SAS、玉山、台大电咨学院携手以“机器学习”创新金融客户体验

不只是精准,还可挖掘未知需求!

全球数据分析领域的领导者SAS于5月4日与玉山银行、台湾大学电资学院共同宣布将合作运用“机器学习”算法,协助玉山银行以自我学习的预测分析法,完成高度个性化的金融服务设计,让机器智能挖掘客户潜在需求与运算达到最佳互动模式,领先业界完成最佳的普惠金融。预计2017年底于玉山银行正式导入,这将创新台湾金融业的客户体验。

玉山金控总经理黄男州表示:“随着科技和网络的兴起,顾客不必进到银行,而是透过许多数字平台和银行进行互动。因此,要如何在数字上提供有温度的服务,就需要透过大数据了解顾客,以提供个性化的服务。但随着数据量越来越大,现在要处理的数据已经远远超过人脑可以应付和处理的程度,因此我们这次决定向学术界请教,导入机器学习方法,快速、准确地分析顾客的需求,并邀请拥有机器学习技术超过30年的SAS协助落地,让玉山能够在团队与技术的激发下,更敏捷地为客户量身打造实时场景金融;让金融服务,像使用水电一样方便,满足顾客在不同场景的金融需求,透过数据展现玉山温暖的服务。”

台湾大学电资学院院长陈铭宪也说明,这次产学合作意义独特,因为台大电资学院之前在机器学习等算法技术方面成就斐然,然而这是首次能与金融界实际的数据接合、场景试验,进而完成技术移转。除此之外,此次合作还能让院内学生拓展金融应用思维,对于我们培养跨界数据科学人才更是锦上添花,因此院内已将这两个项目列为年度重点项目。

SAS台湾总经理陈恺新指出:“在金融业要做到以顾客为中心,首要挑战就是洞察客户的需求,能理解个人行为习惯与偏好,同时还要兼顾企业营运成本,这需要非常强大的分析运算平台。对于此次玉山的创新试验,SAS也特别提供可整合开源语言(Open Source)与开放架构的机器学习解决方案(VDMML),让玉山及台大得以更灵活地做出各种创新。”

本次合作由台大电资学院陈信希副院长及台大资讯工程学系张智星副主任带领研发、玉山提供去隐私化的大数据与场景设计,而SAS则支持机器学习分析运算平台,共同组成产学合作小组,预计2017年底在玉山银行正式引入该计划。

本着以创新客户体验为目标,从“细腻解析个人需求”及“打造最佳的客户互动”两个方向着手,将利用机器学习算法,解决顾客的痛点,满足顾客金融需求。比如,一位计划前往日本旅行的顾客,可能会在玉山的官网上多次浏览汇率的页面,想以最优惠的价格换取外币,然后会了解换汇的流程以及哪里有分行可以领现金。除此之外,他也想要预定机场接送的服务,或研究在国外消费刷哪一张信用卡最优惠。像这样的情况,我们透过数据分析,了解顾客的金融场景需求,便立即发送定制化的信息给顾客。例如,银行在日元低点时推送顾客换汇信息,帮助顾客掌握最佳的换汇时机,并且在出国前告诉他距离最近的外币ATM,和刷玉山双币信用卡可以免收海外消费手续费等信息,让顾客感受到最贴心的金融服务。

打造全新的顾客体验目前是各大金融机构的重点,然而对应在数据处理、分析技术及数字运营流程等成熟度还存在落差,因此由于无法探勘出数据价值与应用场景,而造成资源的浪费。SAS顾问团队补充,本次三方能迅速达成合作共识并组建团队,主要也得益于玉山在金融创新上的积极与远见,包含其已配置超过10年独立性的数据科学团队,且不断从组织协同、业务流程上建构分析文化与基础,才得以领先客户接触点人工智能领域,而这也是未来台湾金融业转型的必经之路。

关于SAS

SAS是数据分析领域的领导者。通过提供创新的分析、商业智能和数据管理软件与服务,SAS帮助全球超过83,000家用户更好、更快地进行决策。自1976年以来,SAS一直向全球客户提供知的力量(THE POWER TO KNOW®)。

 

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SAS Taiwan Mike Chen, E.Sun Joseph Huang and NTU Ming-Syan Chen
SAS Taiwan, Esun NTU Introduce Machine Learning

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