글로벌 자금세탁방지 플랫폼을 통한 금융범죄 근절

Bangkok Bank는 SAS의 고급 분석을 사용하여 글로벌 운영에 있어 필수인 대한 자금 세탁 방지 추가 요구 사항을 충족하고, 변화하는 규정 준수 조건을 따르도록 합니다.

자금 세탁 방지 규정 준수는 은행이 반드시 따라야 합니다. 자금 세탁 활동은 국가 경제에 부정적인 영향을 미치며 전 세계 금융 당국은 은행이 금융 시스템에 유입되는 불법 자금으로부터 스스로 보호하도록 엄격한 요구 사항을 전달했습니다.

자금 세탁의 글로벌적인 특성은 총 자산 기준 태국 최대 은행이면서 동시에 8개의 다른 동남아시아 시장 및 중국, 홍콩, 일본, 대만, 영국 및 미국 등을 포함하는 14개 국가 내 300개의 해외 지점을 통해 금융 서비스 리더 역할을 하고 있는 Bangkok Bank가 대표적입니다. 또한 Bangkok Bank Berhad, Bangkok Bank(중국) 및 PT Bank Permata Tbk와 같은 주요 국제적이 자회사를 소유하고 있습니다. 태국 내 가장 광범위 한 국제 은행인 Bangkok Bank은 AML 통합 전략을 핵심으로 합니다.

Bangkok Bank의 IT 수석 부사장인 Suteera Sripaibulya는 "AML 규정 준수가 가장 큰 관심사입니다. 이 사업은 은행이 오류의 여지 없이 AML 운영을 효과적으로 관리하는 데 직면한 문제를 반영하고 있습니다.” 라고 말했습니다.

SAS가 후원하는 IDC Customer Spotlight[1]에 따르면 은행은 AML과 관련하여 다음과 같은 사항에 어려움을 겪고 있습니다.

• 관련 기술을 보유한 직원 부족
• 호환되지 않는 탐지 및 조사 시스템으로 인해 생기는 오탐지의 빈번한 발생
• 데이터 소스의 불완전한 통합
• 기존의 수동 방식 및 프로세스를 가진 호스트

이러한 사안은 은행마다 다를 수 있으나 공통적인 사안은 은행 위치에 관계 없이 다양한 규정을 엄격히 준수해야 한다는 점입니다. 결과적으로 이는 각 규제 기관의 특정 지침에 대해 정확하고 신뢰할 수 있는 최신 정보를 제공해야 함을 의미합니다.

해당 문제를 해결하기 위해 Bangkok Bank는 이질적인 규칙 기반 AML 시스템을 현대화하기로 결정했습니다. 현재 은행은 프로세스, 절차 및 인적 자원과 같은 부분뿐만 아니라 각 지방 당국의 지침을 준수하고 있으나 변화의 필요성을 점점 더 느끼고 있습니다.

Sripaibulya는 "우리는 기존 시스템을 대체할 고급 분석 솔루션을 조사하고 있었습니다. 고객의 위험을 평가하기 위해 보다 발전된 신용점수 기반 접근 방식을 적용할 수 있는 엔터프라이즈 솔루션을 찾고 있었습니다. 고객 유형, 위험 수준 및 사용 제품 측면에서 각 세그먼트에 적절한 다른 임계값을 적용할 수 있는 도구 및 가장 중요한 부분으로서 표준화된 AML 사례 조사 워크플로우에서 AML 결정을 중앙 집중화할 수 있는 솔루션을 필요로 했습니다.”라고 회상합니다.

체계적인 출시

핵심은 SAS 자금세탁방지였습니다. SAS AML Global Image라고 불리는 시스템을 생성 및 배포 하기 위해 필요한 기능적 요구 조건을 충족하기 위해 은행은 글로벌 모범 사례 및 지침을 연구했습니다. Financial Action Task Force의 권장 사항 및 Wolfsberg AML Principles과 같은 표준과 각 은행 시장의 특정 규제 요구 사항을 포함했습니다. 그 결과 각 지역의 규제 요구 사항 및 은행 활동에 대한 가장 포괄적이면서도 적절한 비즈니스 요구 사항 목록과 Bangkok Bank 그룹 전체와 관련된 최소 AML 표준을 획득하게 되었습니다.

비즈니스 요구 사항을 취합하여 Bangkok Bank는 SAS와 협력하여 이를 SAS AML Global Image로 변환했으며, 이는 은행 관계자가 사용할 수 있도록 만들어진 은행의 AML 표준을 모니터링 및 평가하기 위해 분석 되는 AML 기능 및 분석 세트를 뜻합니다. 은행은 파일럿 프로젝트를 위해 그룹에서 가장 엄격한 AML 요건이 있는 홍콩 사업장을 선택했습니다. 이를 통해 은행은 모든 것을 철저히 개발, 테스트, 배포 및 모니터링할 수 있게 되었습니다.

Sripaibulya는 "선구적인 테스트를 진행한 후 SAS AML Global Image를 타 지역에 모두 신속히 배포하는 것이 목표였기 때문에 SAS Anti-Money Laundering솔루션을 관리할 수 있는 내부 기능을 구축했습니다."라고 말합니다. Global Image를 지속적으로 동반 할 예정입니다. 글로벌 운영에서 발생할 수 있는 모든 후속 시스템 변경은 지역에 국한 될 수도 혹은Global Image에 추가되어 전세계적으로 훌륭한 역할을 할 수 있습니다.

“Global Image는 SAS Anti-Money Laundering의 전세계적인 배포 및 사용을 단순화했습니다. 또한 방콕에 있는 글로벌 본사 운영을 위한 특정 SAS AML 이미지를 개발 및 배포하여 고유한 요구 사항을 해결했습니다.” 라고 전했습니다.

은행이 전세계적인 규정을 준수하기 위한 준비 과정에서 컨설턴트는 SAS 구현 및 자문 팀과 함께 SAS SAS Anti-Money Laundering 시스템을 지원하기 위한 역할, 책임 및 프로세스에 대한 정의뿐만 아니라 거버넌스 모델을 배포 및 선정 하는데 도움을 주었습니다.

Sripaibulya는 "프로젝트를 살펴보면 SAS는 Bangkok Bank에 AML 도메인 지식, 모범 사례, 프로젝트 관리, 기술 전문성 및 리소스를 제공했습니다. 이 부분이 중추역할을 했으며, 지금까지의 여정을 돌이켜 볼 때 핵심 성공 요인 중 하나로 간주하고 있습니다." 라며 회상했습니다.

새로운 AML 프로그램은 또한 다른 은행 차원의 변경을 불러왔습니다. 예를 들어, AML은 규정 준수, 비즈니스 및 IT 간의 새로운 작업 방식뿐만 아니라 새로운 리소스도 필요했기 때문에 기업 내에서 다른 방식으로 구조화되었습니다.

Bangkok Bank는 SAS SAS Anti-Money Laundering 솔루션과 고객 실사(CDD) 분석 모델을 이해하는 규정 준수 분석가를 고용하여 은행에 가장 적합한 모델을 채택했습니다. 또한 모델이 효과적으로 작동하는 데 필요한 데이터를 관리하기 위해 강력한 데이터 팀을 구축했습니다. 더 나은 시스템 효율성 및 제어를 위한 프로세스 및 절차를 설계하기 위해 비즈니스 분석가를 채용하였으며, 이제 숙련된 기술 팀이 데이터 매핑 실행에 중점을 둘 수 있도록 데이터 추출, 변환 및 로드(ETL) 도구를 사용합니다. IT ETL, 데이터 및 규정 준수 분석 팀 간의 원활한 협업은 Bangkok Bank가 SAS 솔루션을 성공적으로 구현한 또 다른 핵심이었습니다.

Sripaibulya는 "프로세스 마다 도움을 준 SAS 팀 덕분에 대부분의 작업을 스스로 수행할 수 있는 수준까지 시스템을 점차적으로 배우고, 조정할 수 있게 되었습니다. "라고 말합니다.

모든 요구 사항 충족

SAS Anti-Money Laundering은 Bangkok Bank에서 설정한 기능, 프로세스 및 기술 요구 사항을 충족했습니다.

• 분석 전달 위험 완화 SAS 솔루션은 고급 분석 기술을 통해 은행의 AML 기능을 크게 향상시켰습니다. 특히, 고객 위험 평가 기능을 통해 Bangkok Bank는 신용 점수 기반 접근 방식을 사용하여 고객에게 AML 위험 수준을 정할 수 있습니다. 또한, SAS Anti-Money Laundering의 거래 모니터링 기능을 통해 Bangkok Bank는 시나리오 및 위험 요소를 적용하여 고객 세분화 및 위험 수준에 의해 정의된 매개변수 임계값에 대해 잠재적인 의심스러운 활동을 감지할 수 있습니다.
• 핵심 워크플로 통합 이제 통합된 기능은 다양한 이점을 제공합니다. 통합 AML 및 CDD 사례 관리 워크플로 기능을 통해 Bangkok Bank 직원은 AML 관련 활동에 대한 생산성을 개선하고 이러한 활동을 더 잘 제어할 수 있습니다. 이는 케이스 해결 시간을 개선하는 데 필수입니다.
• 기술 및 전달 능력 SAS는 개발 및 테스트에서 솔루션의 배포, 모니터링 및 유지 관리에 이르기까지 솔루션 배포의 수명 주기 전반에 걸쳐 Bangkok Bank에 완벽한 기술 도구 세트를 제공했습니다.

지속적으로 변화하는 규정 준수

Bangkok Bank의 AML 플랫폼이 본사와 거의 모든 해외 지점에 출시되었지만 은행의 AML 운영을 강화하기 위해 더 많은 작업이 진행 중입니다. Bangkok Bank는 곧 SAS Anti-Money Laundering 및 이미 배포된 두 가지 애플리케이션인 SAS Customer Intelligence 및 SAS Fraud Management에서 데이터가 사용되는 방식을 간소화할 예정입니다.

Sripaibulya는 또한 변화의 중요성을 강조합니다.

"AML 요구 사항은 동적이기 때문에 해외 지사에서 AML 요구 사항이 변경될 때마다 알림을 받을 수 있는 프로세스와 통제를 구축해야 했습니다. "라고 그녀는 말합니다. “해당 요구 사항을 분석하고 프로세스와 시스템 측면에서 영향을 평가할 수 있게 되었습니다. 평가 후 배포 및 시스템 유지 관리를 통해 변경 요청, 설계 및 테스트를 시작합니다. 이러한 세부 프로세스를 따르지 않게 된다면 초반에는 성공적일 수 있으나 어느 시점에서 규정을 위반하는 순간이 도래할 수 있습니다.”라고 덧붙였습니다.

Sripaibulya는 Bangkok Bank의 성공적인 프로젝트를 기반으로 이를 구축하고자 합니다.

“저희는 이번 프로젝트를 통해 기업 역량을 지속적으로 향상하고자 합니다.”라며 “SAS는 이 여정에서 핵심 파트너로 동반할 예정입니다.”라고 전했습니다.

Bangkok Bank는 글로벌 AML 준수 운영의 혁신을 인정받아 IDC Future Enterprise Awards 2021에서 "Best in Future of Trust"로 선정되었습니다.

[1] Source: IDC Customer Spotlight, sponsored by SAS, “Bangkok Bank Implements Truly Global Anti-Money Laundering-Compliant Operations,” July 2021, IDC Doc #AP762022X