Как российские банки осваивают цифровую трансформацию и проявляют устойчивость к внешним влияниям
Беседа Александра Тихонова, генерального директора SAS Россия/СНГ, с Алексом Квятковски, главным консультантом банковской отрасли SAS
Сейчас все самые глобальные изменения в банковском секторе объясняют реакцией на пандемию. Я думаю, что она просто ускорила изменения, которые уже происходили в этом секторе. Чтобы проверить эту гипотезу, я встретился с Алексом Квятковски, главным консультантом банковской отрасли SAS, чтобы поговорить о текущем и будущем состоянии российской банковской отрасли.
Алекс, какие тенденции Вы видите в российской банковской отрасли в настоящее время?
Наблюдается интересный микс. За последние шесть-семь лет отрасль пытаются сделать более стабильной и последовательной. Это означает значительное сокращение числа кредиторов-примерно с 900 до 500. Я думаю, это сделало отрасль намного сильнее, что хорошо для будущего. Мы видели, как Центральный банк пытается стимулировать экономику с помощью низких процентных ставок, но это может сделать сбережения менее популярными, а больше людей начнут либо тратить деньги, либо инвестировать в другие инструменты. Однако пандемия привела к тому, что клиентам внезапно понадобился кредит или возможность приостановить выплаты, чтобы избежать банкротства. Банкам стало трудно предсказывать потребности клиентов и, конечно же, проводить кампании, нацеленные на кросс-продажи, или даже точно оценивать риски.
Как количество банков и их относительные размеры влияют на перспективы?
Количество усложняет ситуацию. Помимо крупных игроков, у вас есть большое количество гораздо меньших и местных банков. Часто они более эффективны, но крупные банки стараются от них не отставать – тоже стремятся повысить эффективность. Я думаю, что именно здесь аналитика действительно может быть полезна. Банки должны думать о том, как улучшить существующие системы и бизнес-процессы. Это ключ к апгрейду отрасли, и не только в России. Мы должны изменить то, что мы делаем, и главное – стать более клиентоориентированными. Однако нам надо перестать смотреть на клиента, как на способ заработать деньги, и начать правильно оценивать риски.
Необходимость – мать изобретения. Так можно сказать и о сопротивлении внешним влияниям. Научившись быстро адаптироваться, российские банки не только трансформируются, но и повысят свою устойчивость. Алекс Квятковски Главный консультант банковской отрасли SAS
Как это работает?
Если посмотреть на статистику Центрального банка, начиная с мая 2020 года, то можно увидеть, что 42% кредитов считались сомнительными, 6,8% – проблемными, а 2,6% – убыточными. Эти цифры пугают, но на самом деле они не дают полной картины, потому что достигнут большой прогресс в выявлении и очистке некоторых из этих неработающих активов, а также в повышении безопасности банков. Это хорошо, но это также означает, что банки выглядят гораздо менее прибыльными. В будущем им нужно будет очень внимательно присмотреться к тому, куда и как они инвестируют. И вдобавок ко всему, поведение клиентов меняется как сейчас, так и в долгосрочной перспективе, и это вынуждает банки пересматривать свои предложения.
И это тот момент, когда начинается диджитализация?
Российская банковская отрасль становится очень технологичной. Некоторые крупнейшие банки инвестируют значительные средства в то, чтобы стать более клиентоориентированными, и предоставлять больше различных услуг. Огромный прогресс наблюдается в области мобильных приложений. Банки делают их более универсальными. Через них уже можно подать налоговую декларацию и получить налоговый счет. Вы также можете приобрести акции или облигации или даже заключить договоры о крупных покупках, например, квартиры.
Мобильность сейчас переживает расцвет, но есть и большие достижения в других областях, движимые финтехом, такие как быстрые платежи, использование биометрических технологий для обеспечения безопасности и т.д. Все это делает услуги более эффективными и удобными для пользователей. Банкам необходимо продолжать инвестировать в эти технологии, даже если деньги, доступные для инвестирования, сокращаются.
Как эти варианты повышают устойчивость к внешним воздействиям?
Необходимость – мать изобретения. Так можно сказать и о сопротивлении внешним влияниям. Научившись быстро адаптироваться, российские банки не только трансформируются, но и повысят свою устойчивость. Как только пандемия ослабнет и мы вернемся на более устойчивую экономическую траекторию, я думаю, мы увидим еще больше изменений. Банкам необходимо найти новые пути удовлетворения потребностей клиентов и регулирующих органов, а также повышения акционерной стоимости. Это должно быть сделано одновременно.
Наряду с опытом работы с клиентами и отношениями с регулирующими органами, необходимо также учитывать риски и случаи мошенничества. Это не отдельные "острова", а одна организация, которую видят с разных сторон, и банкам необходимо использовать этот подход для создания реальной стоимости.
Рекомендуем прочитать
- Model risk management: Vital to regulatory and business sustainabilitySloppy model risk management can lead to failure to gain regulatory approval for capital plans, financial loss, damage to a bank's reputation and loss of shareholder value. Learn how to improve model risk management by establishing controls and guidelines to measure and address model risk at every stage of the life cycle.
- 5 способов измерить здоровье улья с помощью аналитики и потоковых данныхТакой аналитический подход к пониманию здоровья пчелиных ульев может автоматически предупреждать пчеловодов об изменениях в весе улья, температуре, летной активности и многом другом.
- Как прошел хакатон SAS и «Утконос ОНЛАЙН» SAS Data Hack PlatypusКрупнейший игрок e-grocery, лидер рынка аналитики и факультет компьютерных наук НИУ ВШЭ провели открытый конкурс на лучшую прогнозную модель.
Готовы подписаться на рассылку инсайтов SAS сейчас?