Kara para aklama bir tür mali suçtur. Suç yoluyla elde edilen gelirlerin (kirli para) alınmasını ve meşru bir kaynaktan geliyormuş gibi görünmesi için kökenlerinin gizlenmesini içerir. Kara para aklamayı önleme (AML), finansal kuruluşların şüpheli faaliyetleri aktif olarak izlemek ve bildirmek için yasal gerekliliklere uyum sağlamak amacıyla gerçekleştirdikleri faaliyetleri ifade eder.
Kara Paranın Aklanmasının Önlenmesinin Tarihçesi
Amerika Birleşik Devletleri, 1970 yılında Banka Gizlilik Yasasını (BSA) oluşturarak kara para aklamayı önleme mevzuatını yürürlüğe koyan ilk ülkelerden biri olmuştur. Kara para aklamayı tespit etmek ve önlemek için erken bir çaba olan BSA, o zamandan beri ek kara para aklama karşıtı yasalarla değiştirilmiş ve güçlendirilmiştir. Mali Suçları Uygulama Ağı artık BSA'nın atanmış yöneticisidir - misyonu "mali sistemi terör finansmanı, kara para aklama ve diğer yasadışı faaliyetler de dahil olmak üzere mali suçların kötüye kullanımından korumaktır."
1989 yılında çok sayıda ülke ve kuruluş küresel Mali Eylem Görev Gücü'nü (FATF) oluşturmuştur. Misyonu, kara para aklamayı önlemek için uluslararası standartlar geliştirmek ve teşvik etmektir. ABD'ye yönelik 11 Eylül saldırılarından kısa bir süre sonra FATF, yetki alanını AML ve terörün finansmanıyla mücadeleyi de içerecek şekilde genişletmiştir. Uluslararası Para Fonu (IMF) da bir diğer önemli kuruluştur. 189 üye ülkesi bulunan Avrupa Birliği'nin temel amacı uluslararası para sisteminin istikrarını sağlamaktır. IMF, kara para aklama ve ilgili suçların mali sektörün ve daha geniş anlamda ekonominin bütünlüğü ve istikrarı üzerinde yaratabileceği sonuçlardan endişe duymaktadır.
Kara para aklamanın önlenmesi neden önemlidir?
Bir yılda küresel olarak aklanan kara para miktarının küresel GSYH'nin %2 ila %5'i ya da 800 milyar ila 2 trilyon ABD Doları olduğu tahmin edilmektedir ve bu düşük bir tahmindir. Kara para aklama genellikle kaçakçılık, yasadışı silah satışı, zimmete para geçirme, içeriden bilgi ticareti, rüşvet ve bilgisayar dolandırıcılığı planları gibi faaliyetlere eşlik eder. İnsan, silah veya uyuşturucu kaçakçılığı ve fuhuş şebekeleri gibi organize suçlarda da yaygındır.
Kara para aklamanın önlenmesi, finansal kuruluşların terörün finansmanıyla mücadele etmek için kullandıkları terörün finansmanıyla mücadele (CFT) ile yakından ilgilidir. AML düzenlemeleri kara para aklama (fonların kaynağı) ile finansmanını (fonların hedefi) birleştirmektedir.
Kara para aklama ve finansmanıyla mücadeleye yönelik ahlaki zorunluluğun ötesinde, finans kuruluşları AML taktiklerini şu amaçlarla da kullanmaktadır:
- Müşterileri ve işlemleri izlemelerini ve şüpheli faaliyetleri bildirmelerini gerektiren düzenlemelere uyum.
- Marka itibarının ve hissedar değerinin korunması.
- Rıza emirlerinin yanı sıra uyumsuzluk veya ihmal nedeniyle uygulanabilecek hukuki ve cezai yaptırımlardan kaçınma.
- Para cezaları, çalışan ve BTmaliyetleri ve riske maruz kalma için ayrılan sermaye ile ilgilimaliyetlerin azaltılması.
Analitik, Kara Para Aklamayı Önleme Çabalarını Güçlendiriyor
Landsbankinn, SAS'a geçmeden önce her gün yaklaşık 1.000 yanlış pozitif işlemi işaretleyen bir tarama sistemine sahipti. Sınırlı sayıda müfettiş varken, gerçekten şüpheli taleplere odaklanmak için bu sayının azaltılması önemliydi. SAS Kara Para Aklamayı Önleme sistemine geçtikten sadece birkaç ay sonra bu sayı günde yaklaşık 100'e düştü - yanlış pozitif sonuçlarda %90'lık bir azalma oldu.
Günümüz Dünyasında Kara Para Aklamanın Önlenmesi
Kara para aklama, bireyler ve kurumlar için önemli maliyetlere yol açmakta ve toplum için yıkıcı sonuçlar doğurabilmektedir. Makine öğrenimi gibi yapay zeka tekniklerinin, dünyanın en iyi küresel bankacılık kuruluşlarından bazıları için AML ve uyumluluğun yeniden tanımlanmasına nasıl yardımcı olduğunu öğrenin.
Yeni nesil kara para aklama ile mücadele
AML'yi bir sonraki seviyeye taşımaya hazır mısınız? Robotik, semantik analiz ve yapay zeka kullanımı süreçleri daha otomatik, verimli ve etkili hale getirebilir. Makine öğrenimi ile desteklenen AML ile başarının altı anahtarı hakkında bilgi edinin.
AML'ye proaktif bir yaklaşım
Kuralcı uyum süreçlerini takip etmek için kutuları işaretlemek, günümüzün hızla değişen ortamında soruşturmaları engelleyebilir. AML soruşturmalarınızın tüm aşamalarında daha çevik ve daha etkili olmak için bu proaktif, risk temelli çerçeveyi izleyin.
Kara para aklamayla mücadelede 5 ezber bozan adım
Kara para aklamayla mücadelede bir sonraki seviyeye geçmek için sofistike analizlerle desteklenen, sıkı bir şekilde odaklanmış bir stratejiye ihtiyacınız var. Kara para aklamaya karşı gelişen savaşta SAS'ın AML oyun planınızı nasıl değiştirebileceğini öğrenin.
AML/CFT kontrolleri, etkin bir şekilde uygulandığında, suç teşkil eden ekonomik faaliyetlerin olumsuz etkilerini azaltmakta ve finansal piyasalarda bütünlüğü ve istikrarı teşvik etmektedir. International Monetary Fund
Kara para aklamaya karşı mücadelenizi güçlendirin
Finans kuruluşlarındaki uyum müdürleri kara para aklamayı önleme düzenlemelerine uyma konusunda üç büyük zorlukla karşı karşıyadır: Artan sınır ötesi işlem hacmi, yüksek yanlış pozitifler ve sürekli değişen AML düzenlemeleri ve iş gereksinimleri. SAS Kara Para Aklamayı Önleme'nin yanlış pozitifleri önemli ölçüde azaltarak, operasyonel verimliliği artırarak ve riskin bütünsel bir görünümünü gösterirken bilinmeyen tehditleri hızla ortaya çıkararak uyumluluğa ulaşmanıza nasıl yardımcı olabileceğini görün.
Kara Para Aklamayı Önleme Nasıl Çalışır?
Potansiyel kara para aklamayı tespit etmek, raporlamak ve uyum gerekliliklerini yerine getirmek için finans kuruluşlarının bu suçun nasıl işlediğine dair derin bir anlayışa sahip olması gerekir. Kara para aklama üç aşamadan oluşur: yerleştirme, katmanlama ve entegrasyon. Bunlar, fonların yatırılmasıyla başlayan ve daha sonra bunların kademeli olarak meşru varlıklar gibi görünen varlıklara aktarıldığı karmaşık bir dizi işlemdir.
- Yerleştirme , yasa dışı yollardan elde edilen fonların nasıl ve nereye yerleştirildiğini ifade eder. Para genellikle şu yollarla yerleştirilir: Nakit bazlı işletmelere yapılan ödemeler; sahte faturalar için yapılan ödemeler; banka hesaplarına veya kredi kartlarına küçük miktarlarda (AML eşiğinin altında) para yatırmak anlamına gelen "smurfing"; parayı, gerçek sahiplerinin kimliklerini gizleyen tröstlere ve offshore şirketlere taşımak; yabancı banka hesaplarını kullanmak ve fonlar bir avukata veya muhasebeciye verildikten kısa bir süre sonra işlemleri iptal etmek.
- Katmanlama , suç fonlarının kaynağından ayrılması anlamına gelmektedir. Yasadışı gelirlerin başka bir forma dönüştürülmesini ve fonların kaynağını ve sahipliğini gizlemek için karmaşık finansal işlem katmanları oluşturulmasını içerir. Suçlular bunu yasadışı fonlarının izini gizlemek için yaparlar, böylece AML müfettişlerinin işlemleri takip etmesi zorlaşır.
- Entegrasyon , aklanan fonların normal, meşru ticari veya kişisel işlemler gibi görünecek şekilde ekonomiye yeniden girmesi anlamına gelir. Bu bazen gayrimenkul veya lüks varlıklara yatırım yapılarak gerçekleştirilir. Aklayıcılara ve suçlulara servetlerini artırma fırsatı verir.
Yönetmelikler, Uyumluluk & AML
FATF, ülkelerin kendi kurumları ile kolluk kuvvetleri arasındaki bilgi akışını yönetmekten sorumlu bir mali istihbarat birimi (FIU) oluşturmalarına yardımcı olur. Hükümet mevzuatı ve her ülkenin FIU'su tarafından yapılan düzenlemeler, finansal kurumları kara para aklama ve terörün finansmanına karşı ilk savunma hattı haline getirmektedir.
Şüpheli işlem raporları (STR'ler) ve şüpheli faaliyet raporları (SAR'lar) aracılığıyla şüpheli faaliyetleri hükümete bildirerek, bankalar kolluk kuvvetlerini olası suç faaliyetlerine karşı uyarır. Birçok düzenleyici kurum, bankaların kara para aklamayı önlemek için uyması gereken uyum gerekliliklerini içeren kritik AML mevzuatını yürürlüğe koymuştur:
- ABD: ABD Vatanseverlik Yasası, Banka Gizlilik Yasası.
- Avrupa: AB Dördüncü Kara Paranın Aklanmasının Önlenmesi Direktifi (4AMLD).
- Kanada: Suç Gelirlerinin (Kara Para Aklama) ve Terörün Finansmanı Yasası (PCMLTFA).
- Avustralya: Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele Yasası 2006.
AML düzenlemeleri yargı yetkisine göre değişir - ancak genel olarak, finansal kuruluşlar uyumluluk gereksinimlerini karşılamak için aşağıdaki önlemleri alır:
- Müşteri tanımlama programı/müşterini tanı (KYC). Finansal kuruluşlar, meşruiyeti sağlamak için uygun müşteri kimliği ve doğrulaması talep etmelidir. Daha yüksek riskli ürün ve hizmetler (örneğin, özel bankacılık) daha derinlemesine dokümantasyon gerektirir.
- Büyük para birimi işlem raporlaması. Gereklilikler, kurumların bir iş günü boyunca tek bir müşteri tarafından yapılan belirli bir eşiğin üzerindeki işlemler için düzenleyici bir rapor (ABD'de "CTR" olarak bilinir) sunmasını gerektirir.
- Şüpheli faaliyetlerin izlenmesi ve raporlanması. Düzenleyici kurumlar, izlenmesi gereken davranışlar hakkında AML yönergeleri yayınlar (örneğin, bir raporlama eşiğinden kaçınmak için birkaç gün içinde çok sayıda nakit para yatırma veya çekme işlemi yapmak). Bir AML müfettişi, raporlama eşiklerini aşan ve görünürde bir iş amacı olmayan davranışları ortaya çıkarırsa, yasal gereklilikleri yerine getirmek için FIU'ya bir SAR/STR dosyalar.
- Yaptırımlara uyum. ABD Hazine Bakanlığı, ABD Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi, Birleşmiş Milletler, Avrupa Birliği, Majestelerinin Hazinesi ve Kara Para Aklama Mali Eylem Görev Gücü gibi düzenleyici kurumlar, finansal kurumların işlem taraflarını yaptırım uygulanan kişi, şirket, kurum ve ülke listeleriyle karşılaştırarak kontrol etmelerini şart koşmaktadır.
Teknoloji & Kara Para Aklamayı Önleme
Başarılı bir kara para aklamayla mücadele programı, olağandışı faaliyetleri tespit etmek için veri ve analitiğin kullanılmasını içerir. Bu, işlemleri, müşterileri ve tüm davranış ağlarını izleyerek yapılır.
Makine öğrenimi gibi yapay zeka teknolojileri daha yaygın hale geldikçe, bu yeni nesil AML teknolojileri birçok manuel süreci otomatikleştirecek ve mali suç risklerinin etkili bir şekilde belirlenmesine yardımcı olacaktır.
SAS mali suçlar çözümleri, kara para aklamayı önleme çabalarını büyük ölçüde desteklemek için yerleşik makine öğrenimi ve diğer gelişmiş analitik tekniklerini içerir. Teknikler arasında derin öğrenme, sinir ağları, doğal dil oluşturma ve işleme, denetimsiz öğrenme ve kümeleme, robotik süreç otomasyonu ve daha fazlası yer almaktadır.
Bu teknikler şunlar için kullanılabilir:
- Şüpheli faaliyet izleme - yeni planları ortaya çıkarmak ve giderek karmaşıklaşan mali suç taktiklerini tespit etmek için.
- Akıllı uyarı önceliklendirme - araştırma gerektiren uyarıları önceliklendirmek ve düşük değerli uyarıları hazırda bekletmek için.
- Uyarı/vaka zenginleştirme - AML müfettişlerine ilgili görüntüleri, önceki vakaları, SAR'ları, üçüncü taraf verilerini, haritaları, işlem geçmişini ve daha fazlasını göstermek için.
- Doğal dil oluşturma ve işleme yoluyla otomatik SAR başvuruları - verileri dile ve hikayelere dönüştürmek için.
- Verilerdeki ilişkileri görselleştirmenize ve keşfetmenize yardımcı olmak için ağ analitiğinden oluşturulmuş bütünsel bir varlık görünümü.
- Bayesian algoritmalarıyla uyarı puanlaması - AML soruşturmalarının tüm konularını göreceli olarak puanlamak için.
- Müşteri risk derecelendirmesi - kara para aklama riskine maruz kalmanın ampirik puanlaması için.
- Müşteriler ve/veya hesaplar arasında kapsamı iyileştirmek için akıllı akran gruplamaları oluşturan akıllı müşteri segmentasyonu.
- Akran tabanlı anormallik tespiti - bir deneğin akranlarına göre anormal davranışını belirlemek için.
- Nadir olay tespiti - ilgilenilen bir konuya benzer olanları belirlemek için (kolluk kuvvetleri soruşturması gibi).
- Optik karakter tanıma yoluyla yasadışı ticaret finansmanı faaliyeti modellerini tespit etmek için ticari işlem yaşam döngüsü boyuncaotomatikleştirilmiş manuel süreçler.
Dört Tür Kara Para Aklama
Ticarete dayalı kara para aklama
Suç fonlarının ticaret işlemleri (malların ithalatı/ihracatı) yoluyla kaynaklarını gizleyecek şekilde taşınması ticarete dayalı kara para aklama (TBML) olarak bilinir. Bazı suçlular TBML'yi sevkiyatlar için fazla veya eksik faturalama yaparak gerçekleştirmektedir. Diğer yöntemler arasında birden fazla faturalama (aynı sevkiyat için), sevk edilen malların kalitesini yanlış beyan etme veya kararlaştırılandan daha fazla veya daha az mal sevk etme yer almaktadır.
Kripto/sanal para birimi ve kara para aklama
Kripto ve sanal para birimleri, fonların aklanması için yeni yöntemlere kapı açmıştır. Örneğin, bitcoin ATM'lerinin AML uyumluluk yöntemlerinde "delikler" olabilir. Çevrimiçi kripto para alım satım piyasalarının (borsalar) mevzuata uyum derecesi de farklılık göstermektedir. Suçlular "tumbler" gibi başka yöntemler de kullanmaktadır. Tumbler'lar, kirli kripto para birimlerini ayıran, bir dizi farklı adrese gönderen ve sonunda yüksek bir ücret karşılığında temiz fonlara yeniden birleştiren karıştırma hizmetleridir.
Uyuşturucu kaçakçılığı ve kara para aklama
Yasadışı uyuşturucu ticareti büyük, güçlü ve genellikle şiddet yanlısı suç örgütlerini finanse etmektedir. Uyuşturucu kaçakçıları paranın kaynağını gizlemek, kimliklerini saklamak ve el konulmasını önlemek için parayı aklamak zorundadır. Yasa dışı uyuşturucu işlemleri bazen dark web pazarları gibi yollar üzerinden yapılmaktadır. Uyuşturucu kaçakçılarının kullandığı taktiklerden bazıları toplu nakit kaçakçılığı, yapılandırılmış mevduatlar ve para hizmeti işletmeleri ile döviz borsalarını içermektedir.
Terör finansmanı
Eylemlerini finanse eden teröristler para toplamakta ve bu parayı çeşitli yöntemlerle temizlemektedir. Finansal sistemdeki zayıflıklardan yararlanarak fonları gizliyorlar. Bilinen bir terörist veya örgüt hesap açmadığı sürece bu fonları tespit etmek zordur. Olağandışı veya şüpheli bir işlem tespit eden bankalara, mali istihbarat birimine bir rapor sunmaları tavsiye edilir; bu birim daha sonra kara para aklama soruşturması başlatır.
SAS® Anti-Money Laundering - Kara Para Aklamayı Önleme
Risklerin geliştiği bir dünyada, uyarıları yönetirken, senaryoları test ederken ve AML düzenlemeleriyle uyumluluğu sürdürmek için çalışırken ayak uydurmak zordur. SAS Kara Para Aklamayı Önleme, tespit doğruluğunu artıran ve toplam sahip olma maliyetini düşürebilen kanıtlanmış bir platformdur. Makine öğrenimi ve robotik süreç otomasyonu gibi gelişmiş analitik yeteneklerle geliştirilmiş işlem izleme, müşteri durum tespiti, gerçek zamanlı yaptırımlar ve izleme listesi taraması ve düzenleyici raporlama sağlar.
SAS Kara Para Aklamayı Önleme hakkında daha fazla bilgi edinin
Önerilen Kaynaklar
-
Makale
Next generation anti-money laundering: robotics, semantic analysis and AIAnti-money laundering taken to its next level is sometimes referred to as AML 2.0 or AML 3.0. What does this next wave of AML technology look like? What can it do that you can’t do with traditional AML? See the results innovative financial institutions around the globe are already getting.
-
Makale
Mobile payments, smurfs and emerging threatsM-payment remittances are replacing traditional banks and money services that have historically charged high fees for small transfers. Former US Treasury Special Agent John Cassara maps what he sees in the road ahead and gives advice for protecting your firm.
-
Makale
Rethink customer due diligenceTo streamline compliance and protect against financial and regulatory risk, re-examine your customer due diligence processes and technologies regularly. With new analytical tools, you can monitor customer transactions or personal information in real time, and accurately segment customers by the risk they represent.