К настоящему времени на российском рынке розничного кредитования возросло число случаев мошенничества со стороны заемщиков, а мошеннические схемы значительно усложнились. Если раньше в основном фиксировались случаи подделки документов, то сейчас мошенники этим не ограничиваются и используют все новые и новые способы, включая хакерские атаки и подделку данных из внешних источников, которые задействуются для проверки клиента. Меняется и профиль среднестатистического мошенника, который становится менее маргинальным, больше походит на обычного законопослушного заемщика. В текущем году стали нередкими случаи, когда к мошенническим действиям прибегали клиенты, которые ранее считались вполне благонадежными заемщиками и даже имели погашенные кредитные обязательства.

В связи с этим в Райффайзенбанке была сделана ставка на новые технологии по предотвращению мошенничества. До этого в Банке значительная часть проверок производилась вручную, что существенно снижало скорость рассмотрения кредитной заявки. Но основной проблемой все же было то, что рисковую стратегию было невозможно изменить оперативно. Это был один из ключевых моментов, который стимулировал внедрение новой автоматизированной системы.

В апреле 2013 года стартовал проект по внедрению системы, которая позволила бы выявлять случаи массового мошенничества, оперативно реагировать на новые внешние угрозы, увеличить скорость и эффективность процессов, снизив их себестоимость и повысив конкурентоспособность Банка.

Полная реализация проекта заняла полтора года. На первом этапе проходил выбор поставщика. Он занял несколько месяцев, поскольку претендентов было много и оценка производилась по большому числу параметров. В итоге Банк остановился на разработке SAS Fraud Framework. Конкуренция была очень плотной, но на принятие окончательного решения повлиял тот факт, что при прочих равных условиях команда разработчиков SAS базируется в России: это снимало сложности коммуникации.

На этапе внедрения наиболее сложной частью стало встраивание системы в IT-инфраструктуру Банка, так как требовалось подключить систему сразу к нескольким кредитным конвейерам. Очень сложной была задача унификации объемов данных, которые поступают из разных систем. Эту информацию было необходимо анализировать в едином ключе.

Следующая трудность заключалась в том, что система внедрялась без плавного перехода от старой системы к новой. Требовалось оперативно обучить сотрудников, чтобы они сразу смогли сориентироваться и начать работать по новым принципам. Конечно, возникали проблемы, но они устранялись, и сотрудники достаточно быстро смогли подстроиться.

В настоящее время SAS Fraud Framework интегрирована с кредитными конвейерами, с бюро кредитных историй, системой клиентской информации Банка, внутренними базами данных. Это огромные массивы информации, которые было бы невозможно обрабатывать обычными средствами. При этом Банк добился всех целей, поставленных на старте проекта, а также получил гибкую систему управления принимаемыми решениями, которая позволяет оперативно устранять ненужные проверки или внедрять новые.

Реклама