助力120家北欧银行预防犯罪并合规

SDC赋能北欧四国的中小型金融机构遵守相关监管要求

有组织犯罪分子通过银行进行洗钱日益引起全球高度关注。因此，银行面临在国内外层面都面临着越来越大的监管压力。

SDC是一家面向北欧地区120家银行的IT服务提供商。SDC业务分析师和开发师Suzan Moos必须却保公司能为中小型银行提供与该地区最大银行水平相当的治理基础设施。她从事反洗钱和反欺诈工作已有十多年。

Moos表示：“我的角色是在我们的客户（银行）与SDC开发人员之间充当中间人。在反洗钱领域，小银行和大银行适用同样的法律规定。而大型银行在这方面具有优势。SDC基于SAS® 反洗钱解决方案 (SAS® Anti-Money Laundering) 提供的公共服务，能使我们的客户得以严格遵守相关监管要求。”

她指出，建立集中管控系统便于搜索、定义和纠错，并可为多家银行客户实施新的场景和变更。这为银行节省大量资源，且系统仍然可以根据每个客户的具体需求进行个性化定制。

SDC和SAS是长期合作伙伴，Moos多年来一直关注反洗钱解决方案的发展。她说：“SAS反洗钱解决方案非常直观，我很喜欢这个系统的丰富功能。其他人也持同样观点，当我们刚开始升级时，其中一家银行的一位新员工告诉我，他认为人们可以用新版本获得更多信息。”作为数据和IT解决方案服务提供商，SDC对各银行是否遵守相关法律法规要求不负最终责任。银行有责任实施健全的反洗钱合规方案。然而，对于Moos来说，SDC就这一复杂的课题为客户提供指导和咨询，并提供可靠解决方案，最大限度减少问题，这一点至关重要。 

Moos表示：“SDC一直在考虑未来8到10年的发展。我们确实是全球最早为小型银行提供高质量反洗钱服务的技术合作伙伴之一，而通常金融市场上只有大型机构才具备这样的实力。”

反洗钱侦测的一大挑战是大量误报，即所谓的无效警报。Moos表示，由于SDC客群的多样性，很难笼统回答反洗钱系统应如何缓解这一问题。

Moos说：“这完全取决于银行各自的设置，但毋庸置疑，如果场景设置得当，警报会更准确，误报也会减少。现在，我们利用SAS可视化分析 (SAS Visual Analytics) 收集客户数据，银行可以查看客户资料并更有针对性地进行监控，例如调查恐怖分子。”

展望未来，Moos对两项新举措很有兴趣。首先是实时语义，可以对不当行为自动发出警报。例如，标记试图向受国际制裁的国家转账的客户。另一举措是使用SAS可视化调查 (SAS Visual Investigator) 为银行人员提供客户的360度视图。

“我们将逐步建立一个系统和一个实体，帮助我们确定‘这个人是谁？’用此开展客户尽职调查将是我们路线图的下一步计划。”