SAS pomohl ČSOB splnit zpřísněné požadavky regulátora na hodnocení klientů
Manažeři okamžitě vidí, jak se vyvíjí portfolio klientů a mohou se na základě toho rozhodovat, jak ke klientům přistupovat.
Online reporty s každodenní aktualizací dat, a dostupností celé historie klienta na jednom místě.
Výsledky a přínosy projektu:
- Splnění regulatorního požadavku
- Vznik „jedné pravdy“ o klientovi napříč skupinou
- Vyšší efektivita a úspora nákladů díky centralizovanému řešení
- Automatizované upozorňování a reporting
- Snadno udržovatelný a modifikovatelný modulární systém
SAS je otevřený systém a výpočet je díky tomu modifikovatelné podle nových parametrů nebo požadavků. Řešení jsme spolu s experty SAS koncipovali univerzálně tak, aby bylo modulární a části skriptů bylo možné opakovaně vyžívat. Další výhodou práce s platformou SAS byla rychlost realizace projektu a nízké personální nároky, kdy vývoj prvotního produktu s nejmenší možnou funkcionalitou (MVP) trval dvěma pracovníkům pouhé tři měsíce, což je výrazně méně než typické bankovní projekty podobného rozsahu. Petr Fabera Head of Data Management ČSOB
Skupina ČSOB
Skupina ČSOB, původně založena státem v roce 1964 jako banka pro poskytování služeb v oblasti financování zahraničního obchodu a volnoměnových operací s působností na československém trhu, je dnes jedním ze tří největších poskytovatelů finančních služeb v České republice a lídrem na trhu hypoték, stavebního spoření, privátního bankovnictví a leasingu. Svým klientům ze všech segmentů, tj. fyzickým osobám, malým a středním podnikům, korporátním a institucionálním klientům poskytuje služby prostřednictvím různých značek a distribučních kanálů. Řídí portfolio aktivit, které jsou v různé fázi rozvoje a mají různý podíl na trhu. ČSOB je stoprocentní dceřinou společností KBC Bank NV, jejíž akcie jsou drženy (přímo nebo nepřímo) společností KBC Group NV. Obě společnosti sídlí v Bruselu v Belgii.
Stejný klient, stejná měřítka
Do skupiny ČSOB patří na dvacet subjektů, které fungují do značné míry autonomně a provozuje vlastní informační systémy. Až donedávna každý subjekt posuzoval rizika, bonitu a úvěruschopnost svých klientů vlastními metodami a na základě vlastních údajů. Česká národní banka jako orgán regulace a dohledu nad finančním trhem však začal požadovat, aby celá skupina hodnotila klienta totožným způsobem. To znamená, že neplní-li klient závazky v jedné části skupiny, bude na něj stejným způsobem nahlíženo všemi subjekty ve skupině, tj. nebude mu poskytnut jiný úvěrový produkt.
Tři varianty řešení, zvítězila čtvrtá
Ke splnění požadavků regulátora bylo nutné nalézt takové řešení, které by umožnilo přiřadit klientovi určitý příznak podle jednoduchých pravidel, a to na základě agregovaných a souborně analyzovaných dat z jednotlivých subjektů ve skupině. Zároveň systém musí zpětně všechny subjekty informovat o výsledku hodnocení, přičemž data, která se týkají regulovaných činností, prochází přes centrální datový sklad. Banka nejprve zvažovala pořízení hotové aplikace, vývoj systému vlastními prostředky, nebo využití stávajících nástrojů po nezbytných úpravách. Po zvážení všech aspektů banka nakonec zvolila čtvrtou variantu, a to využití platformy SAS, na níž bylo možné nové řešení postavit.
Na základě požadavků relevantních oddělení vznikla na konci léta 2019 definice projektu. Tým SAS do konce roku vybudoval potřebnou infrastrukturu a byl zahájen vývoj, který trval necelé dva měsíce. Oproti původnímu zadání – vypočítat příznak a označit jím klienta – projekt narostl do podstatně větších rozměrů, protože musel pokrýt řadu procesů. Zároveň se ukázalo, že některé procesy jsou natolik rigidní, že by změna vyžadovala neúměrné náklady, a proto bylo nutné nalézt jiné cesty při zachování těchto procesů. Vývoj tedy pokračoval a do ostrého provozu byl nový systém nasazen v říjnu 2020. Po nutném odlaďování byl projekt v březnu 2021 uzavřen.
Potřebovali jsme mít k dispozici reporty, z nichž bychom viděli, jak se vyvíjí portfolio klientů a mohli se na základě toho rozhodovat, jak ke klientům přistupovat a jaká opatření případně přijímat. Řešení SAS, které nám poskytuje online reporty s každodenní aktualizací dat, a dostupností celé historie klienta na jednom místě, zdaleka předčilo naše očekávání – původně jsme uvažovali o přehledech ve formě excelových tabulek rozesílaných e-mailem. Renata Ponertová Procesní manažer ČSOB
Výsledek předčil očekáváníns
Projekt rychle a s minimálními náklady splnil regulatorní požadavek. Vzniklo komplexní řešení, které zajišťuje, že bude existovat jediná pravda o klientovi a ta bude sdílená v celé skupině do druhého dne. Systém denně shromažďuje data dceřiných společností a bankovních systémů, vyhodnocuje je, poskytuje automatizované výstrahy a reporty a předává informace zpětně do transakčních systémů a jednotlivým subjektům ve skupině. Zpracování celé agendy jediným nástrojem pro celou skupinu šetří čas, náklady a prostředky. Byť se s dalším rozvojem nepočítá, řešení je univerzální a umožňuje provádět dodatečné úpravy s minimálními náklady. Zároveň je otevřené, takže zachovává znalosti interně v ČSOB, nikoliv pouze na straně dodavatele. Některým útvarům navíc slouží nejen k regulatorním účelům, ale i k dalším analýzám.
Spolupráce se SAS týmem složeným ze zaměstnanců ČSOB a SAS konzultantů probíhala naprosto hladce. Oceňuji především vstřícnost a konstruktivní přístup při řešení problémů, ale také schopnost datových expertů mluvit stejnou řečí jako zadavatel na straně banky a bezchybně interpretovat obchodní požadavky. Renata Ponertová Procesní manažer ČSOB
