關鍵有兩大因素。其一，疫情加速數位交易、貸款業務數量，考驗金融機構在 ESG議題落實風險掌控、防範詐欺，倘若資料不正確甚至缺乏資料梳理能力，意謂喪失市場競爭力。其二，金管會2021年通過「金融機構間資料共享指引」，客戶資料得以在跨機構、跨市場之間共享，鼓吹以顧客為中心的開放銀行趨勢。

根據IDC的調查報告顯示，2023年起，60%的企業會開始導入「資料營運化(DataOps)」計畫，降低資料錯誤，強化對分析結果的信任。

資料治理工程如何啟動？怎麼落實？才能兼顧效率與勝率？成為金控及銀行的重要議題。

切記！資料治理為Top-Down系統化工程，滾動式落實4大節點

想要成功，先從他人失敗經驗警惕，避免走同一條錯路。在金融產業耕耘多年的分析領域領導者SAS，其台灣業務顧問部副總經理陳新銓指出，企業啟動資料治理多在規劃階段就頻卡關。

「資料問題比想像中複雜又困難，像是各端資料使用者對資料的定義不一致、關鍵資訊缺失，或是各系統間的資料互相矛盾或無法關聯…等。光是清洗、整合資料就曠日費時，等到讓資料同軌、工具到位，完成這些下水道工程，卻難以讓上層看到對創造商業價值的立即效益，因此各相關單位難有誘因全力投入」陳新銓回應。

換言之，資料治理是一項「由上而下(Top-Down)」的體制建構。

對於資料治理的前進藍圖，陳新銓建議，要請最高決策層主導大「戰略」，找來各相關單位主管，明確宣示目標及建立原則，根據願景，找出業務場景(如跨售或商品推薦)，接著透過機制找出相對應的組織人員及訂定制度流程及KPI，之後以業務場景選定「專題」(如資料標準)，往前了解資料來源，藉此定義出資料治理的範圍，並根據範圍內的資料模型定義標準、品質，以避免漫無目的的匡列資料來源，無法收斂。最終實現規劃，「建置」治理平台，落實資料梳理，建立自動化的流程，透過導入解決方案及管理平台，保障資料治理的新常態運作。

不過上述框架雖然完整，但作為彙整子公司資料的金控資訊部，常會面臨下述的困境「金融業跟其他產業不同，客戶的第一方數據，很多時候來自多個不同交易系統，整理、清洗非常複雜。內部普遍認為提供資料應該是資訊部的責任，但對於資料定義、比對、應用若沒有業務單位主導，很難萃取正確資訊來使用！」

「我們會建議金融業者採取『資料運用場景』角度切入，也就是業務單位出題、資料治理團隊解題的方式，確保問題能夠正確的獲得解答，同時有具體的商業價值背書，才能讓資料治理齒輪真正運轉」陳新銓指出。

他舉例，假設現在有一家銀行，想從龐雜的客戶資料量當中，找出追求擁有高資產的潛在信貸放款客戶。這時候，就能從核心系統的存提匯轉資訊，再搭配聯徵授信類資料、財報類資料，交叉比對報稅紀錄，甚至是爬梳網站的文字型資料中，整合運算來往客戶各類型資料，找出分數最高的客戶。在明確的「資料運用場景」中，整體資料流的範圍、以及如何共享、存取、權限控管等就能比較容易被定義出來。

也就是說，金控業者率先找到資料運用場景的命題，接下來才是開始舒展資料治理的拳腳。

陳新銓接著補充，如果把資料治理視為打拳，靠下面這「四招術式」依序練功，氣才不會亂。

首先要先制定出資料標準、規則，第二招進一步挖掘及準備需要使用到哪些資料。第三招，開始針對萃取出來的資料做分析並評估品質狀態，第四招，確認資料是否有品質問題並進行修補，如果發現有缺漏，再回到第一招的資料定義，形成滾動式資料治理的循環工程。

掌握資料治理成功術，從「專責單位、專題、平台」三大元素缺一不可

掌握資料治理方法論之後，決策者通常會拋出的第二個問題，如何讓轉型專案不以單次成功？而是永久調理資料治理好體質？

陳新銓引用《孫臏兵法》提到「天時、地利、人和，三者不得，雖勝有殃。」也就是要打勝戰，往往天地人三者兼備，也就是除了上述的資料價值為核心的梳理思維，整體在組織與工作的面向，也就是「專責單位、專題、平台」這三個元素必須要放在一起施展。

客戶需要具獨立性的專責單位，擬定相關體系規劃、流程、及相關考核辦法，確立具體KPI方向。再則如上述所提，有對應的資料治理專題，可加速定義資料流程、生命週期與確立產出目標。

最後則是要有一個能管理與分析資料的單一平台，以自動化及流程化的方式進行資料清理與治理，不只是確保資料的品質和可信度，資料管家能用更全面的角度去制定使用規則、介接方式等資料政策，還能縮短資料交付的時間到相關單位手上。後續讓各單位可在透過單一平台上快速取得可靠的資料，供AI分析使用，讓商業場景取得最佳決策建議。

陳新銓舉例，像是擁有2,800萬用戶、市場據點橫跨全球 19個國家的歐洲某大銀行，其找上SAS協助輔導他們專責單位建構資料治理框架，以及提供資料管理平台，希望能把正確且受監管的資料，提供給前端業務，找出正在積極尋找低碳經濟的企業客戶。同時搭配SAS 風險管理和詐欺防治解決方案，強化風險管控、確認行銷環節無虞，讓可再生能源行業的貸款成長 25%，一方面提升綠色債券業績；另一方面實踐ESG 並轉型為綠色金融服務商。

搶先預防:建造「資訊管理」入口平台，讓IT與資料使用者協同合作！

隨著資料不斷累積，以及資料持續儲存、搬運及彙整的過程間，資料治理勢必還面臨一大挑戰，也就是資料定義調整以及資料重複儲存的問題。哪些屬於原始資料、中繼資料、或是加權使用後的資料。

陳新銓建議，「想避免難以收拾局面，初期就該規劃資訊治理(Information Governance)，也就是業務單位透過中心化的單一平台探索資料、資料分析及管理報表、最終進行決策，讓IT可以用全景視角，掌握資料的上下游，往上可追溯資料的血脈圖，往下進行模型調整或決策異動時的衝擊分析。有別於專注於資料的資料治理，我們建議更全面的治理將資料提供給使用者的完整過程」

即使是跨子公司、跨部門的資料，只要透過資訊治理入口平台，就能一清二楚追蹤資料曾經手哪些使用者、如何被修改過，有效打破資料孤島，並達成透明化管理。

當金融行業意識到資料驅動的重要性，讓資料活起來，驅使自身找到創新服務及獲利模式，資料治理就是其中的必要手段之一。陳新銓最後強調，要疏浚資料之河，中間環節勢必仰賴資料治理，建立資料治理體系、資料標準化，讓資料可用、好用、到善用，金控業者才能在每次接觸消費者的過程，時時提升服務品質，強化品牌心佔率。

關於SAS

SAS 於 1976 年於美國創立，是全球首屈一指的分析領域領導者，提供創新的數據分析、人工智慧及資料管理軟體與服務，以協助世界將數據轉換為智能。SAS連續多年獲各大權威調查機構，於資料科學與機器學習相關評比中，列為領導者地位。目前在全球 56 個國家擁有據點，協助超過 82,000 家企業進行最佳商業決策，《財星》雜誌全球 500 強企業中，包含金融、製藥、電信與航太製造等產業，皆 100% 仰賴SAS。

SAS台灣分公司於1989年成立，目前國內超過五百家產業客戶。

更多資訊請參見 SAS台灣官網