SAS Actuarial Transformation contribuye a optimizar los modelos de analítica

Caser es una compañía española de seguros y servicios que nace en 1942 para dar cobertura a la Asociación Española de Agricultura. Más adelante, introdujo productos para particulares y empresas, lo que le permitió crecer hasta convertirse en un grupo asegurador multi-ramo y especialista en servicio. Caser forma parte de Helvetia, uno de los principales aseguradores en Europa, que cuenta con más de 160 años de experiencia y tiene presencia en Suiza, Alemania, Austria, Italia y Francia. 

El Grupo Caser también tiene presencia en otros mercados que comparten sinergias con el asegurador como residencias para personas mayores, hospitales, facility management o asesoramiento financiero. Con un equipo de 5.800 personas y 2.300 mediadores, su enfoque se centra en la innovación desde la anticipación para ofrecer continuamente nuevos avances en su oferta y servicio al cliente. 

A principios de la década de 1990, la entidad aseguradora entendió que, para poder reaccionar a tiempo a los cambios del entorno, necesitaban incrementar la capacidad y agilidad de su departamento actuarial. Fue entonces cuando decidieron incorporar una solución analítica que fuera potente y flexible para apoyar en el cumplimiento de estos objetivos. Así comenzó la colaboración entre Caser y SAS a través de la implantación del conjunto de soluciones que forma parte de la Iniciativa SAS Actuarial Transformation   en esta área de la compañía para conocer en profundidad tanto el perfil de riesgo como el comportamiento de los clientes dentro de su cartera. 

En el transcurso de estos años, el equipo actuarial de la organización ha trabajado en el desarrollo de modelos analíticos avanzados que permiten conocer el comportamiento del cliente para adaptar la oferta a sus necesidades y, de esta forma, optimizar el retorno. Para ello, los miembros de esta división han unido datos externos con los datos aseguradores y han preparado sus bases de datos dentro del entorno de SAS. SAS Actuarial Transformation supone un importante motor de cálculo de las tarifas de Caser, consiguiendo así adaptarse y reaccionar rápidamente a las nuevas tendencias que hay en la sociedad. 

 Caser también utiliza la funcionalidad de optimización a través de modelos de prima pura y de persistencia para calcular la prima óptima de cada póliza, maximizando así la función de beneficio, siempre teniendo en cuenta una serie de restricciones de tipo comercial y de protección de los consumidores previamente establecidas. En esta línea, a lo largo de su relación con SAS, Caser también ha elaborado estudios de competitividad de precio que les permiten analizar el posicionamiento de las tarifas, y conocer las tarifas del mercado en profundidad. Los modelos de optimización de precios en la renovación de carteras les han permitido maximizar el beneficio través de una mejora en la tasa de retención, manteniendo a los asegurados más satisfechos.

Uno de los mayores logros que Caser ha conseguido con las soluciones de SAS es la puesta en producción de los modelos analíticos y de las tarifas en los sistemas de la compañía de forma sencilla y con escasa dependencia a nivel de sistemas. Gracias a ello, en los últimos siete años han extendido esta estrategia de precios a otras líneas de negocio de la compañía, además del ramo de automóviles, segmento con el que iniciaron este proyecto. Cabe destacar que parte del éxito que el departamento actuarial ha conseguido con la solución de SAS ha sido gracias al apoyo que ha obtenido de su equipo de sistemas que, desde un principio, pudo apreciar la solidez de la herramienta y apostó por ella implicándose en su introducción dentro de los sistemas de la organización. .

“Hoy en día, un porcentaje significativo de las tarifas de nueva producción, así como de las renovaciones de carteras de los ramos fundamentales de Caser, las trabajamos en SAS Real Time y en el optimizador de SAS. Esto es un reflejo de la confianza que tenemos en la potencia y flexibilidad que nos ofrecen estas herramientas analíticas para el proceso de tarificación de nuestra oferta”, señala Ángel Marín, Director Actuarial de no vida en Caser. “Desde que las hemos incorporado en nuestra estrategia de ‘pricing’ hemos notado un gran cambio en la optimización y el incremento de nuestra rentabilidad sin que esto implique un incremento excesivo de la tasa de anulaciones. En definitiva, han contribuido a ganar la agilidad y capacidad que nuestro departamento necesitaba para adaptarse a las tendencias cambiantes del entorno, que tanto influyen en nuestro sector”.

Tarificación más rápida, precisa y flexible

Gracias a SAS Actuarial Transformation, el equipo actuarial de Caser ha conseguido una reducción considerable del time to market, debido a la flexibilidad y el poder de cálculo que aporta la herramienta, incrementando así la velocidad de adaptación y ajuste de las tarifas a las necesidades y tendencias de mercado. En concreto, la aseguradora ha reducido el tiempo de implementación de una tarifa compleja de entre seis y nueve meses en torno a dos y tres meses. 

Además, la modularidad de la plataforma SAS permite a Caser aprovechar las inversiones tecnológicas existentes, así como ampliar la solución con el tiempo a medida que las necesidades y objetivos evolucionan. 

El departamento actuarial no es el único que utiliza los componentes SAS en la entidad aseguradora. El área de clientes también hace uso de ella con modelos de comportamiento como modelos de persistencia o modelos de propensión de compra, lo que demuestra la valoración positiva que esta iniciativa con soluciones analíticas tiene dentro de la compañía. 

Por otra parte, la capacidad de simulación que proveen las soluciones analíticas incluidas aporta al equipo actuarial de Caser simplicidad en la asignación de datos y escenarios. De esta forma pueden generar una serie de algoritmos que están especialmente diseñados para trabajar con problemas con grandes volúmenes de datos contando con una gran flexibilidad a la hora de definir objetivos y restricciones de negocio. Gracias a esta iniciativa, Caser ha conseguido mejorar sus sistemas de renovación y rentabilizar sus carteras sin olvidar la protección de sus asegurados y la maximización de su satisfacción.

Con las soluciones de SAS, Caser obtiene:

• Agilidad y flexibilidad
  
• Incorporación de bases de datos externas de forma ágil en sus procesos de pricing 
  
• Reducción considerable del Time to Market
  
• Tarifas adaptadas a las necesidades del negocio 
  
• Mínimo impacto tecnológico
  
• Máximo ROI
• Transparencia