生活。

除了有溫度且創新的行銷互動，協助提煉資料的IT部門亦是不可缺少角色。遠東商銀資訊科技總處副總經理胡營欽指出，「我們在數位創新不遺餘力，資訊部門持續翻新IT架構，導入CI/CD流程培養內部DevOps文化，更重要是，邀請外部夥伴協助我們建立ModelOps模式，打造可永續使用的AI模型。」

SAS Viya優化數據分析力，提升行銷轉換率

胡營欽副總口中的外部夥伴，即是長期耕耘AI技術同時對金融領域知識掌握到位的全球數據分析大廠SAS。SAS台灣總經理陳愷新回應，「隨著監管規範與會計標準的翻新，越來越多業者透過金融科技來強化風險管理、財務績效；更重要是銀行業也能藉由AI創新工具，以客戶體驗為中心提供到位服務，這也是我們與遠東商銀展開合作的契機，期望推展耳目一新的服務，展現多贏局面。」

遠東商銀部署SAS Viya人工智慧資料分析平台，目標是借助SAS Viya內建的AI機器學習模組，高效分析遠東商銀手中的大量顧客個金資料，針對顧客生命週期、行為特徵，讓模型自動完成專屬標籤的貼標、分群，細緻洞察客群樣貌之後，設計更多元的金融商品組合。對於管理階層，也能仰賴SAS Viya分析的成果，即時擬定決策來達成精準行銷，並且讓機器學習持續優化模型分析能力，有助提升行銷轉換率。

有些金融業者擁抱AI為何既期待又怕受傷害？關鍵在於擔心工具難上手、維運成本高。遠東商銀以先鋒者角度，分享他們與SAS合作的最佳實踐（Best Practice）經驗。首先是SAS Viya平台有效整合端到端資料，在建模前的資料處理及特徵工程，不須耗用大量人力。其次，SAS Viya提供機器學習資源，幫助遠東商銀完整走過一輪Model Life Cycle，掌握資料分析的生命週期，讓AIOps技術實際融入IT日常營運。

永續創新，打造生生不息AI模型

對於遠東商銀導入AI的回饋，陳愷新特別強調，SAS Viya可運用容器化、雲原生架構，讓使用者在一個平台完成自動化佈署、開發、建模、管理等需求，同時又兼具彈性、可擴展，可輕便移植之特性，有助加速遠東商銀的AI建模效率、維持模型品質並且保留平台彈性。此外，另一大特性為模型會持續自動監控模型效能，因應遠東商銀的行銷業務需求，自動重新訓練模型。意謂隨著時間拉長且資料持續增多，AI模型仍會生生不息的進化，讓運算成果維持在最佳狀態。

目前遠東商銀開發的「人生階段評分系統」（Life Stage Scoring System）服務，搭配SAS Viya的AI模型，將顧客的年齡、性別、生涯階段…等資料進行分析運算，例如鎖定正值買房階段的中壯年族群，對房貸週轉金可能有較高需求，針對他們主動推薦合適的個人化商品。甚至未來期望透過AI建議達到業務跨售目標，讓客戶感受遠銀有溫度的銷售。

台灣金融市場百家爭鳴，遠東商銀致力提供差異化的產品與體驗贏得顧客心占率，受惠AI和機器學習助攻，遠東商銀未來將持續發揮十樂價值，攜手SAS善用數據並優化預測分析的精確度。至於還有哪些創新服務搶客？遠東商銀的下一步值得拭目以待！