SAS®Analytics 可對抗各種產業的詐欺行為

SAS 與美國舞弊稽核師協會 (ACFE) 共同推廣國際詐欺覺醒週

這是一項無國界的犯罪,可以從世界各地操控。此種犯罪的多樣性,讓全球的組織每年產生驚人的 3.7 兆美元成本,而且沒有任何產業能夠倖免。沒錯,我們討論的是詐欺,而開始走向數位化,只會讓詐欺犯更容易創造出新的計畫,但是數位化也可用來探查這些罪犯。運用 SAS 提供的先進分析功能做為武裝,各領域的組織正在利用不斷成長的資料量,來阻止可能的犯罪陰謀。

SAS 詐欺與安全智能部門資深總監 Greg Henderson 表示:「缺少反詐欺控管機制的組織,會遭受到更大的中位數損失 (事實上多達兩倍),這證明了一句古老的諺語:『預防勝於治療』。身為詐欺分析軟體領域領導者,SAS 可協助組織以積極主動的方式,來防範詐欺行為,以便及早發現詐欺活動,並將損失降到最低。」

身為 11 月 12 日至 18 日美國舞弊稽核師協會 (ACFE) 國際詐欺覺醒週活動的贊助者,SAS 聚焦於詐欺這項全球瘟疫,並呼籲企業教育和保護自己,以免不斷進化的犯罪陰謀威脅到企業的獲利。

全球銀行面臨雙重問題

當詐欺活動涉及金融機構時,與詐欺相關的損失往往伴隨著鉅額的監管罰款。在 2016 年 SAS 調查中,訪問了 121 家歐洲和北美洲的銀行,其中有五分之一表示,在過去三年內曾經遭到監管機構或執法機關處以罰款。在這些銀行之中,有 22% 付出了超過 10 億美元的罰金。面對雙方面的損失,在全球前 100 大銀行中,有 99 家正在使用 SAS® 的產品,來加強其分析能力。

Nikhil Aggarwal 表示:「端對端(end-to-end)的詐欺管理程式需要先進的分析與機器學習技術,來做為核心元件。(Nikhil Aggarwal 長期在銀行界擔任分析業務高階主管,現在是 iValley Innovation Center 的金融科技駐點創業家。)模型有助於發現和預測早前未知的可疑和詐欺威脅、將誤報減到最少,並可協助調查人員及早鎖定最高風險的詐欺行為和活動。所提供的效益相當顯著和具體:減少的詐欺損失轉換成正面的損益表影響。」

大銀行以外的銀行

較小的金融機構也面臨和大銀行相同的許多威脅,但想要發展同等的反詐欺能力,則是一大挑戰。SAS 與 Jack Henry & Associates 最近宣布合作,目標正是改變前述的情況,提供 SAS Visual Investigator 的功能,無須讓客戶進行昂貴的現場部署。

Jack Henry & Associates 消費性與商業解決方案部門總經理 Ron Moses 表示:「雲端型 JHA 企業風險抵減解決方案 (JHA Enterprise Risk Mitigation Solutions™) 讓中等規模的銀行與信用合作社,能夠配備領先業界的預測性分析功能,將洗錢防制和詐欺分析合併為單一協作介面,而這些功能先前被認為是遙不可及的。早期的採用者 (例如總部位於波士頓的 Brookline Bancorp) 已發現原本可能偵測不到的詐欺和濫用實例。」

Amica 防制詐欺、照顧客戶

ACFE 表示,在每個詐欺案件中,保險公司所面臨損失的中位數為 107,000 美元。Amica 是歷史最悠久的美國汽車互助保險商,該公司運用 SAS 的產品來快速找出可疑的詐欺活動,讓客戶保持滿意。

Amica 理賠執行部門商業智能經理 Ray Zientara 表示:「在我們的產業中,客戶滿意度是以理賠處理的便利性來衡量的,而 Amica 以出色的服務自豪。Amica 的詐欺分析架構可協助我們有效地調動調查資源,而且最重要的是不會妨礙到合法理賠的處理作業。」

將政府的福利金分發給最需要的民眾

美國聯邦審計署 (Government Accountability Office) 估計,在 2015 財政年度,121 項政府計畫的整個不當支付金額是 1,367 億美元,比前一年增加了 120 億。聯邦和州政府的福利機構面臨了挑戰,必須快速分發福利金,同時維持計畫的完整性。

美國喬治亞州衛生署 (Georgia Department of Public Health) 正使用 SAS 的詐欺軟體,來促進其婦女、嬰兒和兒童 (WIC) 營養補充計畫的完整性,並確保福利金能夠分發給最需要的人。喬治亞州 WIC 使用分析功能,來協助機構發現潛在詐欺活動的模式,並改善將線索轉呈給調查合作夥伴的機制。例如,鄰近的州透過雲端和喬治亞州 WIC 分享資料,來辨識在多個州領取福利金的民眾。

防制醫療保健中的詐欺

今年夏天,美國發生有史以來最大的健保詐欺案,聯邦當局起訴了 412 人,其中有超過四分之一是有照的醫療專業人員,這些人被指控在超過 20 個州進行了總計 130 億美元的詐欺交易。而這只是冰山的一角。醫療保健詐欺真正損失的成本估計每年約 700 億到 2,300 億美元以上。

SAS 是 NHCAA 醫療保健欺詐預防機構年度訓練大會的贊助者之一,在此會中,SAS 安全智能實務部門的資深解決方案架構師 Ben Wright說明「使用分析功能來促進帳目完整和減少詐欺」將有助政府機構與私人保險公司運用先進的分析功能,來找出整個理賠流程中的錯誤、濫用和浪費,並在損失發生前加以阻止。

關於SAS

SAS於1976年於美國創立,是全球首屈一指的數據分析領域領導者,提供創新的分析、商業智能及資料管理軟體與服務。目前,SAS在全球59個國家擁有據點,協助超過83,000家企業進行最佳商業決策,其中包括《財富》雜誌全球500強企業,前100家企業中的91家。SAS台灣分公司於1989年成立,目前國內超過五百家產業客戶。

媒體聯繫:

  • SAS Taiwan

     Pamela Huang  +886 2 21811061

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