Gli analytics semplificano la lotta al riciclaggio di denaro

SAS^® aiuta Landsbankinn a ridurre i falsi positivi e a snellire le indagini

Tutte le banche devono bilanciare i servizi offerti ai clienti con rischi in costante aumento. Ciò richiede che gli istituti finanziari abbiano una strategia, nonché le tecnologie adatte, a disposizione per integrare i dati dal proprio sistema bancario con quelli di terze parti e monitorare le attività illecite.

Per il team compliance di Landsbankinn, trovare l’equilibrio corretto è fondamentale. La banca ha 123.300 clienti retail e 13.600 clienti corporate. Con una quota di mercato in Islanda del 39%, è sulla lista delle banche di rilevanza globale (G-SIB) secondo il Consiglio per la Stabilità Finanziaria. E come ogni altro istituto finanziario, Landsbankinn deve monitorare le attività sospette.

“Landsbankinn punta a implementare degli standard rigidi in materia di riciclaggio, finanziamenti illegali e altre attività criminali”, afferma Thordur Orlygsson, Chief Compliance Officer di Landsbankinn. “E per soddisfare queste esigenze, abbiamo bisogno di soluzioni robuste e raffinate”.

L’azienda ha scelto SAS Anti-Money Laundering per identificare dei pattern nei suoi dati. Inoltre, Landsbankinn utilizza SAS^® Visual Analytics per consentire agli analisti di tutta l’azienda di visualizzare i dati.

Ridurre i falsi positivi

Anche se la grande maggioranza delle transazioni che Landsbankinn analizza non faranno scattare alcun allarme, alcune di esse potrebbero indicare delle attività sospette. È qui che il team compliance entra in gioco.

“È impossibile per noi controllare manualmente tutte le transazioni”, sostiene Orlygsson. “Ci serve un sistema come SAS che ci permetta l’analisi dei pattern di dati per identificare le transazioni sospette che verranno poi sottoposte a indagine”.

Prima di rivolgersi a SAS, il sistema di controllo utilizzato in Landsbankinn identificava circa 1000 falsi positivi ogni giorno. Questi falsi positivi che il vecchio sistema indivduava non erano tuttavia illeciti o fuori dai parametri. Avendo a disposizione un numero limitato di risorse, ridurre il numero di operazioni sospette da controllare si è rivelata un’operazione vincente.

“Volevamo ridurre sostanzialmente il numero di falsi positivi”, afferma Skuli Jensson, Responsabile di Risk Solutions di Landsbankinn. “Nel giro di pochi mesi, abbiamo ridotto il numero di casi a circa un centinaio al giorno. Meno falsi positivi vengono segnalati, maggiore è il tempo che possiamo dedicare a quelli reali”.

L’azienda, con SAS, ha messo a punto le soluzioni necessarie per rispondere alle sue esigenze. Questi risultati, combinati con un potente data warehouse, hanno dotato il team compliance dei migliori strumenti per combattere più efficacemente il riciclaggio.

“È importante creare nuovi scenari e poi modificarli secondo le più svariate condizioni”, sostiene Jensson. “Possiamo modificare i parametri degli scenari affincheé la banca possa segnalare le problematiche in maniera più efficace. Il nostro team è più efficiente e chi prima si dedicava ai falsi positivi, ora può dedicarsi ad altro”.

Rendere le informazioni accessibili e visivamente accattivanti

Modellare gli algoritmi alla base di SAS Anti-Money Laundering è solo una parte della storia di Landsbankinn. L'obiettivo della banca era condividere un maggior numero di informazioni tra i dipartimenti, per aiutare a prendere decisioni basate sui dati.

Landsbankinn utilizza SAS Visual Analytics per creare dashboard e report che consentano ai non addetti ai lavori di accedere e comprendere dati finanziari importanti. Questo sistema va a sostituirne uno più manuale che estraeva i dati da varie fonti sui fogli Excel. Era un sistema molto semplice di riportare i dati.

“Mi piace molto SAS Visual Analytics”, afferma Jensson. “SAS è sempre stata un'azienda che si occupa esclusivamente di dati (data company). Poi arriva SAS Visual Analytics ed è la svolta. SAS è passata da essere una semplice data company a un'azienda che ci aiuta a visualizzare i dati”.

SAS Visual Analytics ha dimostrato a un pubblico più vasto come gli analytics possono essere utili a scoprire quali sono i dati utili che guidano le aziende. I diversi dipartimenti possono creare report e gli utenti finali vedono semplicemente ciò che serve loro per compiere il proprio lavoro.

“SAS Visual Analytics ha permesso alle persone senza alcuna esperienza informatica di creare report visivamente accattivanti. Report esteticamente piacevoli e dai contenuti interessanti”, sostiene Jensson.

Per Landsbankinn, un cliente SAS di vecchia data, la combinazione di lotta al riciclaggio e visualizzazione dei dati ha conferito un nuovo fascino alla visione che aveva degli analytics.

“Lo slogan di SAS ‘The Power to Know’ rende perfettamente l’idea”, afferma Jensson. Si è rivelata una risorsa preziosa per chi non comprende la complessità dei dati, permettendone un utilizzo più efficace. Si può lavorare in maniera più indipendente dall’IT, velocizzando di gran lunga le operazioni”.

Poter contare su un partner così esperto nella sfida dei dati è di vitale importanza per Landsbankinn. L’azienda deve rimanere al passo con le necessità dei clienti e con le aderenze normative: una sfida complessa che diventa sempre più complicata di anno in anno.

“Siamo costantemente bombardati dalle nuove normative di regolamentazione finanziaria”, dice Jensson. “L’unico modo per stare al passo con i calcoli e comprendere i dati è utilizzare SAS. Pertanto, il nostro rapporto con SAS non può che crescere”.