SAS® 信用评估管理

自动将贷款分类到个人评估级别。

对个人不良贷款进行定性和定量评估的框架,扩展了 SAS® 预期信用损失 (IFRS 9/CECL) 评估银行整个贷款组合的能力。

个人评估决策

为重新调整个人贷款(包括业务规则)提供定性的零售和基于公司问卷的决策。这可以识别受污染的同伴接触。

工作流驱动的分析

使用系统的、工作流驱动的流程来建立不同的经济情景和可用现金流,并使用严格的分析方法对其进行调整,以得出修订后的减值金额。

完全的透明度

提供完整的工作流程审核跟踪,包括从止赎到特许、重分类或修改的决策文件。

相互关联的风险

将风险敞口和抵押品与交易对手、相关法律实体和利益方联系起来,从而能够评估所有相关的风险敞口因素。

使您对银行评估、管理和优化减值贷款回报的能力充满信心。

改善收款并优化减值储备金。

主动管理问题贷款,使您的银行可以及时采取行动以减轻风险、限制损失并优化回收率。通过监控及时收款计划(包括催款、再融资、重组或扣押抵押品)来改善减值贷款的催收。SAS 信用评估管理使贷款分类流程自动化,并将单独评估的减值与您的预期信用损失 (ECL) 解决方案相集成。结果是对集体评估和个别评估的全面了解,使您可以洞察优化减值储备金所需的信息。

分析大量贷款。

该解决方案为分析大量个人贷款提供了一个定义明确的流程。您可以将特定案例分配给经验丰富的客户关系经理并及时计算减值。您还可以测试多种现金流量结果,包括基准线、乐观和悲观的经济情景,以支持收款策略。

建立事实的单一版本。

SAS 信用评估管理集中捕获所有相关的贷款信息,包括交易对手详细信息和关系、贷款工具、现金流和抵押品。获得全面、集中管理和可靠的管理报告的益处,包括定期评估基本贷款服务数据以外的借款人还款能力。

确保建立可审核的工作流,并完全满足监管要求。

工作流的完整审核跟踪包括从止赎到特许、重新分类或修改的决策文件。您还可以自动升级任何需要更多证据的重分类决策,例如在付款计划不充分的情况下履行或不履行的固定风险敞口。此外,SAS 信用评估管理还简化了监管合规性,例如欧洲中央银行 (ECB) 不良贷款指南以及相关的 IFRS 9 和 FASB 报告规则。您将准备好从一个来源轻松呈现所有相关信息,包括交易对手数据、贷款工具、现金流和抵押品。

探索 SAS® 信用评估和其他产品的更多信息

产品说明书

 

了解 SAS 预期信用损失。

 

阅读产品说明书。

文章

 

什么是 CECL,美国的银行准备好了吗?

 

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博客

 

为 IFRS 9 做好准备。

 

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