Уровень развития технологии по борьбе со страховым мошенничеством

Внутреннее мошенничество, уклонение от уплаты страховых взносов, мошенничество с андеррайтингом, заявками, кибератаки... Согласно скромным оценкам Коалиции против страхового мошенничества, американским страховщиках различные виды страхового мошенничества обходятся более чем в 80 миллиардов долларов США. Мошенничество составляет около 10% от всех страховых выплат.

В конце 2018 года Коалиция против страхового мошенничества в партнерстве с SAS провела четвертое исследование, чтобы лучше понять, как страховщики используют технологии для выявления и предотвращения потерь. Исследование проводилось на основе онлайн-опросов и интервью со старшим руководящим составом страховых компаний и другими экспертами отрасли. В какой мере страховщики преуспевают в борьбе с мошенничеством? Каковы их проблемы, результаты и планы на будущее?

84 компании-участницы представляют значительную долю рынка в сегментах страхования имущества и страхования от несчастных случаев. Поскольку в это исследование было включено больше компаний по страхованию жизни, здоровья и инвалидности, чем в предыдущие годы, некоторые расчеты 2018 года были взвешены, чтобы обеспечить более точные сравнения во времени.

Вот некоторые ключевые выводы из отчета за март 2019 года: Уровень развития технологии по борьбе со страховым мошенничеством :

Случаи мошенничества не сокращаются

За третий период исследования страховщики сообщили о более высоких уровнях предполагаемого мошенничества. Почти три четверти респондентов (на 11% больше по сравнению с 2014 годом) говорят, что число случаев мошенничества возросло либо незначительно, либо значительно. Ни один страховщик за последние 6 лет не сообщил, что мошенничество значительно сократилось.

Все большее количество страховых компаний внедряют технологии по борьбе с мошенничеством

По мере появления новых инструментов и снижения затрат в некоторых областях, все больше страховщиков расширяют свой арсенал технологий по борьбе с мошенничеством и интегрируют их в свои системы андеррайтинга. Растущий спектр внешних услуг является особым преимуществом для небольших компаний, которые имеют более ограниченные бюджеты и ИТ-ресурсы.

Дальнейшие инвестиции

В следующем году две трети респондентов (66%) планируют приобрести новую технологию обнаружения мошенничества на этапе заявки, а остальные 34% планируют усилить техническую защиту от мошенничества с андеррайтингом. Четверть опрошенных планируют также расширить свои возможности по борьбе с кибермошенничеством.

Бюджеты растут

Более 40% страховых компаний имеют больший бюджет на технологии по борьбе с мошенничеством в 2019 году. Это самый высокий процент с момента проведения подобных исследований. Предиктивное моделирование и анализ взаимосвязей и социальных сетей - две основные области, куда будут потрачены новые деньги. Только 2% сообщили о сокращении ИТ-бюджета в 2019 году.

Мошенничество с заявками по-прежнему в центре внимания

Каждая компания, работающая в страховании имущества и несчастных случаев (и половина опрошенных страховщиков в офлайне), говорит, что выявление мошенничества с заявками является основным поводом использования технологии - значительное увеличение по сравнению с 2016 годом. 55% страховых компаний используют технологии для раскрытия мошенничества с андеррайтингом: эта цифра удвоилась за последние шесть лет.

Защита становится более изощренной

По мере развития технологии по борьбе с мошенничеством, большинство страховщиков перешли от единичных технологий к комплексным инструментам, чтобы получить новые возможности и усовершенствовать методы обнаружения. Эти инструменты активнее задействуют продвинутую аналитику, поэтому страховщики уже гораздо меньше полагаются на технологии старой школы, такие как автоматизированные бизнес-правила и красные флаги.

Углубленная аналитика занимает центральное место

Самые большие зоны роста в течение следующих двух лет - это предиктивное моделирование (64%), анализ взаимодействия / анализ социальных сетей (43%), глубинный анализ текста (36%) и отчеты об исключениях / обнаружение аномалий (32%). Кроме того, 21% страховых компаний, включая половину опрошенных страховщиков в офлайне, заявили, что планируют инвестировать в искусственный интеллект в течение следующих 24 месяцев.

В отличие от систем, основанных на правилах, которые мошенники довольно легко тестируют и обходят, машинное обучение - форма ИИ - адаптируется к изменяющемуся поведению с помощью автоматического построения моделей. С каждой итерацией алгоритмы становятся умнее и точнее обнаруживают мошенничество.

Большой объем данных остается неиспользованным

По большей части, с 2016 по 2018 годы, произошли небольшие изменения в источниках данных, которые страховые компании используют для выявления и расследования мошенничества. Страховщики чаще всего используют сторонние данные (80%). Примечательно, что только 61% страховщиков используют отраслевые предупреждения о мошенничестве и контрольный список данных, по сравнению с предыдущими годами.

Интеграция данных остается проблемой

Более чем три четверти респондентов (76%) испытывают трудности с интеграцией данных в свои системы, по сравнению с 64% в 2016 году. Проблемы интеграции данных, вероятно, связаны с многочисленными источниками и форматами данных, которые теперь доступны страховым компаниям, а также с нехваткой квалифицированных специалистов по настройке, которые понимают, как интегрировать данные.

ИТ-ресурсы задерживают прогресс

Еще со времени первого исследования 2012 года страховые компании называют ИТ-препятствия одной из основных проблем. Поскольку аутсорсинговые возможности становятся более многочисленными и доступными, все больше страховых компаний обращают внимание на аутсорсинговые услуги. В исследовании 2018 года только 47% систем противодействия мошенничеству были построены и обслуживались внутри компании, по сравнению с 64% в 2016 году. Эта тенденция, вероятно, сохранится.

Предупреждения со стороны технологий снижаются

Это было неожиданно. Около 20% страховщиков сообщают, что от антифрод-системы получают 30% или чуть больше предупреждений. Возможная причина заключается в том, что страховые компании настроили свои системы для создания предупреждений более высокой точности и с большим разнообразием выявляемых сценариев мошенничества.

Качество предупреждений

Отвечая на вопрос о преимуществах, которые они получают от антифрод-систем, 68% респондентов указали на качество предупреждений. Это означает меньшее количество ложных срабатываний и ложных отрицательных результатов, что приводит к следующим наиболее часто упоминаемым преимуществам: снижение потерь и более эффективные трудозатраты на проведение расследований.