- Zákazníci
- 365.bank zvyšuje bezpečnosť internetového bankovníctva so systémom SAS
365.bank zvyšuje bezpečnosť internetového bankovníctva so systémom SAS
Banka zvolila riešenie SAS Fraud Management, ktoré si dokáže spravovať svojpomocne a vo veľkej miere funguje autonómne.
Riešenie umožňuje v reálnom čase podvody detegovať a takisto im predchádzať. Okrem toho pomáha optimalizovať bezpečnostné pravidlá a nájsť vhodnú rovnováhu medzi riadením rizík a zákazníckou skúsenosťou.
Spoločnosť používa tento produkt • SAS Fraud Management
Banky odjakživa lákali podvodníkov. No kým kedysi išlo najmä o lúpežníkov, dnes musia čoraz viac čeliť digitálnym podvodníkom.
Podľa štúdie Global Banking Fraud od spoločnosti KPMG objem digitálnych bankových podvodov po celom svete rastie, a to vrátane kybernetických útokov. Pre banky je preto kľúčové sledovať podozrivé aktivity a preverovať online transakcie v reálnom čase, a dbať tak na bezpečnosť peňazí svojich klientov.
Bankovým domom ukladajú povinnosti v oblasti bezpečnosti a identifikácie rizikových operácií aj prísne regulácie, ako je napríklad smernica PSD2.
Stávka na istotu
Na digitalizáciu reaguje v ostatných rokoch aj skupina 365.bank, ktorá pôsobí na slovenskom trhu takmer tri dekády a s viac ako miliónom klientov patrí v oblasti retailového bankovníctva k najsilnejším hráčom na trhu.
Jedným z jej kľúčových pilierov je aj bezpečné online bankovníctvo, ktoré okrem iného zahŕňa dôsledný monitoring elektronických transakcií a identifikáciu potenciálnych podvodov.
365.bank v tomto smere pomáha riešenie softvérovej a poradenskej spoločnosti SAS, ktorá je osvedčeným dodávateľom analytického softvéru pre riadenie rizík aj vzťahov so zákazníkmi.
Riešenie SAS Fraud Management zvolila banka nielen preto, že ide o rokmi overený systém špecializovaný pre bankovníctvo so zárukou ďalšieho rozvoja, ale tiež pre dlhodobú lokálnu prítomnosť dodávateľa, ktorý poskytuje konzultačnú a prevádzkovú podporu.
V neposlednom rade sme chceli, aby riešenie nebolo určené iba pre zvýšenie bezpečnosti online bankovníctva, ale umožňovalo tiež detegovať a reportovať orgánom činným v trestnom konaní dáta súvisiace so závažnými trestnými činnosťami. Juraj Šterdas Fraud manažér pre prevenciu podvodov 365.bank
Customizácia v réžii banky
Gro nasadzovania riešenia spočívalo v integrácii softvéru SAS s inými systémami banky a následnej príprave datamartu s údajmi pre analýzu podvodných transakcií. Customizácia už nebola náročná a vo veľkej miere si ju 365.bank robila svojpomocne. Konzultanti SAS navrhli niekoľko desiatok kritérií na základe osvedčených praktík z celého sveta, ktoré si následne banka prispôsobila a doplnila podľa vlastných potrieb a uváženia.
365.bank si dnes bez asistencie dodávateľa zabezpečuje aj správu systému, vrátane tvorby a kategorizácie pravidiel či práce s upozorneniami.
Vďaka tomu zákazník nielenže ušetrí náklady, ale má celú tému odhaľovania transakčných podvodov diskrétne pod vlastnou kontrolou. Roman Mikolaj Consulting Manager SAS
Softvérový systém funguje na základe vopred definovaných pravidiel vo veľkej miere autonómne a vďaka doplnkovému modulu SAS Enterprise Guide umožňuje automaticky generovať reporty aj pre regulátora. Rozhranie s výsledkami podozrivých aktivít je tiež vyvedené na call centrum banky, odkiaľ agenti následne kontaktujú klientov a overujú, či podozrivé platby skutočne zrealizovali.
Kompletné pokrytie požiadaviek
Riešenie SAS vďaka rozsiahlej funkcionalite plnohodnotne pokrýva oblasť online transakčných podvodov, preto nebolo potrebné systém dopĺňať či meniť cez zmenové konanie.
Banke pomáha každodenne identifikovať podozrivé transakcie z online bankovníctva, čo umožňuje nielen eliminovať straty, ktoré nevznikli zapríčinením klientov, ale tiež pomáha vyhovieť regulačným požiadavkám.
Okrem toho systém umožňuje testovať hypotézy a optimalizovať nastavovanie pravidiel, aby banka našla vhodnú rovnováhu medzi rizikami podvodov a pozitívnou zákazníckou skúsenosťou.
Nástroj SAS využívame aj pre nastavovanie výnimiek z takzvaných RTS vymedzených v smernici PSD2, čiže scenárov, kedy transakcie klientov netreba overovať verifikačným kódom zasielaným cez SMS správy, vďaka čomu vieme takisto šetriť náklady. Juraj Šterdas Fraud manažér pre prevenciu podvodov 365.bank
Východisková situácia
365.bank chcela skvalitniť detekciu transakčných podvodov a podozrivých aktivít v internetovom bankovníctve, aby eliminovala reputačné riziká aj prípadné finančné straty a aby vedela efektívne splniť požiadavky regulátora.
Riešenie
Banka zvolila riešenie SAS Fraud Management, ktoré si dokáže spravovať svojpomocne a vo veľkej miere funguje autonómne.
Prínosy
Riešenie umožňuje v reálnom čase podvody detegovať a takisto im predchádzať. Okrem toho pomáha optimalizovať bezpečnostné pravidlá a nájsť vhodnú rovnováhu medzi riadením rizík a zákazníckou skúsenosťou.