ЦБ разрешил кредитно-финансовым организациям отказывать клиентам в обслуживании валютных контрактов. Согласно изменениям в инструкции регулятора, банки могут блокировать такие операции при возникновении сомнений в их законности. Такая мера поможет бороться с отмыванием денег, однако ее необходимо доработать, отмечают собеседники "Коммерсантъ FM".
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Банкам разрешили блокировать валютные контракты клиентов. Такие изменения были внесены в инструкцию регулятора. Согласно поправкам, кредитные организации могут отказывать компаниям в обслуживании валютных контрактов, если у них возникают подозрения в законности операции. Речь идет о сделках по отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Такая мера будет эффективна в борьбе с сомнительными валютными операциями, считает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.
"Это лжеэкспорт, когда реально товар за рубеж не поставляется, но при этом какая-то финансовая операция по сопровождению этой сделки осуществляется. Или, наоборот, когда экспорт осуществляется за пределы, но на сумму гораздо меньше, чем должно поступить. Далее те суммы, которые выручаются от реализации продукции, прячутся где-то в офшорах. За ценные бумаги перечисляются деньги. Ценные бумаги сами по себе ничего не стоят, может быть такое, но при этом перечисляются приличные суммы", — пояснил Аксаков "Коммерсантъ FM".
Новые требования ЦБ распространяются только на контракты, по которым требуется оформление паспорта сделки. Непонятно, сможет ли кредитная организация отказывать клиенту в обслуживании в случае, если такого паспорта нет, отметила начальник отдела методологии и организации работы службы финансового мониторинга Бинбанка Нина Дронова.
"На первый взгляд все довольно просто. Нужно действовать в соответствии с правилами внутреннего контроля по противодействию. Однако здесь действия сотрудников валютного контроля должны проводиться в строгом соответствии с валютным законодательством, в котором не прописан порядок отказа в принятии на обслуживание контракта без оформления по нему паспорта сделки. Кроме того, совершенно не ясно, распространяется ли требование статьи федерального закона о запрете на информирование клиентов и иных лиц о мерах, принимаемых банком, на ситуацию отказа в приеме на обслуживание контракта", — отметила Дронова.
Ужесточение требований ЦБ часто приводит к тому, что страдают добросовестные клиенты банков. Стоит ожидать, что кредитные организации будут подходить к исполнению нового предписания крайне осторожно, чтобы не рисковать доверием своих клиентов. Так считает руководитель направления по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, компании "SAS Россия/СНГ" Елена Куприянова.
"Даже если взять формальные признаки, я могу привести пример — существенное увеличение доли наличных денежных средств, вносимых юрлицом на свой счет, по отношению к его обычному поведению. Согласитесь, что, с одной стороны, это подозрительно, но с другой стороны, это может быть вполне нормальным поведением добросовестного клиента. Банки должны выработать внутри себя такие методологии, которые будут обеспечивать им верное решение, чтобы они, с одной стороны, соблюдали требования регулятора, но с другой стороны, не теряли своих добросовестных клиентов, соответственно, не теряли свою прибыль", — пояснила Куприянова "Коммерсантъ FM".
Согласно измененной инструкции ЦБ, банки смогут блокировать валютные контракты как российских, так и зарубежных компаний.