AI จะช่วยเปลี่ยนแปลงธุรกิจประกันภัยของคุณได้อย่างไร
ค้นพบวิธีที่บริษัทประกันภัยสามารถดำเนินการได้อย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นโดยใช้ Generative AI และตัวแทน AI เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลและระบุความเสี่ยงโดยอัตโนมัติ จัดการการเคลมประกันผ่านอุปกรณ์ดิจิทัลโดยอัตโนมัติ และค้นพบความต้องการของลูกค้าที่ยังไม่ได้รับการตอบสนองผ่านการวิเคราะห์ความพึงพอใจและคู่แข่งแบบเรียลไทม์
กรณีการใช้งาน AI ในธุรกิจประกันภัยมีอะไรบ้าง
ส่งเสริมพัฒนาคุณภาพชีวิตของผู้คนที่คุณให้บริการ ด้วยการใช้ AI ที่มีความรับผิดชอบ เพื่อยกระดับประสบการณ์ลูกค้า ต่อสู้กับการฉ้อโกง และแก้ไขปัญหาอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดที่ธุรกิจประกันภัยของคุณต้องเผชิญ
การเรียนรู้ของเครื่องในการกำหนดราคาทรัพย์สินและอุบัติเหตุ
ส่งเสริมนักคณิตศาสตร์ประกันภัยและนักวิทยาศาสตร์ข้อมูลในการประเมินการสูญเสีย ค่าใช้จ่าย และกำไรได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำในตลาดที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวดและมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา
คุณค่าของโซลูชั่นนี้:
ด้วยการสร้างแบบจำลองทางคณิตศาสตร์แบบไดนามิกของ SAS บริษัทประกันภัยสามารถ:
- ลดต้นทุน
- พร้อมกับการเพิ่มรายได้
- ได้ผลผลิตที่สูงขึ้น
เทคนิค AI ที่ใช้ในโซลูชั่นนี้:
โมเดล AI ขั้นสูงและการเรียนรู้ของเครื่องสามารถเข้าใจความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนได้ จึงปรับปรุงความแม่นยำในการทำนายและแบ่งส่วนข้อมูลได้ การเรียนรู้ของเครื่องทำให้การกำหนดราคาทางคณิตศาสตร์เป็นเรื่องง่าย รวดเร็ว และแม่นยำยิ่งขึ้น นักคณิตศาสตร์ประกันภัยและนักวิทยาศาสตร์ข้อมูลสามารถจัดการข้อมูลจำนวนมากที่รวบรวมไว้สำหรับผู้ถือกรมธรรม์แต่ละราย ที่สำคัญที่สุด คือ ปัญญาประดิษฐ์ของโมเดลช่วยให้สามารถแบ่งส่วนราคาได้ละเอียดมากขึ้น
AI ช่วยได้อย่างไร:
- เสริมสร้างตำแหน่งทางการแข่งขันด้วยการบูรณาการข้อมูลเรียลไทม์
- เพิ่มประสิทธิภาพทรัพยากรด้านคณิตศาสตร์ประกันภัย
- เพิ่มการคงอยู่ของลูกค้า
- เพิ่มความไว้วางใจกับหน่วยงานกำกับดูแลและผู้ถือกรมธรรม์ด้วยการรับรองความโปร่งใสของ AI
- ตอบสนองต่อสภาวะตลาดได้อย่างรวดเร็ว
บริษัทประกันภัยรถยนต์ในตุรกีอย่าง Neova Sigorta ใช้การเรียนรู้ของเครื่องร่วมกับการสร้างแบบจำลองทางคณิตศาสตร์แบบไดนามิกของ SAS ในการพัฒนาแบบจำลอง
ตัวแทน: การเรียนรู้ของเครื่องในระบบอัตโนมัติสำหรับการเคลมประกัน
ปรับปรุงผลการสอบสวนและเพิ่มประสิทธิภาพการประมวลผลโดยใช้ข้อมูลเชิงลึกและการตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล
คุณค่าของโซลูชั่นนี้:
ด้วย SAS Intelligent Decisioning บริษัทประกันภัยสามารถ:
- ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า
- เพิ่มประสิทธิภาพด้านการดำเนินงาน
- เร่งกระบวนการตัดสินใจ
เทคนิค AI ที่ใช้ในโซลูชั่นนี้:
ใช้ประโยชน์จากพลังของการวิเคราะห์ขั้นสูงและการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อทำให้การวิเคราะห์ข้อมูลและการสกัดหลักฐานที่ต้องทำด้วยตนเองเป็นไปโดยอัตโนมัติ การใช้เทคโนโลยีเหล่านี้ช่วยให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบความเสียหายสามารถเร่งกระบวนการชำระค่าสินไหม ตัดสินใจแจ้งความเสียหายครั้งแรกได้รวดเร็วยิ่งขึ้น และปรับปรุงกระบวนการเคลมประกันให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ผู้สอบสวนสามารถได้รับข้อมูลเชิงลึกใหม่ๆ ที่มีคุณค่า และระบุรูปแบบต่างๆ ได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ และ Agentic AI จะช่วยเร่งกระบวนการโดยการตรวจสอบแหล่งข้อมูลหลายแหล่งด้วยความรวดเร็วและแม่นยำ เพื่อยืนยันความถูกต้องของการเคลม ทำให้มั่นใจได้ว่าเคสที่เคลมประกันโดยสุจริตจะได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็วและเป็นที่พึงพอใจ
AI ช่วยได้อย่างไร:
- การเข้าถึงข้อมูลที่ครอบคลุมได้ทันทีช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถมอบประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยมให้แก่ลูกค้าได้
- ลูกค้าจะได้รับประสบการณ์ที่ใส่ใจและราบรื่นเพราะไม่ต้องถูกตรวจสอบอย่างก้าวก่ายและไม่จำเป็น
- การเพิ่มประสิทธิภาพส่งผลให้ประหยัดต้นทุนได้อย่างมาก และทำให้พนักงานสามารถมุ่งเน้นไปที่งานที่มีผลกระทบได้
- การระบุรูปแบบและความสัมพันธ์ในเชิงรุกผ่านการวิเคราะห์เครือข่ายช่วยให้ตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง
- เข้าใจการตัดสินใจเกี่ยวกับการสูญเสียทั้งหมดแบบเรียลไทม์
- การลดผลลัพธ์ที่ผิดพลาดช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานให้ดียิ่งขึ้น
HUK-Coburg ใช้ SAS Intelligent Decisioning เพื่อบูรณาการการวิเคราะห์ขั้นสูงและระบบอัตโนมัติเข้ากับกระบวนการจัดการการเคลม
ตัวแทน: การเรียนรู้ของเครื่องในด้านการต่อสู้กับการฉ้อโกงข้อมูลส่วนบุคคลและการฉ้อโกงทางดิจิทัล
ใช้ AI การเรียนรู้ของเครื่อง สถิติขั้นสูง และการตรวจหาสิ่งผิดปกติ เพื่อตรวจจับและปรับตัวให้เข้ากับแนวโน้มการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ ตรวจสอบตัวตนดิจิทัลของลูกค้า และปรับปรุงกระบวนการดิจิทัลให้มีประสิทธิภาพ
คุณค่าของโซลูชั่นนี้:
เมื่อใช้ SAS Identity 360 และ SAS Fraud Decisioning บริษัทประกันภัยจะสามารถทำสิ่งต่างๆ ดังนี้
- เร่งให้เกิดนวัตกรรม
- เพิ่มการตรวจจับการทุจริตและป้องกันการฉ้อโกง
- เพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้า
เทคนิค AI ที่ใช้ในโซลูชั่นนี้:
- โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องและการวิเคราะห์ขั้นสูงช่วยให้สามารถระบุและรับรองความถูกต้องของบุคคลที่อยู่เบื้องหลังแต่ละอุปกรณ์ได้ทันที ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวให้เหลือน้อยที่สุด
- ให้บริการการวิเคราะห์แบบไฮบริดซึ่งช่วยระบุลูกค้าที่น่าเชื่อถือได้อย่างรวดเร็ว ลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงข้อมูลส่วนบุคคล และลดผลลัพธ์ที่ผิดพลาด
- ใช้โมเดลผู้ชนะเลิศและผู้ท้าชิงควบคู่ไปกับการทดสอบ A/B เพื่อปรับใช้กลยุทธ์พิสูจน์ตัวตนที่ประสิทธิผลสูงสุดได้อย่างรวดเร็ว
- Agentic AI ช่วยลดต้นทุนโดยรวมในการให้บริการของบริษัทประกันภัย โดยลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับการสืบสวน การประเมิน และการดำเนินการเมื่อตรวจพบกิจกรรมฉ้อโกงอย่างแท้จริง
AI ช่วยได้อย่างไร:
- มั่นใจถึงความสมบูรณ์ของการเดินทางสู่ดิจิทัล
- เปิดใช้งานการรับรองความถูกต้องแบบเรียลไทม์
- ก้าวล้ำหน้ารูปแบบการฉ้อโกงที่เปลี่ยนแปลงและวิธีการจู่โจมใหม่ๆ
- เพิ่มเปอร์เซ็นต์การประมวลผลแบบครบวงจรให้สูงสุด
การประมวลผลภาษาธรรมชาติเพื่อปรับปรุงการรักษาผู้ถือกรมธรรม์
ประมวลผล จัดระเบียบ และดึงข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าจากข้อมูลที่เป็นข้อความในปริมาณมาก เปิดเผยแนวโน้มที่ซ่อนอยู่ ความเชื่อมโยงที่มีโครงสร้าง คำสำคัญ และความพึงพอใจผ่านการใช้การประมวลผลภาษาธรรมชาติ การเรียนรู้ของเครื่อง วิธีการเรียนรู้เชิงลึก และกฎทางภาษาศาสตร์ผสมผสานกัน
คุณค่าของโซลูชั่นนี้:
ด้วย SAS Visual Text Analytics บริษัทประกันภัยสามารถ:
- พัฒนาประสิทธิภาพการบริการลูกค้า
- เพิ่มอัตราการรักษาผู้ถือกรมธรรม์
- มอบประสบการณ์ที่ดีกว่าให้กับลูกค้า
เทคนิค AI ที่ใช้ในโซลูชั่นนี้:
- AI การเรียนรู้ของเครื่อง และวิธีทางสถิติขั้นสูงทำให้บริษัทประกันภัยสามารถระบุและตอบสนองต่อรูปแบบการฉ้อโกงที่เกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วแบบเรียลไทม์
- เทคโนโลยีเหล่านี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการดิจิทัล ตรวจสอบตัวตนดิจิทัลของลูกค้า และลดอุปสรรคให้เหลือน้อยที่สุด
- โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องและการวิเคราะห์ขั้นสูงช่วยให้สามารถระบุและพิสูจน์ตัวตนได้ทันที ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัว
- โมเดลผู้ชนะเลิศและผู้ท้าชิงควบคู่ไปกับการทดสอบ A/B ช่วยนำกลยุทธ์เกี่ยวกับตัวตนที่มีประสิทธิภาพมาใช้ได้อย่างรวดเร็ว
- การยืนยันตัวตนแบบเรียลไทม์ช่วยให้มั่นใจได้ถึงความถูกต้องสมบูรณ์ของกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ซึ่งช่วยเพิ่มเปอร์เซ็นต์การประมวลผลแบบครบวงจร
- การประมวลผลภาษาธรรมชาติช่วยประมวลผลและดึงข้อมูลเชิงลึกจากข้อมูลที่เป็นข้อความปริมาณมากได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- ในการสร้างแบบจำลองภาษาขนาดใหญ่ อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องจะดึงความหมายและบริบทจากข้อความที่กำหนดให้
AI ช่วยได้อย่างไร:
- เสริมสร้างการตัดสินใจของลูกค้าด้วยข้อมูลเชิงลึกจากการแชท อีเมล และสตรีมโซเชียลมีเดีย
- ช่วยระบุโอกาสในการขายเพิ่ม/ขายแบบไขว้
- ระบุสถานการณ์การบริการลูกค้าที่ไม่ดีและการร้องเรียนอย่างจริงจัง
- เพิ่มประสิทธิภาพการใช้ทรัพยากรและปรับปรุงประสิทธิภาพอัตราส่วนแบบรวม
- เพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า พร้อมทั้งรักษาความเป็นส่วนตัวของข้อมูล และรับรองความโปร่งใสของ AI
- เตรียมความพร้อมให้ดีขึ้นในการตอบสนองต่อคำขอหรือปัญหาอย่างรวดเร็ว ลดอัตราการสูญเสียและการยกเลิกของลูกค้า
ตัวแทน: เทคโนโลยี Computer Vision สำหรับการเคลมประกันในกรณีที่เกิดการบาดเจ็บ
ตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้นด้วยการวิเคราะห์อย่างรอบด้าน การใช้เทคโนโลยี Computer Vision การเรียนรู้ของเครื่อง และการวิเคราะห์ข้อความผสมผสานกันช่วยให้ระบบการประมวลผลเอกสารอัจฉริยะดึงข้อมูลในเชิงบริบทจากภาพเอกสารที่สแกนมาได้อย่างละเอียดถี่ถ้วน
คุณค่าของโซลูชั่นนี้:
ด้วยเอกสารการประมวลผล ผู้ประกันภัยสามารถ:
- ลดต้นทุน
- ตัดสินใจได้ดีและเร็วขึ้น
- ปรับปรุงความแม่นยำและคุณภาพการดึงข้อมูล
- เร่งให้เกิดนวัตกรรม
เทคนิค AI ที่ใช้ในโซลูชั่นนี้:
โมเดล Computer Vision และการเรียนรู้ของเครื่องช่วยทำให้กระบวนการดึงข้อมูลสำคัญที่จำเป็นต่อกระบวนการปรับเปลี่ยนค่าสินไหมเป็นไปโดยอัตโนมัติ การผสานรวมเทคโนโลยี Computer Vision เข้ากับ Agentic AI ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานได้อย่างมีนัยสำคัญ โดยทำให้มั่นใจได้ว่าข้อมูลการเคลมประกันที่เกี่ยวข้องทั้งหมดจะได้รับการรวบรวมอย่างรวดเร็วและผ่านการประเมินโดยมีความแม่นยำสูงสุด
AI ช่วยได้อย่างไร:
- ปรับปรุงระบบการยื่นเคลมและข้อมูลให้ทันสมัย
- ลดต้นทุนมนุษย์ที่จำเป็นในการค้นคว้าและค้นหาข้อมูลได้อย่างมาก
- ขยายปริมาณข้อมูลที่มีประโยชน์ให้มีข้อมูลเชิงลึกมากขึ้น
โมเดล AI ช่วยให้:
โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องจะระบุและดึงข้อมูลออกมา โดยไม่ต้องเสียเวลาตรวจสอบด้วยตนเองอีกต่อไป
ผู้ให้บริการเรียกร้องสิทธิประโยชน์สำหรับความทุพพลภาพรายใหญ่รายหนึ่งของสหรัฐฯ ใช้โซลูชั่นที่ดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบนี้ในปัจจุบัน โดยมี ROI ประมาณ $12 ล้าน
การสร้างข้อมูลสังเคราะห์เพื่อแก้ไขปัญหาการขาดแคลนข้อมูลและปรับปรุงการสร้างแบบจำลองความเสี่ยง
จำลองเหตุการณ์เพื่อปรับปรุงการตัดสินใจทางคณิตศาสตร์ประกันภัย การขาดข้อมูลอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการตัดสินใจด้านราคาและการรับประกัน รวมถึงรูปแบบการจัดสรรบุคลากร เช่น การเคลมประกัน ข้อมูลสังเคราะห์สามารถปรับปรุงกระบวนการด้านคณิตศาสตร์ประกันภัยได้ด้วยการช่วยให้ทีมของคุณจำลองเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นน้อยครั้ง เช่น แผ่นดินไหว หรือโดยการเสริมข้อมูลที่มีอยู่สำหรับการวิเคราะห์ภูมิสารสนเทศหรือการวิเคราะห์รูปแบบสภาพอากาศที่เปลี่ยนแปลงไป
คุณค่าของโซลูชั่นนี้:
ด้วย SAS Viya บริษัทประกันภัยสามารถเข้าถึงความสามารถในการสร้างข้อมูลสังเคราะห์แบบ "เพียงแค่ปลายนิ้วคลิก" ซึ่งสามารถ:
- เร่งให้เกิดนวัตกรรม
- เพิ่มความคล่องตัวมากขึ้น
- เร่งกระบวนการตัดสินใจ
เทคนิค AI ที่ใช้ในโซลูชั่นนี้:
การสร้างข้อมูลที่จำลองข้อมูลจริงได้อย่างแม่นยำในขณะที่ยังคงคุณสมบัติทางสถิติไว้ จะช่วยหลีกเลี่ยงการสูญเสียจากสถานการณ์การเรียนรู้ในโลกแห่งความเป็นจริง GAN (Generative Adversarial Networks) และ SMOTE (Synthetic Minority Oversampling Technique) ช่วยประหยัดเวลา ขจัดความจำเป็นในการซื้อหรือเช่าข้อมูล และปกป้องความเป็นส่วนตัว โดยเฉพาะอย่างยิ่ง SMOTE จะฝึกอบรมโมเดลการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อแก้ไขความไม่สมดุลของคลาส เลื่อนระดับความยุติธรรมในการกำหนดราคาและการตัดสินใจรับประกัน
AI ช่วยได้อย่างไร:
- AI และ GAN ช่วยเพิ่มคุณภาพข้อมูล ช่วยให้สร้างแบบจำลองความเสี่ยงได้แม่นยำยิ่งขึ้น
- GenAI ปรับปรุงความแม่นยำในการทำนาย ลดข้อผิดพลาดในการประเมินความเสี่ยง ในขณะที่ยังคงความสามารถในการอธิบายสำหรับการตัดสินใจด้านราคาและการรับประกัน
- ด้วย GenAI เราสามารถปรับกระบวนการวิเคราะห์ให้เหมาะสม เร่งความเร็วในการประมวลผลข้อมูลและการตัดสินใจ
บริษัทประกันภัยรถยนต์แห่งหนึ่งในแคนาดาใช้ SAS® Viya® เพื่อสร้างข้อมูลสังเคราะห์สำหรับการวิเคราะห์ภูมิสารสนเทศและส่งเสริมการขับขี่ที่ปลอดภัย
ปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานและประสิทธิผลการทำงานด้วย SAS AI
เราสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายจากการทุจริตได้มากกว่าสองเท่า โดยการระบุตัวผู้กระทำการทุจริตก่อนที่จะมีการจ่ายเงินประกัน" Heracles Daskalopoulos Deputy General Manager Ethniki Insurance
สำรวจกรณีการใช้งานอื่นๆ สำหรับโซลูชั่น AI ในธุรกิจประกันภัย
Digital Twin
นำทางความไม่แน่นอน – ทดสอบและเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานหรือการสร้างสรรค์สิ่งใหม่ด้วยแบบจำลองดิจิทัลของระบบที่ซับซ้อนในโลกแห่งความเป็นจริง
- คาดการณ์และเตรียมพร้อมรับมือกับความเสี่ยงในอนาคตได้อย่างมั่นใจด้วยการจำลองสถานการณ์ที่ซับซ้อน
- สรุปการเคลมประกันจากผู้ถือกรมธรรม์ได้อย่างรวดเร็ว
- ตรวจจับความเบี่ยงเบนจากเกณฑ์ปกติในระหว่างการเคลมประกัน
จริยธรรมของ AI
รักษาความเป็นส่วนตัว การรวม ส่วนของผู้ถือหุ้น ความโปร่งใส และการคุ้มครองสิทธิส่วนบุคคลเมื่อใช้ AI
- ใช้ข้อมูลสังเคราะห์ในงานธุรกิจที่สำคัญโดยไม่กระทบต่อความเป็นส่วนตัวของลูกค้า
- นำการปรับแต่งเฉพาะบุคคลขั้นสูงที่ขับเคลื่อนด้วย AI มาใช้อย่างเป็นกลาง เพื่อมอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า
- พัฒนาและปรับปรุงเฟรมเวิร์กด้านจริยธรรมของ AI เพื่อตรวจหาการเลือกปฏิบัติที่อาจเกิดขึ้น
คุณค่าของโซลูชั่น AI จาก SAS
แหล่งข้อมูลที่แนะนำเกี่ยวกับ AI ในธุรกิจประกันภัย
SAS เป็นผู้นำด้านโซลูชั่น AI
SAS เป็นผู้นำใน The Forrester Wave™: AI Decisioning Platforms ในไตรมาสที่ 2 ปี 2023
