O futuro da IA ​​no setor bancário: Executivos do setor divulgam 5 lições para uma transformação responsável e lucrativa

SAS explorará estas estratégias e muito mais na próxima semana no Sibos 2025, o evento global de serviços financeiros do ano

A Inteligência Artificial  não é mais uma promessa distante no horizonte do setor bancário. É um imperativo atual – e os bancos estão a adaptar-se a esse momento. A IDC prevê que os gastos anuais com IA do setor chegarão a quase 67 mil milhões de dólares globalmente até 2028, mais que o dobro dos 31 mil milhões de dólares estimados pelos bancos em 2024. O que os líderes de serviços financeiros aprenderam até agora?

Nas vésperas do Sibos 2025, um novo relatório do SAS, From Algorithms to Impact: Banking’s AI Future apresenta as perspetivas de executivos com visão de futuro do Banorte (México), Intesa Sanpaolo (Itália), Millennium BCP (Portugal) e Old National Bank (EUA) – instituições que comprovam que a inovação prática em IA não depende do tamanho. O relatório resume os seus insights em cinco lições essenciais para traçar um caminho responsável e lucrativo.

O SAS dará vida a essas e outras orientações na conferência Sibos, que terá lugar em Frankfurt, na próxima semana. Com cinco palestras, os especialistas do SAS irão definir como os bancos podem utilizar a IA, alicerçada em transparência, justiça e confiança, para impulsionar a inovação.

“A confiança – a moeda mais valiosa nos serviços financeiros – é conquistada em gotas e perdida em baldes”, disse Stu Bradley, Vice-Presidente Senior de Soluções de Fraude, Risco e Compliance do SAS. “A IA pode fortalecer a confiança quando implementada de forma responsável, mas sem governança e proteções adequadas, os riscos aumentam mais rápido do que as oportunidades.”

Lição 1: Consolide o seu caso de negócio, não os seus chavões.

Os bancos não se podem dar ao luxo de tratar a IA como um projeto paralelo, nem implementá-la isoladamente. A IA deve ser totalmente integrada na estratégia de negócios diária e totalmente alinhada com a construção de resiliência e competitividade a longo prazo, aconselham executivos do setor.

“A inovação e a IA devem ser reconhecidas como um pilar da estratégia da instituição”, afirmou Abraham Izquierdo, Diretor Geral de Riscos de Negociação e Tesouraria do Banorte. “A liderança de cima é inegociável.”

Para José Miguel Pessanha, Diretor de Risco do Millennium BCP, a prioridade é clara: “Estamos a desenvolver modelos que nos ajudem numa melhor preparação perante cenários adversos nos próximos cinco anos. Se surgir uma crise económica, podemos mitigar com mais eficácia os efeitos de um aumento no número de incumprimentos.”

Lição 2: Lidere com pessoas, não com tecnologia

Embora a IA esteja a mudar rapidamente a forma como os colaboradores dos bancos abordam os seus trabalhos, o julgamento humano continua indispensável. Os líderes do setor concordam: investir em competências e cultura é tão importante quanto investir em plataformas e soluções bancárias com tecnologia.

“As ferramentas de IA não conseguem responder definitivamente às perguntas-chave: Como minimizarei os impactos para o banco? Qual será a estratégia de risco posteriormente? Isto depende da capacidade criativa de resolução de problemas da liderança”, disse Pessanha.

Na mesma linha, Andrea Cosentini, Diretor de Ciência de Dados e IA Responsável do Intesa Sanpaolo, explicou como o aspeto cultural da liderança com foco nas pessoas se tornou um dos diferenciais do banco. "Ao reconhecer os sucessos impulsionados por dados, criamos uma cultura em que os dados são valorizados como um ativo estratégico."

Esta mudança está a permitir que o Intesa Sanpaolo atenda melhor os seus clientes e comunidades, acrescentando que: "Ao analisar dados históricos de empréstimos, o Intesa Sanpaolo pode desenvolver novos modelos de empréstimo para segmentos carentes, promovendo a inclusão financeira."

Lição 3: Acerte os fundamentos antes de escalar

Os líderes bancários enfatizam a importância de estabelecer uma infraestrutura central e recursos críticos – pense numa plataforma robusta e nativa em cloud com governança de dados bem estabelecida e princípios de dados sintéticos – antes de procurar casos de uso avançados.

“Percebemos a necessidade de harmonizar os nossos dados para atender a diferentes necessidades – desde provisões até cálculos de capital, cálculos de liquidez e risco de taxa de juros”, disse Pessanha. “Andar antes de correr é essencial.”

Andrew McCammack, Diretor de Ciência de Dados do Old National Bank, enfatizou que mesmo aplicações leves e de baixo código exigem bases sólidas para escalar: “O GenAI é excepcionalmente útil no desenvolvimento de uma base de código completa. Com essa visão, estamos a impulsionar uma nova onda de inovação.”

Izquierdo, do Banorte, acrescentou: “As implementações de IA e cloud devem ser plurianuais e graduais. Reconheça a sua ambição de longo prazo, mas estabeleça metas precisas de curto prazo. Comprometa-se com um ritmo que mantenha a conformidade e gere confiança.”

Lição 4: Capacite os inovadores do seu banco

Preparar-se para o futuro com IA significa deixar de lado a busca por inovação e passar a impulsioná-la. Equipar as equipes de TI e programadores com ferramentas de IA gera ganhos de produtividade, liberando os colaboradores de tarefas simples e liberando a sua capacidade de resolução de problemas e inovação mais profundas.

Um exemplo revelador: diante do processo manual e entediante de entrada de dados de empréstimos, a Old National utilizou IA para gerar 90% do código para um novo fluxo de trabalho baseado na web. "As folhas do Microsoft Excel já nem sequer existem", disse McCammack. "Agora, as pessoas têm tempo para análises profundas, que são mais gratificantes e valiosas para os negócios."

"Incentivamos um ambiente onde a pergunta 'porquê' é valorizada", acrescentou Pessanha, da Millennium. "Os cientistas de dados podem assim criar experiências e modelos para testar hipóteses e validar – ou refutar – suposições, potencialmente revelando soluções inovadoras."

O Banorte está a registar ganhos semelhantes em inovação, de acordo com Izquierdo: “Podemos tomar decisões estratégicas de curto, médio e longo prazo com base em fatos, dados e modelagem. Conseguimo-nos adaptar melhor e responder diretamente à volatilidade ou à complexidade dos mercados.”

Lição 5: Mantenha-se curioso, mantenha-se conectado, mantenha-se inovador.

Não há nada de "configure e esqueça" em IA. A IA é uma jornada contínua de experimentação, feedback e adaptação. Líderes do setor bancário também enfatizam a importância de se ligar com outras pessoas – tanto com stakeholders internos quanto externos – para acompanhar a rápida evolução da IA, desde as implementações atuais da GenAI até as inovações futuras em IA agêntica e quantum AI.  

"Queremos conectar-nos mais com académicos e startups para perceber no que eles se estão a concentrar", disse Pessanha, da Millenium.

"Começamos a perseguir uma estratégia na qual estamos a construir um conjunto completo de aplicações leves, nas quais a IA é usada para construir o código-fonte [...]", disse McCammack, da Old National. "Se quiser escalar isto e implementar na empresa, precisa de uma base de código completa, e a GenAI é excecionalmente útil para desenvolvê-la."

Cosentini, do Intesa Sanpaolo, ecoou a mesma tendência: “A GenAI pode impulsionar a inovação gerando novas ideias e soluções, ajudando-nos a manter-nos à frente da concorrência e a adaptar-nos às mudanças nas condições de mercado. No entanto, o seu potencial máximo só é alcançado quando guiado pela supervisão humana, garantindo que a criatividade, a responsabilidade e o julgamento estratégico permaneçam no centro do processo.”

O Banorte também está a ampliar o uso do GenAI, disse Izquierdo: “A IA generativa desempenhará um papel importante para nós no fortalecimento da nossa postura de segurança cibernética e no fomento da continuidade dos negócios”.

SAS na Sibos: Impulsionar o diálogo sobre a próxima fronteira da IA

Como parceira de confiança da comunidade bancária global há quase cinco décadas, o SAS não está apenas participar na Sibos 2025. O líder em dados e IA está a ajudar a liderar a conversa sobre como a IA está a redefinir o cenário dos serviços financeiros.

A Sibos contará com especialistas do SAS em cinco sessões de conferência de alto impacto que explorarão tópicos que vão desde a tomada de decisões em tempo real em pagamentos e a prevenção de fraudes generativa impulsionada por IA até à transformação do ambiente de trabalho e o alcance do ROI com a GenAI.

O SAS também apresentará demonstrações ao vivo e inovações práticas que capacitam os bancos a modernizar as operações, elevar a experiência do cliente e fortalecer a conformidade.