Уровень развития технологии по борьбе со страховым мошенничеством
Основные выводы из отчета Коалиции против страхового мошенничества (Coalition Against Insurance Fraud)
Внутреннее мошенничество, уклонение от уплаты страховых взносов, мошенничество с андеррайтингом, заявками, кибератаки... Согласно скромным оценкам Коалиции против страхового мошенничества, американским страховщиках различные виды страхового мошенничества обходятся более чем в 80 миллиардов долларов США. Мошенничество составляет около 10% от всех страховых выплат.
В конце 2018 года Коалиция против страхового мошенничества в партнерстве с SAS провела четвертое исследование, чтобы лучше понять, как страховщики используют технологии для выявления и предотвращения потерь. Исследование проводилось на основе онлайн-опросов и интервью со старшим руководящим составом страховых компаний и другими экспертами отрасли. В какой мере страховщики преуспевают в борьбе с мошенничеством? Каковы их проблемы, результаты и планы на будущее?
84 компании-участницы представляют значительную долю рынка в сегментах страхования имущества и страхования от несчастных случаев. Поскольку в это исследование было включено больше компаний по страхованию жизни, здоровья и инвалидности, чем в предыдущие годы, некоторые расчеты 2018 года были взвешены, чтобы обеспечить более точные сравнения во времени.
Зарегистрироваться на бесплатный вебинар: Эволюции в технологии по борьбе с мошенничеством
Зарегистрируйтесь на этот бесплатный вебинар от Коалиции против страхового мошенничества, чтобы узнать, как мощные аналитические инструменты и достижения в области искусственного интеллекта стимулируют усилия по борьбе с мошенничеством нового поколения.
Вот некоторые ключевые выводы из отчета за март 2019 года: Уровень развития технологии по борьбе со страховым мошенничеством :
Случаи мошенничества не сокращаются
За третий период исследования страховщики сообщили о более высоких уровнях предполагаемого мошенничества. Почти три четверти респондентов (на 11% больше по сравнению с 2014 годом) говорят, что число случаев мошенничества возросло либо незначительно, либо значительно. Ни один страховщик за последние 6 лет не сообщил, что мошенничество значительно сократилось.
Все большее количество страховых компаний внедряют технологии по борьбе с мошенничеством
По мере появления новых инструментов и снижения затрат в некоторых областях, все больше страховщиков расширяют свой арсенал технологий по борьбе с мошенничеством и интегрируют их в свои системы андеррайтинга. Растущий спектр внешних услуг является особым преимуществом для небольших компаний, которые имеют более ограниченные бюджеты и ИТ-ресурсы.
Дальнейшие инвестиции
В следующем году две трети респондентов (66%) планируют приобрести новую технологию обнаружения мошенничества на этапе заявки, а остальные 34% планируют усилить техническую защиту от мошенничества с андеррайтингом. Четверть опрошенных планируют также расширить свои возможности по борьбе с кибермошенничеством.
Бюджеты растут
Более 40% страховых компаний имеют больший бюджет на технологии по борьбе с мошенничеством в 2019 году. Это самый высокий процент с момента проведения подобных исследований. Предиктивное моделирование и анализ взаимосвязей и социальных сетей - две основные области, куда будут потрачены новые деньги. Только 2% сообщили о сокращении ИТ-бюджета в 2019 году.
Мошенничество с заявками по-прежнему в центре внимания
Каждая компания, работающая в страховании имущества и несчастных случаев (и половина опрошенных страховщиков в офлайне), говорит, что выявление мошенничества с заявками является основным поводом использования технологии - значительное увеличение по сравнению с 2016 годом. 55% страховых компаний используют технологии для раскрытия мошенничества с андеррайтингом: эта цифра удвоилась за последние шесть лет.
Защита становится более изощренной
По мере развития технологии по борьбе с мошенничеством, большинство страховщиков перешли от единичных технологий к комплексным инструментам, чтобы получить новые возможности и усовершенствовать методы обнаружения. Эти инструменты активнее задействуют продвинутую аналитику, поэтому страховщики уже гораздо меньше полагаются на технологии старой школы, такие как автоматизированные бизнес-правила и красные флаги.
Углубленная аналитика занимает центральное место
Самые большие зоны роста в течение следующих двух лет - это предиктивное моделирование (64%), анализ взаимодействия / анализ социальных сетей (43%), глубинный анализ текста (36%) и отчеты об исключениях / обнаружение аномалий (32%). Кроме того, 21% страховых компаний, включая половину опрошенных страховщиков в офлайне, заявили, что планируют инвестировать в искусственный интеллект в течение следующих 24 месяцев.
В отличие от систем, основанных на правилах, которые мошенники довольно легко тестируют и обходят, машинное обучение - форма ИИ - адаптируется к изменяющемуся поведению с помощью автоматического построения моделей. С каждой итерацией алгоритмы становятся умнее и точнее обнаруживают мошенничество.
Большой объем данных остается неиспользованным
По большей части, с 2016 по 2018 годы, произошли небольшие изменения в источниках данных, которые страховые компании используют для выявления и расследования мошенничества. Страховщики чаще всего используют сторонние данные (80%). Примечательно, что только 61% страховщиков используют отраслевые предупреждения о мошенничестве и контрольный список данных, по сравнению с предыдущими годами.
Интеграция данных остается проблемой
Более чем три четверти респондентов (76%) испытывают трудности с интеграцией данных в свои системы, по сравнению с 64% в 2016 году. Проблемы интеграции данных, вероятно, связаны с многочисленными источниками и форматами данных, которые теперь доступны страховым компаниям, а также с нехваткой квалифицированных специалистов по настройке, которые понимают, как интегрировать данные.
ИТ-ресурсы задерживают прогресс
Еще со времени первого исследования 2012 года страховые компании называют ИТ-препятствия одной из основных проблем. Поскольку аутсорсинговые возможности становятся более многочисленными и доступными, все больше страховых компаний обращают внимание на аутсорсинговые услуги. В исследовании 2018 года только 47% систем противодействия мошенничеству были построены и обслуживались внутри компании, по сравнению с 64% в 2016 году. Эта тенденция, вероятно, сохранится.
Предупреждения со стороны технологий снижаются
Это было неожиданно. Около 20% страховщиков сообщают, что от антифрод-системы получают 30% или чуть больше предупреждений. Возможная причина заключается в том, что страховые компании настроили свои системы для создания предупреждений более высокой точности и с большим разнообразием выявляемых сценариев мошенничества.
Качество предупреждений
Отвечая на вопрос о преимуществах, которые они получают от антифрод-систем, 68% респондентов указали на качество предупреждений. Это означает меньшее количество ложных срабатываний и ложных отрицательных результатов, что приводит к следующим наиболее часто упоминаемым преимуществам: снижение потерь и более эффективные трудозатраты на проведение расследований.
Рекомендуем прочитать
- Страхование: мошенникам вход воспрещен!Как выявить, что вас обманывают агенты и страхователи, а также распознать первые признаки будущего мошенничества.
- Detecting health care claims fraudHealth care claims fraud could represent as much as 10 percent of total claims cost. Learn how to fight back with analytics.
- Are you covering who you think you’re covering? How rigorous are you in determining membership eligibility? If you are not diligent enough, you may be letting money slip out the door. In fact, by some estimates, between 4 and 18 percent of all health plan benefits are paid out in error due to eligibility fraud issues.
Готовы подписаться на инсайты сейчас?