Один из лидеров мировой финансовой индустрии опирается на решение SAS для обнаружения и противодействия мошенничеству

Стремясь сократить глобальные убытки от мошеннических транзакций и быстро изменяющихся угроз, компания HSBC внедрила платформу SAS Fraud Management в качестве основы своей системы обнаружения мошенничества в реальном времени и непрерывного противодействия мошенничеству в своей глобальной сети. Это решение работает в США, Европе и Азии и защищает 100% транзакций по кредитным картам в реальном времени. HSBC предполагает распространить это решение для предотвращения мошенничества в других линиях бизнеса и каналах продаж.

Предположим, Ваш Банк получает запрос на транзакцию по кредитной карте в размере 4500 долларов США для приобретения телевизора премиум класса, и у вас есть одна секунда на принятие важного решения: одобрить или отклонить транзакцию как потенциально мошенническую. Если вы отклоните законную покупку, вы разозлите лояльного клиента, потеряете комиссионный доход и рискуете увеличить отток клиентов. Но если вы одобрите мошенническую транзакцию, вы позволите своему клиенту стать жертвой преступления, а ваш банк в итоге потеряет 4500 долларов. В связи с ростом уровня мошенничества во всем мире банкам приходится прилагать все больше усилий на обеспечение соответствия регулятивным нормам, к тому же возрастает риск дискредитации в случае успеха мошенничества. Способность принять правильное решение за долю секунды, оставшуюся до успешного завершения мошеннического действия, сегодня становится важной как никогда.

Обладая активами в 2,5 миллиарда долларов США, HSBC Holdings plc является одной из крупнейших в мире банковских и финансовых организаций, имеющей более 100 миллионов клиентов и 10 000 офисов в 86 странах мира. Не удивительно, что борьба со всеми формами мошенничества – с платежными картами, онлайн транзакциями и даже обманом со стороны клиентов – стала одним из важнейших пунктов повестки дня корпорации.

По утверждению Дерека Уайльда (Derek Wylde), главы департамента глобальной безопасности и предотвращения мошенничества HSBC, для борьбы с мошенничеством банк применяет множество методов, охватывающих все структуры компании. Важными составляющими успешных отношений банка с клиентами являются уверенность клиентов в том, что банк защищает их от мошенников, и нахождение баланса между защитой и их потребностью в доступе к банковским услугам. «Потери от мошенничества – это реальные операционные затраты, прямо влияющие на финансовый результат и рейтинг Банка», – говорит Уайльд. – «Таким образом, для HSBC этот вопрос исключительно важен. Как и большинство финансовых институтов, мы реализовали политики разделения обязанностей, двойного управления и строгого аудиторского отслеживания для обнаружения каких либо аномалий. От других нашу стратегию борьбы с мошенничеством отличает опора на технологии при мониторинге и оценке миллионов транзакций, обрабатываемых нами ежедневно. SAS Fraud Management – фундамент и основа всей нашей системы».

Партнер по развитию

«Мы давно поддерживаем партнерские отношения с SAS во многих областях», – говорит Уайльд. – «Когда мы составили список критериев для выбора партнера по противодействию мошенничеству – глобальный охват, мощная аналитика, готовность к сотрудничеству – выбор компании SAS стал логичным. Нам импонировало то, что с самого начала этот продукт не был «серийным». Было очень увлекательно участвовать в разработке технических требований и наблюдать за тем, какое направление принимает разработка продукта». Первое внедрение SAS в HSBC было завершено в США в июне 2007 года. «США – наш крупнейший портфель; мы выпустили там около 30 миллионов карт», – говорит Уайльд.

«У нас огромный объем транзакций со значительными пиковыми всплесками, однако все они оперативно оцениваются в реальном времени. При использовании решений SAS время простоя минимально; они исключительно стабильные и очень быстрые – а эти факторы важнее всех прочих.

Мы хотели добиться максимального эффекта в кратчайшие сроки – и при внедрении системы SAS в США мы достигли этой цели. С тех пор мы успешно реализовали ее на нескольких других рынках. Британский рынок полностью защищен SAS – и в отношении дебетовых, и в отношении кредитных карт; также мы внедрили систему в восьми странах Азии. В процессе последующего внедрения мы смогли проводить большую часть работы своими силами, однако компания SAS всегда готова прийти на помощь при необходимости. Мы планируем дальнейшее развертывание системы SAS для защиты оставшейся части карточного портфеля в следующие 24-36 месяцев».

«Мы очень довольны моделями SAS», – продолжает Уайльд. – «В частности, мы обнаружили, что достигнутая нами частота обнаружения по дебетовым транзакциям в банкоматах была весьма и весьма высокой. Мы считаем, что у нас лучшие модели защиты от мошенничества из существующих на сегодняшний день. Это доказывают наши показатели (процент обнаружения и количество ошибок 1-го рода – «ложная тревога»), которые продолжают соответствовать нашим амбициозным целям».

На шаг впереди мошенников

Разумеется, финансовое мошенничество – это невероятно динамичное явление, и модели мошенничества имеют весьма короткий «срок годности». Как только в HSBC закрывают одну лазейку, похитители изобретают новые угрозы, использующие другие потенциальные уязвимости. В результате алгоритмы мониторинга подозрительных операций и модели оценки требуют постоянного обновления. «В силу природы этого противостояния исключительно важно постоянно отслеживать производительность системы выявления мошенничества», – говорит Уайльд. –«Используемое нами решение SAS обеспечивает огромный объем актуальной информации об эффективности системы защиты и при необходимости позволяет нам адаптировать ее к меняющимся угрозам. К тому же нам нужны различные модели для разных регионов мира. Разработанные и внедренные модели SAS помогают нам обнаруживать эти угрозы. Мы очень, очень довольны результатами. Системе SAS удается идентифицировать отдельные мошеннические транзакции намного эффективнее, чем любому другому решению, из применявшихся нами ранее».

«Компания SAS активно настроена на то, чтобы решение SAS Fraud Management по предотвра- щению мошенничества оставалось самым передовым. Мы очень довольны результатами.

Дерек Уайльд
Глава департамента национальной безопасности и мошенничества HSBC

Распространение на другие каналы

В дальнейшем HSBC планирует расширить внедрение системы SAS для мониторинга транзакций в разных каналах для получения клиентоориентированного представления об угрозе мошенничества. Вместо того чтобы использовать изолированные друг от друга команды для отслеживания онлайновых платежей, транзакций по дебетовым картам и покупок по кредитным картам, HSBC собирается использовать SAS для анализа всех этих данных в совокупности. «Порой возникают более трудноуловимые угрозы, которые по отдельности кажутся невинными действиями, однако если их рассматривать вместе, можно заранее обнаружить мошенничество», – говорит Уайльд. К примеру, если кредитная карта клиента используется через короткий промежуток времени после дебетовой карты, и при этом еще совершаются действия в банковском веб-канале, эти операции не должны рассматриваться тремя разными аналитиками в трех различных отделах. Напротив, все транзакции одного клиента должны рассматриваться вместе – в системе обнаружения на основе действий клиента».

Отделение HSBC в Гонконге первым внедрит новую интегрированную систему SAS. Система будет отслеживать все транзакции клиента, не связанные с картами, и «прогонять» все виды платежей через единое решение и базу данных. Большинство банков по-прежнему оперирует разрозненными данными: одна система выполняет мониторинг кредитных карт, другая – дебетовых карт, третья работает с чеками, и еще ряд систем отслеживает онлайновые и телефонные платежи и действия персонала. Как считает Уайльд, даже если банковское учреждение использует одно и то же решение для каждой области, вероятность обнаружить мошенника меньше, поскольку эти области не обмениваются информацией друг с другом. «Кроме того, клиенту будет намного приятнее получить один запрос, чем три звонка от разных сотрудников банка», – говорит Уайльд.

По словам Уайльда, компания SAS была идеальным партнером в достижении впечатляющих результатов и в работе над поставленными целями. «Мы отметили значительные улучшения, намного превосходящие результат от внедрения предыдущих систем», – говорит он. – «Компания SAS активно настроена на то, чтобы наше решение по предотвращению мошенничества оставалось самым передовым. Мы очень довольны результатом. Оно нравится сотрудникам IT-отделов, руководителям структурных подразделений и сотрудникам финансовых структур. Анализ мошеннических действий может приносить значительную прибыль, и наш опыт сотрудничества с SAS подтверждает это».

HSBC

Проблема

Возникла необходимость снижения распространенности мошенничества, сокращения затрат и повышение доверия клиентов.

Решение

SAS® Fraud Management, элемент среды противодействия мошенничеству в банках (SAS Fraud Framework for Banking) – это технологическая инфраструктура для предупреждения, обнаружения и противодействия финансовым преступлениям. В основе решения - механизм оценки и принятия решения (подтверждения или отмены) миллионов ежедневных транзакций в реальном времени – в месте совершения платежа.

Преимущества

Компания HSBC добилась заметного снижения распространенности случаев мошенничества среди десятков миллионов дебетовых и кредитных карточных счетов – результат, заметно превзошедший оптимистические прогнозы.

Результаты, описанные в этой истории, относятся к конкретной ситуации заказчика, его бизнес-моделям, исходным данным и вычислительным средам. Опыт каждого клиента SAS уникален и отличается техническими параметрами создаваемой системы, поэтому все заявления носят ситуативный, а не общий характер. Фактические результаты, экономия, производительность и изменения в ключевых показателях эффективности могут варьироваться в зависимости от конфигурации решения и бизнес-условий каждого заказчика. SAS не гарантирует и не утверждает, что каждый заказчик получит такие же результаты, как описаны здесь. Единственными гарантиями для продуктов и услуг SAS являются те, что заявлены в письменном соглашении по соответствующим продуктам и услугам. Ничто из описанного в данном материале не может расцениваться как дополнительные гарантии. Заказчики поделились с SAS своими достижениями и результатами в соответствии с условиями договора или после подведения итогов успешного внедрения программного обеспечения SAS. Наименования продуктов являются торговыми марками соответствующих компаний.

Back to Top