SAS :银行风险管理高速演变,洞察创新成关键 

 

当今瞬息万变的时代中,银行业面临哪些挑战,又将进行怎样的演变,如何进行最有效的风险管理以防止银行陷入风暴之中呢?全球领先的商业分析软件与服务供应商SAS公司认为:大数据时代金融银行业风云变幻,金融机构应该在建立更完善风险管理体系的基础上,充分利用数据分析技术,洞察客户信用信息,达到更精准预测并实现更有效风险管控。

风云变幻中的银行演变

今年初夏,货币市场一场罕见的"钱荒"席卷国内银行业,央行连续发布《中国人民银行办公厅关于商业银行流动性管理事宜的函》和《合理调节流动性 维护货币市场稳定》,表示将继续提供流动性支持以维护市场稳定,引发市场观望。对不确定性的把控能力成为在银行业制胜的优势之一。

当今银行业面临的挑战主要体现在四个方面:客户行为的变化、互联网和社会媒介的不断创新、移动技术革命以及大数据、云计算和决策分析技术的发展。这些挑战既是对银行的考验,也是行业未来演变的驱动力。中国目前的银行经营模式基本上是以网点为中心,以单个产品为主打。但是客户希望享有更多自由,拥有更个性化的银行服务,追求更高层次用户体验。

广发银行首席零售风险官林亚臣博士于近日在京举行的2013 SAS中国用户大会暨商业分析领袖峰会上发表演讲《展望银行未来发展演变和风险管理创新》,也对这些变化进行了深度阐述,林亚臣博士指出:

  • 客户管理模式将转向以客户为中心。指客户选择了哪家银行,便应当享有使用其所有产品线下产品的权利,而不是简单的网上银行或者手机银行而已。
  • 物理网点也将迎来革命性的创新。网点成为金融文化沙龙,包含产品演示体验区、自我服务区、产品咨询定制区和交易区。
  • 大数据和云计算的出现,要求银行整合网络金融服务。简单来说,就是将多种服务,例如旅游、保险、电商等连在一起。客户登陆任意网站,都能享用所有服务。
  • 网络金融服务全面同步到移动设备。移动金融技术已经日趋成熟,但其发展与普及对金融监管构成了一定挑战。
  • 未来标准产品更为简单化。金融产品设计朝着更为简洁易用的方向发展。
  • 社交媒介在银行业的应用更加广泛。社交媒介深入大众生活,银行必须学会如何在社交网络平台上及时反馈、安抚客户。
  • 为客户提供实时的产品服务。根据客户需求,及时进行后台计算,快速定制解决方案。
  • 决策分析技术的发展将引发银行演变。通过决策分析技术去真正了解客户,做出更有前瞻性的部署。

新时代背景下的风险管理创新

大环境的发展转变将对银行风险管理在技术和体系上都提出了更高的要求。《中国大数据高性能分析研究白皮书》指出:"金融行业各机构的IT重点方向是风险控制,涉及金融各个细分领域,产生很多并购和重组,存在跨平台整合和业务系统整合。"商业分析技术的发展使得银行可以全方位地整合数据,以达到更精准的预测,做到更有效的风险控制。例如,来自于移动设备、社会媒介以及其它平台的海量客户数据帮助银行更加深入地了解客户,通过精确的计算来估算个人信用风险和和价值。

中信银行总行信用卡中心风险管理部总经理梁玉苹女士在SAS中国用户大会上也表示:"在风险管理方面,大数据必不可少。它不仅仅是让风险控制更为有效而已,而是让企业避免陷入风险的风暴。" 大数据在风险管理中的价值不容忽视,如何利用其开创新模式来引导金融机构前进成为金融精英们的新思路。

林亚臣博士认为银行应当建立一个完整的"道天地将法"体系,让风险管理更为有效。"道"指正确的风险管理哲学观;"天"是把握宏观经济和行业发展方向;"地"就是风险偏好和落地实施的计划;"将"代表团队;"法"就是要打造完善的支撑体系、系统体系、政策体系和流程体系。"道"的内涵在于准确把握风险管理的本质,即为如何在控制风险的前提下最大化促进业务发展。未来在大数据和云计算的应用过程中,银行需要建立以"智慧空间"为基础的系统体系。这个智慧空间把客户行为曲线完整投影到银行。通过收集客户数据,银行可以初步掌握客户的信息,再在这个基础上进行分析,评分,策略优化。其基本原理为在现有生产系统上加一个内容丰富的智慧云,以助银行深入了解并利用客户信用价值。

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