SAS为广汽汇理汽车金融打造反欺诈系统 荣获2016亚洲银行家国际奖项

5月11日,在2016《亚洲银行家》峰会及颁奖典礼上,分析领域领导者SAS因协助广汽汇理汽车金融(简称“广汽汇理”)建立“反欺诈系统”,而与广汽汇理联合荣获“年度最佳风险数据与分析技术实施成就奖”(The Risk Data and Analytics Technology Implementation of the Year)。

近两年,广汽汇理的汽车经销店遭受团伙性申请欺诈,造成经济损失。为此,SAS协助广汽汇理制定出客制化反欺诈解决方案,自2015年反欺诈系统上线以来,已成功防范了约90%的组织性欺诈申请,避免信贷违约金额超过2100万元。

该反欺诈系统设计主要使用SAS网络分析解决方案(SNA)及DataFlux,实时模式下通过WEBservice接口与决策引擎进行交互,由决策引擎从央行报告查询系统等系统抽取数据,调用SAS模块返回模糊匹配结果。同时还设计了与实时调用模式并行的夜间跑批模式,来解决实时模式不能覆盖的业务场景。

“先进的欺诈网络管理分析是我们项目最大的亮点。我们可以从多个不同途径侦测到欺诈嫌疑的申请,这大大提高了调查员的审查效率。” 领奖时,广汽汇理总经理Gilbert Ranoux先生表达了对参与项目的资深专家和合作伙伴的高度赞许:“为了实现反欺诈项目目标,我们选择与顶级技术伙伴合作。与SAS第一次沟通会之后,我们就确信项目会取得很棒的成果。我们的反欺诈系统现在成功的运行了批次和实时监控,在广汽汇理和SAS项目团队的通力合作下,系统得以不断完善,其带来的收获甚至超过我们预期。”

SAS反欺诈系统项目方案能够实现的功能和计划解决的业务问题主要有:

  • 制定黑名单:制定欺诈黑名单是反欺诈项目的核心之一。黑名单数据库的数量和质量,是之后规则和模型开发的基础。通过人工打标,系统自动将多个数据源整合到一起,建立完善的欺诈黑名单,对于新进申请,如果中了黑名单规则,会直接被系统拒绝,从而提升风险防范能力。
  • 定义欺诈网络:找到欺诈节点和链接。例如一个申请已经被标示了黑名单,如果另一申请与此人重用同一手机号,就可以判定这些申请组成了一个欺诈网络。此后任何与此网络产生关联的申请都会被辨别出欺诈性质。
  • 筛选并排除无效欺诈网络:当然,来自广汽集团员工提交的申请也可能构成一个巨型网络,但并不是需要防范的欺诈网络,因此需要通过修建无效的链接来排除非欺诈网络。
  • 中文模糊匹配功能:SAS研发的中文模糊匹配是反欺诈项目的另一个核心技术。通过中文文本的结构化处理,能够对地址,电话,姓名等进行快速、准确的匹配,为更新反欺诈黑灰名单提供了保证。
  • 欺诈网络管理分析:先进的欺诈网络管理分析是项目的最大亮点。欺诈网络分析是一种通过各种关系,如电话号码,地址等,将申请人、共申人、担保人的信息进行关联的网络图,具有更加直观的洞察能力。

《亚洲银行家》表示:“通过引入特定的的防欺诈解决方案,该金融机构实现了在贷款申请初始阶段的贷款欺诈检测。该项目同时引入了决策引擎系统,该系统包含了对不同的数据集的加工,并实现与部署反欺诈系统联动。通过其可扩展性和持续性,亚洲银行家年度风险数据与分析技术实施奖得主是广汽汇理和SAS。”

“感谢《亚洲银行家》对SAS和广汽汇理合作的‘反欺诈项目’予以肯定,同时也特别感激广汽汇理的大力支持,共同树立了这个成功案例。随着中国整体经济转型和金融业务多元化的快速发展,新型的欺诈犯罪日增,无论是传统银行还是新型金融服务机构,反欺诈都是金融行业必不可少的关键系统。SAS公司作为全球和中国市场的数据分析和反欺诈解决方案的第一领导厂商,今后我们将一如既往地结合最优越的产品方案和咨询服务团队,为国内金融业者帮助打造更先进、更安全的金融环境。”SAS大中华区总裁吴辅世这样表示。

关于SAS

SAS是数据分析领域的领导者。通过提供创新的分析、商业智能和数据管理软件与服务,SAS帮助全球超过83,000家用户更好、更快地进行决策。自1976年以来,SAS一直向全球客户提供知的力量(THE POWER TO KNOW®)。

媒体联系

Back to Top