Как преодолеть разрыв между аналитикой финансовых преступлений и расследованиями

Рекомендации по разработке программ противодействия мошенничеству с учетом процесса расследования

Патрик Крейг (Patrick Craig), партнер в Европе, на Ближнем Востоке, в Индии и в Африке, технологии комплаенс для финансовых услуг, EY

Финансовые учреждения все чаще используют аналитику, чтобы управлять масштабными и сложными задачами комплаенс в борьбе с финансовыми преступлениями. Однако на фоне существующих в этой отрасти проблем и постоянного роста расходов на комплаенс возникает необходимость учитывать процесс проведения расследования при разработке аналитических методов. Если все будет сделано должным образом, это позволит избежать узких мест в рабочем процессе и повысить качество обратной связи, а значит эффективнее моделировать риски, связанные с финансовыми преступлениями.

Сегодня действенная и экономически эффективная борьба с финансовой преступностью возможна только с помощью аналитики.

Аналитика финансовых преступлений

Аналитика финансовых преступлений широко используется как для оценки риска и обнаружения проблем, так и для расследований и отчетности. Именно благодаря такой аналитике учреждения могут лучше определять и классифицировать риски, оценивать эффективность программ противодействия финансовым преступлениям, а также выявлять неправомерное поведение и предотвращать его.

В отличие от других аналитических областей в сфере финансовых услуг, таких, как оценка рисков кредитования и мошенничества, моделирование финансового риска и выявление подозрительного поведения часто сопровождаются отсутствием категориальных результатов. Поэтому эффективность такой аналитики неразрывно связана с процессами дью-дилидженс и расследования, в которых используются, обрабатываются и распространяются результаты анализа, обычно называемые оповещениями или, в более широком смысле, оперативной информацией.

Скачать документ: Combating Financial Crime

Использование аналитики в расследованиях

Несмотря на эффективность аналитики, из-за сложности и изобретательности финансовых преступлений ручная проверка дью-дилидженс и ручное расследование по-прежнему остаются важными компонентами системы контроля за финансовыми преступлениями. Следственная группа — один из главных потребителей аналитики в рамках программы комплаенс для противодействия финансовым преступлениям, ведь она обрабатывает оповещения, полученные на основе механизмов обнаружения и других видов оперативной информации.

Эффективность расследований во многом зависит от следующего:

  • Качества информации и аналитического материала, переданных следственной группе.
  • Наличия дополнительных данных и оперативной информации, чтобы оценить результаты более подробно и в более широком контексте.
  • Доступа к инструментам и инфраструктуре для сбора, анализа и распространения информации в рамках соответствующего следственного цикла.

В аналитике финансовых преступлений много усилий уходит на моделирование уже известных рисков и типологий, а также на автоматизацию определенных этапов процесса принятия решений в ходе расследования, чтобы сократить операционные расходы и повысить согласованность.

Несмотря на очевидные преимущества такого подхода, излишнее доверие к инструментам автоматизации и аналитики без понимания жизненного цикла расследования в перспективе может стать препятствием, снижающим охват и ценность расследования.

Последствия неэффективной аналитики

Обычно вложения в аналитику осуществлялись только постфактум и с учетом регламентирующих норм. Аналитика относилась лишь к конкретным областям или типологиям, так что представление рисков и методов для организации оказывалось фрагментированным. Из-за этого возникали сложные системы хранилищ данных и приложений, не было единообразного представления о поведении клиентов, расходы на комплаенс росли. В последние годы специалисты отрасли осознали риск излишнего доверия к отдельным моделям и заговорили о необходимости валидировать все модели и иметь целостное представление рисков финансовых преступлений. Это возможно только при свободном анализе информации по различным направлениям бизнеса и даже по странам, информации по борьбе с отмыванием денег, мошенничеством, санкциями, взяточничеством и др.

Несмотря на новые вложения в аналитику, отрасль по-прежнему сталкивается с серьезными проблемами, в числе которых:

Продолжающиеся сбои в механизмах контроля

  • Штрафы финансовых учреждений за нарушение норм достигли миллиардов долларов во всем мире.
  • Организации по-прежнему реагируют на возникающие ситуации только постфактум и часто анализируют риски уже после произошедшего.
  • Системы мониторинга транзакций регулярно демонстрируют высокую частотность ложноположительных результатов, в некоторых случаях этот показатель составляет более 99 % всех оповещений.

Рост операционных расходов

  • Ужесточение нормативных требований вынуждает компании применять более консервативные методы.
  • Фрагментированные элементы контроля отрицательно влияют на скорость получения и обработки информации.

Подверженность риску

Слишком упрощенные и консервативные правила провоцируют появление клиентов с высоким риском для вашего бизнеса.

Ограниченная осведомленность и опыт

  • Плохое качество данных, разобщенность информации и отсутствие эффективной инфраструктуры отрицательно сказываются на степени видимости и понимания рисков и угроз.
  • Слишком упрощенные подходы препятствуют развитию навыков.
  • Плохая информированность о более широких мерах регулирования и недостаточное понимание передовых аналитических методов создают дополнительные барьеры.

Преодоление разрыва

Сегодня действенная и экономически эффективная борьба с финансовой преступностью возможна только с помощью аналитики. Лучшие решения предоставляют в распоряжение следователей информацию с учетом контекста, соответствуют потребностям бизнеса, они также интуитивно понятные и гибкие в настройке. Такие решения должны эффективно управлять данными и обеспечивать интеграцию следственных инструментов.

Стратегия комплексного и эффективного сбора данных в масштабах организации должна учитывать потребности в данных для точечных решений, поддержку проведения расследований, стратегический анализ и управление данными для создания интеллектуального хранилища информации. Используете ли вы витрину данных, внедряете ли инструменты федеративного доступа или технологии обработки больших данных, решение в любом случае должно предоставлять единую точку доступа и целостное представление в масштабах всей организации, которое поддерживает широкий спектр средств аналитики и сценариев как для целей комплаенс, так и для более широких потребностей бизнеса.

Интеграция инструментов для крупных организаций обычно предполагает определение стратегии в сфере комплаенс. Успешная интеграция может значительно повысить эффективность работы, а также сократить время, необходимое для получения, анализа и распространения информации. Кроме того, обладая интуитивно понятным дизайном, инструменты расследования будут способствовать более глубокому пониманию ситуации, позволяя следователям разрабатывать и проверять разные гипотезы. Например, в зависимости от типа расследования, роли следователя и текущего этапа процесса систему управления можно интегрировать с хранилищами данных «знай своего клиента», инструментами визуализации для просмотра потоков транзакций, приложениями для онлайн-скрининга, а также информационными панелями отчетов, охватывающими более широкий контекст и тенденции.

В долгосрочной перспективе эффективные расследования способствуют повышению качества и увеличению объемов доступной оперативной информации, что позволяет лучше моделировать риски и применять передовые методы (например, поведенческий анализ) для более эффективного предотвращения рисков, связанных с финансовыми преступлениями.


Craig-Patrick

Патрик Крейг (Patrick Craig) является партнером в компании EY на территории Европы, Ближнего Востока, Индии и Африки по направлению технологий комплаенс для финансовых услуг. Он специализируется на предоставлении услуг в сфере комплаенс для финансовых организаций и выполняет соответствующие функции как в США, так и в Европе. В основном он работает с технологиями и тенденциями в области финансовых преступлений (борьба с отмыванием денег, соблюдение санкций, борьба с мошенничеством, взяточничеством и коррупцией), а также занимается решением более широких вопросов в части соблюдения нормативных требований.

man-creating-virtual-charts
Combating_Financial_Crime

Значение передовых аналитических технологий

Средства передовой аналитики помогают следователям находить требующую особого внимания информацию среди миллионов транзакций и точек данных. Ниже перечислены некоторые из доступных методологий аналитики. Каждая из них, отдельно или в сочетании, позволяет определять конкретные проблемы с данными. Важно понимать, какая именно методология будет работать лучше всего в каждой конкретной ситуации.

  • Правила — это самый простой метод аналитики. Правило либо нарушено, либо нет.
  • Обнаружение аномалий полезно для выявления нежелательной или нетипичной активности в ситуациях, когда доступно мало информации о нарушениях в прошлом.
  • Прогностическое моделирование полезно, когда доступны данные прошлых периодов.
  • Анализ сети или зависимостей позволяет следователям понять взаимосвязь людей и принципы их совместной работы при мошенничестве.
  • Сбор текстовых данных и анализ текста применяются для анализа текста в блогах, публикациях в социальных сетях и сообщениях.

Back to Top