Solutions analytiques pour l'assurance

Réduction des pertes liées à la fraude. Diminution des faux positifs. Augmentation de l'efficacité des enquêteurs. Les lsolutions analytiques pour l'assurance de SAS vous aident à détecter, prévenir et gérer :

• Les déclarations frauduleuses.
• La fraude à la souscription. Évitez les pertes au moment de la souscription et lors des renouvellements.
• Fraude sur les tarifs. Surveillez les tactiques de fraude sur les tarifs lors du processus de devis, avant d'émettre une police.

Centralisez automatiquement les alertes générées par plusieurs systèmes de surveillance. Associez-les à des entités ou individus communs. Ensuite, hiérarchisez-les automatiquement avant de les transmettre pour investigations aux membres concernés de l'équipe. Seules les solutions SAS vous offrent les possibilités suivantes :

• Décelez davantage de fraudes, plus rapidement. Notre approche hybride combine des règles métier et des outils de détection d'anomalies, d'analyse prédictive et d'analyse des réseaux sociaux. Résultat ?Vous pouvez découvrir dans des masses de données — structurées ou non — des relations et des tendances suspicieuses qui, sinon, seraient passées inaperçues.
• Hiérarchisez les recherches. Ne perdez pas un temps d'investigation précieux. SAS analyse la totalité des activités et relations à l'échelle d'un réseau pour mettre en évidence des liens cachés et découvrir des réseaux de fraude organisés. Vous avez ainsi la certitude que les dossiers les plus importants sont traités en priorité.
  
• Simplifiez les processus. Des outils complets de gestion des dossiers rendent les investigations plus efficaces. Vous pouvez collecter et afficher toutes les informations pertinentes sans corrompre le système avec la saisie de données redondantes.

De nouvelles opportunités commerciales pour des relations client plus rentables. Des stratégies de fidélisation proactives qui vous aident à retenir vos clients les plus intéressants. Et des coûts marketing réduits. SAS propose des solutions d'analyse pour l'assurance intégrant de nombreuses fonctionnalités :

• Segmentation de la clientèle. Segmentez plus précisément votre clientèle en fonction des données démographiques, géographiques, attitudinales et comportementales dont dispose votre entreprise.
• Fidélisation de la clientèle. Anticipez le départ des clients et mettez en place des campagnes personnalisées pour dissuader les clients les plus intéressants de vous quitter.
• Vente croisée et vente additionnelle. Découvrez de nouvelles possibilités. L'analytique prédictive permet de prévoir le comportement des clients et de leur proposer des offres adaptées. Au bon moment.
• Marketing analytique. Cernez mieux votre clientèle et donnez un nouvel élan à vos actions marketing grâce à une vue complète du client sur l'ensemble des produits et canaux de distribution.

Découvrez des informations enfouies dans vos données clients. Utilisez ces connaissances pour retenir vos clients les plus intéressants et en acquérir d'autres. Et réduisez vos coûts marketing tout en augmentant votre rentabilité globale. Seul SAS offre aux compagnies d'assurance des solutions et des services pour :

• Avoir une vision à 360 degrés de la clientèle en centralisant toutes les données de contrat, de déclaration de sinistre et de facturation, puis en nettoyant ces données et en les transformant pour obtenir une vision complète de la relation client.
• Identifier les assurés les plus susceptibles de résilier leur contrat ou de ne pas le renouveler en utilisant l'analytique prédictive pour repérer les comportements annonciateurs d'attrition et pouvoir intervenir avant qu'il ne soit trop tard.
• Proposer aux clients les produits qui leur conviennent, au bon moment, via vos agents et vos canaux directs, en utilisant l'analytique pour comprendre ce qui tend à fidéliser vos clients, et pouvoir agir en conséquence.

Aligner les stratégies et les objectifs pour l'ensemble des fonctions financières, actuarielles, de gestion des risques et de conformité réglementaire. Développez des plans stratégiques au niveau de chaque entité et des divisions concernées. Notre logiciel d'analytique pour l'Assurance offre des solutions complètes pour :

• L'IFRS 17/LDTI. Adoptez une approche globale du traitement comptable des contrats d'assurance, des sources de données au reporting, à l'aide de modèles de données prédéfinis compatibles avec toutes les méthodologies nécessaires pour être conforme à la norme IFRS 17/LDTI (génération d'écritures, comptabilité auxiliaire, gestion des processus, gouvernance, etc.). S'agissant de la norme IFRS 17, SAS prend en charge le modèle général d'évaluation des contrats (General Measurement Model, GMM), qui succède à l'approche modulaire BBA (Building Block Approach) pour les contrats à long terme, ainsi qu'avec les approches PAA (Premium Allocation Approach) et VFA (Variable Fee Approach). S'agissant de la norme LDTI, SAS prend en charge les calculs NPR (Net Premium Ratio), LFPB (Liability for Future Policy Benefits) et MRB (Market Risk Benefits), ainsi que l'amortissement des DAC (Deferred Acquisition Costs).
• La directive Solvabilité II. Évaluez précisément votre exposition aux risques, tout en respectant les exigeances en terme de gouvernance et d'auditabilité de la directive Solvabilité II ou de dispositifs réglementaires similaires, grâce à des solutions compatibles avec les nouveaux modèles de solvabilité, processus de gestion de données et autres reporting complexes.
• La tarification. Donnez une nouvelle dimension à votre processus de tarification actuarielle. Effectuez un pricing à la demande à grande échelle en utilisant le machine learning pour obtenir des informations exploitables et gagner en agilité. Développez plus rapidement des modèles de tarifs plus précis grâce à une méthodologie agile. Mettre en production rapidement les modèle de tarification incluant l'optimisation des tarifs en temps réel.

Adoptez une solution de gestion des risques et de conformité intégrée. Assurez facilement une communication transparente des informations sensibles. Protégez votre entreprise de la volatilité des conditions du marché. Avec SAS, vous pouvez :

• Garantir l'exactitude des informations sur les risques et la conformité grâce à un référentiel de données de risque et à un modèle de données spécifiques au secteur de l'assurance qui constituent une source d'informations unique pour l'entrepôt de données de risque de l'entreprise.
• Regrouper et estimer les risques à plusieurs niveaux (division, branche d'activité, société ou groupe) en réalisant des évaluations, des stress tests et des tests basés sur des scénarios à l'aide d'un moteur de risque à la fois puissant et sophistiqué.
• Réduire l'impact des risques grâce à des outils analytiques avancés permettant d'anticiper les risques d'entreprise et d'établir des mesures de contrôle des risques afin de limiter les pertes.
• Prendre davantage de décisions stratégiques en matière de risque et de conformité en permettant aux analystes risques d'utiliser et de communiquer des informations en temps voulu, dans le format et avec le niveau de détail souhaités.

Une plate-forme analytique intuitive et polyvalente. Le pouvoir d'analyser, de prévoir et d'optimiser vos processus métier. De meilleures décisions basées sur les faits, et non sur l'intuition. Notre logiciel analytique dédié au secteur de l'assurance offre de puissantes fonctions d'analyse pour vous aider à résoudre les problèmes les plus urgents. Par exemple :

• Analyse et tarification actuarielles. Créez des modèles de tarification plus compétitifs en utilisant des techniques statistiques multivariées pour gagner en précision.
• Traitements analytiques des réclamations. Améliorez les rapports sinistres/primes et réduisez les frais d'expertise en appliquant l'analytique à l'ensemble du processus d'indemnisation.
• Optimisation de la distribution. Bénéficiez d'un éclairage analytique sur les facteurs prédictifs qui optimisent les performances de votre stratégie de distribution multicanal.

Intégrez l'analytique dans vos processus métier du quotidien. Gagnez en efficacité et améliorez vos performances grâce à une meilleure sensibilisation des décideurs et des équipes opérationnelles. Obtenez les informations nécessaires pour prendre et garder une longueur d'avance. Seules les solutions SAS vous offrent les possibilités suivantes :

• Garantir des informations précises et fiables. Un modèle de données spécifique au secteur de l'assurance sert de source fiable et unique pour l'entrepôt de données de l'entreprise.
• Utiliser l'analytique prédictive pour déterminer les causes des événements. Anticipez les événements futurs. Et choisissez la meilleure alternative en fonction de vos contraintes de fonctionnement.
• Mettre de puissants outils d'analyse à la portée de tous. Nos fonctions de visualisation des données permettent à tous les utilisateurs, y compris les non-techniciens, d'explorer et d'interagir eux-mêmes avec les données.

Dans le secteur de l'assurance, qui a déjà opéré sa transformation numérique, une stratégie IoT efficace, intégrant l'intelligence artificielle (IA), est indispensable pour dégager de la valeur des masses de données issues de  l'IoT. En appliquant les fonctions d'IA de  SAS à vos données IoT, vous obtiendrez de nouvelles informations sur vos clients et l'évolution de leurs besoins, source de rentabililté et de différentiation avec la concurrence. SAS vous aide dans différents domaines :

• Analyse des risques. Évaluez les risques, créez des politiques tarifaires et estimez les réserves nécessaires en utilisant différents types de données issus d'appareils IoT à intelligence artificielle intégrée.
• Analyse des données des réseaux sociaux. Obtenez de précieuses informations pour créer des offres et proposer une expériences client personnalisée et adaptée au numérique.
• Télématique. Identifiez rapidement les nouveaux facteurs de risque et créez de nouveaux modèles de tarification grâce à la télématique et aux autres données IoT, en déployant et en testant facilement de puissants modèles basés sur l'IA.
• Expérience client. Grâce aux données IoT et à l'intelligence artificielle, vous pouvez générer des tarifs en temps réel, proposer des services de santé et gérer le risque de mortalité des clients.
• Traitement des réclamations. L'IoT et l'IA sont à l'origine d'une nouvelle évolution du traitement des réclamations, axée sur la prévention active des sinistres, qui revêt plusieurs formes :
  • Analyse des données de capteurs embarqués émettant des alertes sur les tendances de conduite à risque.
  • Analyse des données de capteurs météorologiques, qui complète la souscription et la prévention des sinistres.
  • Analyse des données et des images aériennes enregistrées par les drones, utilisées pour inspecter les biens en cas de déclaration de sinistre.

SAS propose des solutions de traitement analytique avancé d'une richesse sans précédent, étayées par une approche de traitement de l'information complète dédiée au secteur de l'assurance et la possibilité d'unifier des environnements technologiques open source variés. SAS s'appuie en outre sur un solide réseau de partenaires pour vous aider à limiter les risques, assurer la continuité de votre activité et atteindre rapidement votre seuil de rentabilité. Avec SAS, vous pouvez :

• Réduire les coûts et gagner en efficacité. Collectez, gérez et analysez les données là où elles se trouvent.
• Vous fier davantage à la prise de décision. Prenez des décisions en vous appuyant sur des informations fiables, basées sur l'ensemble des données disponibles, y compris  les données IoT dormantes, en mouvement et entre les deux.
• Doper la productivité de vos équipes en charge du traitement analytique des données. Proposez un environnement collaboratif dont les développeurs et les partenaires peuvent se servir pour créer et développer des modèles sophistiqués produisant des résultats extrêmement précis.
• Saisir de nouvelles opportunités, liées au contexte changeant, sur le marché de l'IoT. Tirez pleinement parti du potentiel de vos données et d'un solide réseau.
• Déployer des expériences client personnalisées. Bénéficiez d'informations en temps réel sur vos clients et l'évolution de leurs besoins.
  
• Enregistrer des bénéfices durables, amenés à se développer. Simplifiez et automatisez les processus sur l'ensemble de votre infrastructure IoT.