HSBC如何減少詐欺交易造成的損失

透過採用SAS,滙豐銀行(HSBC)大幅度降低了數千萬銀行卡帳戶的詐欺交易發生率

為了減少全球在詐欺交易和不斷湧現外部威脅所帶來的損失,滙豐銀行部署了SAS詐欺管理(SAS Fraud Management)解決方案,作為其全球網路即時詐欺偵測和持續管理的基礎。該解決方案在美國、歐洲和亞洲同步運行,保護著滙豐銀行所有的信用卡即時交易。滙豐銀行還計畫拓展此方案的應用,以應對橫跨多個業務線和多個銷售管道的詐欺交易。

當銀行收到一則信用卡交易請求的時候:例如,客戶決定花4,500美元購買一台高高畫質平面電視,這時銀行有一秒鐘的時間回應這個高風險決定:核准,或認為它屬於潛在的詐欺活動而拒絕。如果拒絕了合法的購買行為,銀行會惹怒忠實客戶,並損失購買行為帶來的手續費收入,還將面對用戶流失的風險。但是,如果銀行核准了詐欺性的購買行為,就會讓客戶成為犯罪行為的受害者,最終銀行也會損失4,500美元。隨著世界各地犯罪份子飆升的詐欺水準,銀行不但面臨更為嚴格的監管審查,而且詐欺處理不當還可能導致銀行聲譽受損。對銀行來說,趕在欺詐發生之前,並且是在千鈞一髮之際有能力做出正確的決策,比以往更加重要。

滙豐控股有限公司擁有大約2.5兆美元的資產,是世界上最大的銀行和金融服務機構之一,經由在全球86個國家和地區的10,000個辦事處,為超過1億位客戶提供服務。因此,對於滙豐銀行來說,打擊各種形式的詐欺活動-支付卡、線上交易,甚至甲方(客戶)欺詐,已經毫無疑問地成為已躍升為企業重大議題。

滙豐銀行全球安全及詐欺風險負責人Derek Wylde認為,該銀行有著大規模的反詐欺策略,可覆蓋整個企業。銀行與客戶之間保持良好關係的關鍵在於,要讓客戶相信,銀行在保護他們免受詐欺衝擊的同時,仍然滿足了相對應的服務。

「詐欺帶來的損失是一種實實在在的營運成本,直接關係到銀行的利潤,並影響著我們的各項指標,」他說「因此毋庸置疑,這是滙豐銀行的工作重點之一。與大多數機構一樣,我們實施了各種政策,如權責分離、建置雙重管控以及建立強大的審計機制來發掘並追蹤異常帳戶,但我們的反詐欺策略不同之處在於,我們致力於應用科技來監控和評估每日數以百萬計的交易。SAS詐欺管理解決方案正是這些努力的技術基石。」

與合作夥伴共同發展,不斷優化反詐欺解決方案

「我們與SAS在許多領域保持著長期的合作,」Wylde說,「當我們列出詐欺管理合作夥伴的甄選標準時,包括全球覆蓋率、分析能力和協作能力,SAS是最佳的選擇。SAS解決方案可以根據我們的客製化要求作出調整。制訂需求,讓產品朝向更具意義的方向發展,這種感覺對我們來說非常棒。」

滙豐銀行於2007年6月在美國首次部署SAS解決方案。「我們最大的業務量在美國,我們發行了約3,000萬張卡,」Wylde說,「這是一個非常大的交易量,有幾個明顯的高峰期,但滙豐銀行對所有交易都可保持無縫即時檢測和評估。事實上,我們的SAS解決方案很少出現停滯狀況,它非常穩定,非常快,這些都是關鍵所在。」

「滙豐銀行在美國大規模部署SAS解決方案後,我們在許多其它市場也全面應用了SAS的解決方案,我們在英國的簽帳卡(Debit Card)和信用卡已完全受到SAS的保護,我們也已在亞洲其它八個國家進行部署。隨著部署的持續,我們已經能夠自主地進行更多的工作,但是如果我們需要,SAS會隨時為我們提供幫助。我們預計在未來24-36個月內會繼續部署SAS解決方案,以保護我們的其它銀行卡業務。」

「我們對SAS解決方案非常滿意,」他說,「我們發現SAS在簽帳卡ATM交易上的詐欺偵測率非常、非常好,我們相信我們擁有目前市場上能找到的最好的反詐欺模型,這一點可以從數字上體現,例如檢測率和誤報率,一直都能達到我們的非常嚴苛的要求目標。」

SAS致力於確保我們能夠擁有一套始終領先的反欺詐解決方案。我們對結果非常滿意。

Derek Wylde
集團欺詐風險負責人

始終比詐欺者快一步

當然,金融詐欺仍是一個以令人難以置信的速度不斷演進,而且詐欺模型的有效期也非常短。滙豐銀行關閉一個漏洞,詐欺者就會設計出更新的威脅,去鑽漏其它潛在的漏洞。因此,詐欺監控演算法和評分模型需要不斷更新。「鑒於這場戰爭的性質,不斷監控詐欺偵測的性能至關重要,」Wylde說,「SAS解決方案會不斷向我們更新現有的防欺詐軟體性能和表現,我們因此可以應對不斷變化的欺詐威脅。而且,在世界不同地區,我們需要不同的模型。SAS開發和部署的解決方案幫助我們檢測這些不斷變化的威脅,我們對結果非常滿意。相比我們應用過的任何其它解決方案,SAS可以更有效地識別詐欺交易。」

挑戰

減少詐欺事件發生、降低成本並同時增加客戶信任度

解決方案

SAS® Fraud Management

建置效益

HSBC成功地減少其面對數以千萬信用卡/簽帳卡發行量的詐欺事件發生率,防制成效遠超過其預設的嚴苛目標

The results illustrated in this article are specific to the particular situations, business models, data input, and computing environments described herein. Each SAS customer’s experience is unique based on business and technical variables and all statements must be considered non-typical. Actual savings, results, and performance characteristics will vary depending on individual customer configurations and conditions. SAS does not guarantee or represent that every customer will achieve similar results. The only warranties for SAS products and services are those that are set forth in the express warranty statements in the written agreement for such products and services. Nothing herein should be construed as constituting an additional warranty. Customers have shared their successes with SAS as part of an agreed-upon contractual exchange or project success summarization following a successful implementation of SAS software. Brand and product names are trademarks of their respective companies.

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