Esperti e leader SAS prevedono un anno di grandi sfide con la Generative AI e altre tecnologie che rimodelleranno i servizi finanziari.
Così come in altri settori, l'esplosione della Generative AI ha costretto anche il mondo finance ad adattarsi rapidamente a queste nuove tecnologie, portando con sé un'ondata di questioni normative ed etiche. In che modo banche, assicurazioni e altre società finanziarie sapranno bilanciare i rischi e i vantaggi dell’IA generativa e di altre tecnologie trasformative nell'anno a venire?

Gli esperti di SAS, leader nel settore dell'intelligenza artificiale e degli analytics, prevedono un mix di successi e fallimenti nella corsa per soddisfare le aspettative dei consumatori e degli stakeholder.

I fallimenti bancari spingono a fare i conti con la gestione del rischio

Il 2024 porterà altri fallimenti bancari, costringendo le banche a rispondere alla domanda più importante in ambito Risk Management: "Qual è la nostra probabilità di default?”. Un recente sondaggio condotto tra i professionisti del rischio ha rivelato che l'80% delle aziende ha in programma miglioramenti significativi delle proprie funzioni di asset liability management (ALM). Tuttavia, meno di un terzo ha dichiarato che le proprie aziende hanno completamente automatizzato la condivisione dei dati tra l'ALM e altre funzioni di rischio o di business. È ora di cambiare questa situazione.

Gli istituti finanziari faranno maggiore uso dell’AI per fronteggiare l’era oscura delle frodi

Anche se i consumatori segnalano una maggiore vigilanza sulle frodi, la Generative AI e la tecnologia deepfake stanno offrendo ai truffatori la possibilità di  affinare il loro business da miliardi di dollari. I messaggi di phishing infatti sono ora più accurati, i siti web fake sembrano incredibilmente legittimi e un truffatore può clonare una voce con pochi secondi di audio utilizzando semplici strumenti online.

Stiamo entrando nell'era oscura delle frodi e le banche e le cooperative di credito dovranno recuperare il tempo perduto nell'adozione di tecnologie di intelligenza artificiale, incentivate anche dai cambiamenti normativi che costringono le società finanziarie ad assumersi maggiori responsabilità a causa del crescente aumento del numero di truffe sui bonifici bancari e altri tipi di frodi.

Le assicurazioni affronteranno il cambiamento climatico con l'aiuto dell'AI

Dopo decenni di anticipazioni, il cambiamento climatico si è trasformato da minaccia speculativa a pericolo reale. Le perdite assicurate a livello mondiale per disastri naturali hanno superato i 130 miliardi di dollari nel 2022 con impatti sul mondo assicurativo a livello globale. Le assicurazioni statunitensi, ad esempio, sono sotto esame per aver aumentato i premi e per essersi ritirate da Stati duramente colpiti come la California e la Florida, lasciando in difficoltà decine di milioni di consumatori.

Per sopravvivere a questa crisi, le assicurazioni adotteranno sempre più spesso l'intelligenza artificiale per sfruttare il potenziale dei loro immensi archivi di dati, al fine di consolidare la liquidità ed essere competitivi. Al di là dei vantaggi che otterranno nella tariffazione dinamica dei premi e nella valutazione del rischio, l'AI li aiuterà ad automatizzare e migliorare l'elaborazione dei sinistri, il rilevamento delle frodi, il servizio clienti e altro ancora.

L'AI trasforma la compliance dei crimini finanziari

L'AI cambierà le carte in tavola per i programmi antiriciclaggio (AML), basti pensare che il costo globale della compliance ha raggiunto i 274 miliardi di dollari, il 60% dei quali è rappresentato dal lavoro. Secondo le Nazioni Unite, ogni anno nel mondo vengono riciclati ben 2.000 miliardi di dollari, solo l'1% dei proventi criminali viene confiscato e il 95% delle segnalazioni sono falsi positivi. Sono cifre allarmanti! L'integrazione degli attuali sistemi antiriciclaggio con il machine learning e la network analysis migliorerebbe notevolmente il monitoraggio delle transazioni, riducendo i tassi di falsi negativi e falsi positivi e inviando alert pertinenti agli investigatori antiriciclaggio e ai gruppi di conformità.

L'impiego deliberato dell'AI farà la fortuna o la rovina degli assicuratori

Nel 2024, uno dei cento principali assicuratori globali potrebbe fallire a causa di un'implementazione troppo rapida della Generative AI. In questo momento, le assicurazioni stanno introducendo sistemi autonomi a ritmo sostenuto senza adattarli ai loro modelli di business nella speranza che l'utilizzo dell'AI per liquidare rapidamente i sinistri possa compensare gli ultimi anni di scarsi risultati commerciali.

Tuttavia, dopo i licenziamenti del 2023, il personale rimanente sarà troppo esiguo per poter esercitare la supervisione necessaria a implementare l'AI in modo etico e su scala. Il mito dell'AI come panacea rischia di scatenare decine di migliaia di decisioni aziendali sbagliate che porteranno a un collasso aziendale con un significativo impatto sulla la fiducia dei consumatori e delle autorità di vigilanza..

Le valute digitali delle banche centrali comportano vantaggi e rischi

Le valute digitali delle banche centrali (CBDC), come l'eNAIRA della Nigeria, sono attualmente oggetto di studio da parte dei governi di oltre 80 Paesi. Nel 2024 diventeranno di uso comune, offrendo ai cittadini opzioni di pagamento digitale sicure e sostenute dal governo, con il potenziale di promuovere una maggiore inclusione finanziaria. Ma i CBDC comporteranno anche rischi di frode e di criminalità finanziaria, aumentando l'esposizione attraverso perdite finanziarie e compromissione dei dati.

La Generative AI diventa maggiorenne

L'entusiasmo per i large language models [LLM] come panacea si ridurrà, a causa delle preoccupazioni per la privacy, del potenziale di azioni legali e dei costi di costruzione e manutenzione di queste architetture. L'attenzione si sposterà sulla monetizzazione degli LLM per determinati casi d'uso. Pochi fornitori selezionati forniranno 'modelli di conversazione' fondamentali mentre un gruppo più ampio aiuterà le singole aziende a perfezionarli per i propri obiettivi.

L'intelligenza artificiale evita la recessione, per ora

I progressi dell'intelligenza artificiale e dell'automazione favoriranno l'aumento della produttività. Il rapporto capitale/lavoro, infatti aumenterà, contribuendo ulteriormente all'incremento della produttività. Questo impatto sarà sufficiente per evitare la recessione nella maggior parte delle economie, nonostante il rapido aumento delle insolvenze e della disoccupazione strutturale. Il quadro sarà tuttavia molto diverso a livello settoriale, dove alcuni segmenti sperimenteranno condizioni simili alla recessione.

La ricalibrazione dei modelli di rischio mette alla prova le capacità delle imprese

Ricordate come la pandemia abbia spinto le banche migliori a ricostruire e implementare rapidamente i propri modelli decisionali sul rischio, mentre altre hanno impiegato mesi solo per raccogliere dati? Nel 2024, i rischi di recessione incombenti e i tassi di insolvenza più elevati richiederanno alle banche di adattarsi con modelli, politiche di prestito e previsioni più pertinenti, mettendo alla prova la velocità e l'agilità delle loro infrastrutture IT e delle loro funzionalità avanzate.