减少欺诈交易造成的损失

通过采用SAS,汇丰银行大幅度降低了数千万银行卡账户的欺诈交易发生率

为了减少欺诈交易和不断涌现的外部威胁在全球范围内带来的损失,汇丰银行部署了SAS欺诈管理(SAS Fraud Management)解决方案,作为其全球网络实时欺诈侦测和持续管理的基础。该解决方案在美国、欧洲和亚洲同步运行,保护着汇丰银行所有的信用卡实时交易。汇丰银行还计划对此方案进行扩展,以应对跨多个业务线和多个销售渠道的欺诈交易。

当银行收到一条信用卡交易请求的时候:例如,客户决定花4,500美元购买一台高端平板高清电视,银行对此或有一秒钟的时间做出一个高风险决定:批准,或认为它属于潜在的欺诈而拒绝。如果拒绝了合法的购买行为,银行会惹怒忠实客户,并损失购买行为带来的手续费收入,还将面对用户流失的风险。但是,如果银行批准了欺诈性的购买行为,就会让客户成为犯罪行为的受害者,最终银行也会损失4,500美元。随着世界各地犯罪分子欺诈水平的飙升,银行不但面临更为严格的监管审查,而且欺诈处理不当还可能导致银行声誉受损。对银行来说,赶在欺诈发生之前,并且是在千钧一发间有能力做出正确的决策,比以往更加重要。

汇丰控股有限公司拥有大约2.5万亿美元的资产,是世界上最大的银行和金融服务机构之一,通过在86个国家和地区的10,000个办事处,为超过1亿的客户提供服务。因此,对于汇丰银行来说,打击各种形式的欺诈行为——支付卡、在线交易,甚至甲方(客户)欺诈,已经毫无疑问地成为企业议程上的头等大事。

汇丰银行全球安全及欺诈风险负责人Derek Wylde认为,该银行有着广泛的反欺诈策略,可覆盖整个企业。银行与客户之间保持良好关系的关键在于,要让客户相信,银行在保护他们免受欺诈的同时,仍然保证了相应的账户服务。

“欺诈带来的损失是一种实实在在的运营成本,直接关系到银行的利润,并影响着我们的各项指标,”他说,“因此毋庸置疑,这是汇丰银行的工作重点之一。与大多数机构一样,我们实施了各种政策,如分离权责、创建双重控制以及建立强大的审计来发现并跟踪异常账户,但我们的反欺诈策略不同之处在于,我们致力于应用科技来监控和评估每天数以百万计的交易。SAS欺诈管理解决方案正是这些努力的技术基石。”

与合作伙伴共同发展,不断优化反欺诈解决方案

“我们与SAS在许多领域保持着长期的合作,”Wylde说,“当我们列出欺诈管理合作伙伴的甄选标准时,包括全球覆盖水平、分析能力和协作能力, SAS是最佳的选择。SAS解决方案可以根据我们的个性化需求作出调整。制定需求,让产品往更有意义的、正确的方向发展,这种感觉对我们来说非常棒。”

汇丰银行于2007年6月在美国首次部署SAS解决方案。“我们最大的业务量在美国,在那里我们发行了约3000万张卡,”Wylde说,“这是一个非常大的交易量,有几个明显的高峰期,但汇丰银行对所有交易都可保持无缝实时检测和评估。事实上,我们的SAS解决方案很少出现卡顿现象。它非常稳定,非常快——这些都是关键所在。”

“汇丰银行在美国大规模部署SAS解决方案,初衷在于希望它可以尽快在保障银行账户安全上发挥积极作用。之后,我们在许多其它市场也全面应用了SAS的解决方案,我们在英国的借记卡和信用卡已完全受到SAS的保护,我们也已在亚洲其它八个国家实施部署。随着部署的持续,我们已经能够自主进行更多的工作,但是如果我们需要,SAS会随时为我们提供帮助。我们预计在未来24-36个月内会继续部署SAS解决方案,以保护我们的其它银行卡业务。”

“我们对SAS解决方案非常满意,”他说,“我们发现SAS在借记卡ATM交易上的欺诈侦测率非常好,我们相信我们拥有目前市场上能找到的最好的反欺诈模型,这一点可以从数字上体现,例如检测率和误报率,一直都能达到我们的非常严苛的目标。”

SAS致力于确保我们能够拥有一套始终领先的反欺诈解决方案。我们对结果非常满意。

Derek Wylde
集团欺诈风险负责人

始终比欺诈者快一步

当然,金融欺诈是一个以令人难以置信的速度不断变化的现象,而且欺诈模式的有效期也非常短。汇丰银行关闭一个漏洞,骗子们就会设计出新的威胁,去利用其它潜在的漏洞。因此,欺诈监控算法和评分模型需要不断更新。“鉴于这场战斗的性质,不断监控欺诈侦测的性能至关重要,”Wylde说,“SAS解决方案会不断向我们更新现有的防欺诈软件的性能和表现,我们因此可以应对不断变化的欺诈威胁。而且,在世界不同地区,我们需要不同的模型。SAS开发和部署的解决方案帮助我们检测这些不断变化的威胁,我们对结果非常满意。相比我们应用过的任何其它解决方案,SAS可以更有效地识别欺诈交易。”

HSBC

挑战

减少欺诈产生,降低成本并增强客户自信。

解决方案

SAS® 欺诈管理

收益

大幅降低汇丰银行数千万借记卡和信用卡账户欺诈交易率,显著超过预期目标。

本文中所展示的成果取决于文中所述的特定场景、业务模式、数据输入和计算环境。每位SAS客户的体验都因其业务和技术特性而不同,请勿将本文观点视为通用观点。实际的成本节约、成果和效果最终取决于每位客户的实际配置和条件。SAS不保证每位客户都能取得本文类似的成果。SAS仅对SAS的产品和服务提供保证,请参阅SAS的产品服务质保条款,本文中提及的内容不能视为质保条款。客户可以按照合约商定的条款分享SAS软件实施项目的成功案例,相应的品牌和产品名称归属相应的公司所有。

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