國際詐欺意識週，探討疫情助長之詐騙手法和騙局

ACFE 和 SAS 建議，意識、訓練和反詐欺數據分析是力抗詐欺的三要素

詐欺每年造成企業和個人多少損失？顧問服務公司 Crowe 在 2019 年的一項研究顯示，全球年度統計數字超過 5 兆美元，而這還是在 COVID-19 的劇變為詐欺創造完美條件之前的數字。根據美國舞弊稽核師協會 (ACFE) 的資料，自疫情爆發以來，超過一半 (51%) 的組織面臨著不斷上升的詐欺事件，而近四分之三 (71%) 的組織則預期會面臨進一步的攀升。

分析和人工智慧領導者 SAS 再次與 ACFE 合作舉辦國際詐欺意識週，重點關注此一全球性災難所造成的社會和金融危害，以及領先的詐欺分析如何協助企業扭轉局面。

ACFE 總裁兼執行長 Bruce Dorris 說，「除了提高意識和訓練員工外，數據分析和新興技術的採用，是政府和企業主動偵測和預防詐欺最有效的方式。在我們觀察國際詐欺意識週時，SAS 等倡議者的支持突顯了組織利用反詐欺技術來保護自己和大眾的迫切需求。」

銀行業運用人工智慧和機器學習來遏止詐欺
在詐欺領域中，沒有比銀行業更大的目標，這也造成了每年數十億美元的詐欺損失。TransUnion 最近的一項研究顯示，在 2021 年的頭幾個月，全球針對金融服務的數位詐欺企圖激增了 149%，無疑是由於疫情爆發帶動數位金融熱潮所導致。具有前瞻思維的銀行業領袖，皆已在組織中採用 SAS 的進階分析。

OCBC 銀行最近成為第一家部署人工智慧和機器學習來打擊詐欺的新加坡銀行。由 SAS 提供的「詐欺監控系統」(Fraud Surveillance System) 在部署的第一年，便使該金融機構在新加坡本身的詐欺交易中追回了 800 萬新幣 (近 600 萬美元)。此後，OCBC 便將即時監控範圍擴展到香港的國際分行，並將於 2021 年底在包括泰國和越南在內的東南亞分行也採用該系統。

阿布達比伊斯蘭銀行 (ADIB) 也採用了 SAS 的人工智慧和機器學習功能，在 Microsoft Azure 上部署了 SAS Fraud Management解決方案，作為其雲端優先策略的一部分。該解決方案在短短六個月內部署完畢，使 ADIB 能夠即時偵測、緩解甚至預測詐欺，進而快速提供價值。

ADIB 資訊長 Mamoun AlHomssey 表示：「由於 ADIB 在高風險的環境中營運，因此我們的威脅管理解決方案需要跨系統、投資組合和部門進行整合，並能夠即時發現新且複雜的詐欺手法。」Mamoun AlHomssey 進一步說明:「透過 SAS 提供 以AI賦能的詐欺偵測和 Microsoft Azure 的可擴充式雲端平台，我們現在可以主動識別新出現的威脅，並即時自動建議新的規則和情境，進一步降低我們暴露於詐欺、浪費和濫用的風險。

偵測公海上的詐欺和風險
COVID-19 打斷了世界供應鏈。但即使擁擠的貨運港口和供給短缺的威脅成為頭條新聞，代價高昂的風險也隱約可見。地下停靠港。可疑的船對船轉運。可疑的徘迴行為。

鑒於每年有數十億美元的風險，人工智慧開始被應用於數百億個數據點，以前所未有的方式讓船舶行為無所遁形。Lloyd's List Intelligence 和 SAS 今年夏季推出了一套海事風險分析平台 Seasearcher Advanced Risk and Compliance。與具領導地位的航運、商品、金融、法律和保險專家合作開發的數據模型，有助於對詐欺性航運行為和非法活動進行跨產業評估。這有助於法規遵循專業人員迅速採取行動，以避免罰款、制裁和聲譽受損。

Lloyd's List Intelligence 總裁 Michael Dell 說：「我們與 SAS 的合作，將我們的分析能力推向了另一個領域。我們現在為客戶提供了新等級的風險偵測和評估，重新定義了海事情報的標準並推動產業的透明度。」

反詐欺技術的未來
2019 年夏天，SAS 和 ACFE 合作編寫了首份《反詐欺技術基準報告》(Anti-Fraud Technology Benchmarking Report)。為本研究提出貢獻的 1,000 多個 ACFE 成員預見了人工智慧、機器學習和生物辨識技術的興起、反詐欺技術預算的提高，以及和轉變的數據分析技術。

自該報告發表以來，情況發生了怎樣的變化？SAS 和 ACFE 在今年秋季進行了一項後續調查，並將在 2022 年初公佈結果。初步調查結果指出，進階分析對於打擊多種形式的詐欺變得更不可或缺。

SAS 詐欺和安全智能資深副總裁 Stu Bradley 表示：「組織報告顯示，在 COVID 推波助瀾下，他們在反詐欺技術的應用中出現了顯著上升，43% 的受訪者表示他們已加速使用分析來打擊疫情爆發期間的詐欺行為。此外，60% 的受訪者預期未來兩年會有更高的反詐欺技術預算。隨著組織對其技術、營運和客戶參與模式進行現代化改革，這些投資可以成為更廣泛的企業客戶決策戰略基礎，進而從後台到面對客戶的活動中推動更多的創新作為。」

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