ТОП-5 схем мошенничества по предоплаченной карте

Лучшие практики для предотвращения мошенничества, защиты репутации и обеспечения качественного клиентского обслуживания.

Мошенничество с предоплаченной картой происходит не так часто, но все же регулярно. Клиенты полагаются на карты предоплаты по ряду причин. Они уверены в их безопасности, потому что они не связаны с их личной или банковской информацией. Но тот факт, что предоплаченные карты не привязаны к банковскому счету, означает, что потребители, ставшие жертвами мошенничества, не имеют никаких юридических средств правовой защиты и отсюда следуют особые трудности с раскрытием преступления. Пресечение мошенничества в данном случае помогает обеспечить хороший клиентский опыт и защитить репутацию компании.

Определение платежных решений в быстро меняющейся эпохе мобильной цифровой валюты

Вот пять популярных схем мошенничества с предоплаченными картами и некоторые рекомендации по их предотвращению:

• Мошенничество по телефону: мошенник звонит в торгово-сервисное предприятие, которое распространяет пополняемые предоплаченные карты. Злоумышленник говорит, что представляет поставщика мобильных платежей и ему нужно проверить работу терминала. Когда коммерсант сопротивляется, мошенник настаивает, говоря, что это необходимо по протоколу. Если он откажется от проверки, то работника уволят. Жертва тут же смягчается и под руководством мошенника пополняет карту, которую злоумышленник обналичивает в банкомате, рядом с которым стоит. Он сообщает коммерсанту, что сигнал с терминала магазина слабый или искаженный, и что им нужно будет снова запустить тест. Эта процедура повторяется 3 или 4 раза, пока мошенник не снимет 2000-3000 долларов. Злоумышленник вешает трубку, и работник понимает, что его обвели вокруг пальца.
  
  Как снизить риск такого мошенничества – обучите сотрудников и контролируйте транзакции.
• Карточный обмен: мошенник входит в пункт распространения предоплаченных карт, которые висят на стойках в упаковках. Мошенник крадет упаковки, использует лезвие для их открытия и заменяет настоящую карту поддельной. Затем он кладет упаковки с поддельными картами обратно и ждет их активации. Когда они будут активированы, мошенник снимет с них средства.
  
  Как снизить риск такого мошенничества – создайте безопасную упаковку и научите сотрудников обнаруживать повреждения.
• Скимминг: Мошенники копируют данные с магнитной полосы подарочной или предоплаченной карты на свою карту, а затем ждут активации карты из пункта продаж. Как только она будет активирована, у мошенника появится точная копия этой активированной карты. Скимминг очень сложно определить.
  
  Как снизить риск такого мошенничества – сделайте упаковку такой, чтобы магнитная полоса не была доступна без раскрытия упаковки. Кроме того, поместите последние четыре цифры карты на упаковку и убедитесь, что продавец сравнивает эти номера с номерами карты для уверенности в её неприкосновенности.
• Тендерный метод: Если вы принимаете к оплате карты предоплаты, скорее всего, вам предъявят украденные карты.
  
  Как снизить риск проведения такой аферы – обучите продавцов безопасному процессу принятия карты в точке продаж, путем: 1) наличия карты для транзакции, 2) получения подписи от торгового представителя и 3) получения электронной авторизации. Если продавец выполнит эти шаги, даже если карта будет украдена, ритейлер не потеряет деньги.
• Налоговое мошенничество: преступники заполняют налоговые декларации, используя поддельные удостоверения личности, и вырученные средства пересылают на свою предоплаченную карту.
  
  Как снизить риск такого мошенничества - сопоставьте имя в учетной записи предоплаченной карты с именем в Налоговой службе.

Создание бесконфликтного клиентского опыта очень важно для репутации организации. Поэтому последний совет – очень быстро реагируйте на ситуации, которые требуют расследования и возмещения потерь.