Взгляд директора по рискам HSBC на борьбу с финансовыми преступлениями

Главный операционный директор HSBC по глобальным рискам рассуждает о перспективах развития банковской отрасли

С мошенничеством и финансовыми преступлениями в целом связаны, пожалуй, самые серьезные риски для банков и других финансовых учреждений. Уже много лет мы говорим о необходимости интегрировать методы управления рисками и противодействия мошенничеству, ведь это усилит наши позиции по обоим направлениям. Сегодня, с ростом популярности инициатив «Узнай своего клиента», мы можем накапливать и анализировать большие объемы данных о клиентах. Это помогает минимизировать риски и эффективнее выявлять угрозы.

Бороться с финансовыми преступлениями и оценивать вероятность непредвиденных рисков чрезвычайно сложно. Для этого требуется как можно больше данных и аналитической информации. Однако, используя клиентские данные в моделях оценки риска и выявления мошенничества, нельзя игнорировать законодательные нормы и требования к безопасности.

HSBC — второй по величине банк в мире — сочетает сложные методы управления данными, аналитику и глубокий отраслевой опыт, чтобы успешно решать многие из этих проблем. Рэй О'Брайен (Ray O'Brien), главный операционный директор по глобальным рискам банка HSBC, курирует многочисленные инициативы в области передовой аналитики, в том числе управление модельным риском, отчетность по кредитным рискам и предотвращение финансовых преступлений.

Недавно мы пообщались с господином О'Брайеном и обсудили развитие рисков и мошеннических схем, а также преимущества аналитики для решения этих проблем в непростой банковской среде, где регуляторные положения и ожидания клиентов постоянно меняются.

Это означает, что должное упреждающее управление рисками фактически повышает эффективность управления на основе соблюдения регулятивных требований.

Рэй О'Брайен (Ray O'Brien)
Главный операционный директор HSBC по глобальным рискам

Назовите самые серьезные проблемы в вашей отрасли, особенно в сфере аналитики для финансовых организаций.

Рэй О'Брайен: Если говорить о борьбе с финансовыми преступлениями, главная проблема для отрасли заключается в том, что угрозы, с которыми мы сталкиваемся, приобретают глобальный и более сложный характер. Современные преступники очень изобретательны, мошеннические схемы часто реализуются через всемирные сети. В этой ситуации финансовая отрасль должна использовать не менее продвинутые механизмы, процедуры и системы, чтобы стать активным участником борьбы с преступностью. Мы должны инвестировать в аналитику, чтобы детально анализировать риски и четко понимать алгоритмы действий мошенников. Только так мы сможем эффективно бороться с финансовыми преступлениями.

Как аналитика помогает вам решать эти проблемы?

О'Брайен: Аналитика позволяет банкам формировать всестороннее представление о том, каким образом преступники пытаются использовать финансовую систему в своих целях. Например, вместо того чтобы анализировать подозрительных клиентов или транзакции изолированно, новые инструменты выявляют сетевые взаимосвязи между такими клиентами и отслеживают денежные потоки между ними и другими сетями. Специалисты используют эту ценную информацию для принятия текущих и будущих решений по управлению рисками.

С помощью аналитики банки могут проверять предположения относительно потенциальных высоких рисков и оценивать реальную ситуацию на основе фактов. Новые инструменты моделирования способны на самых ранних этапах выявлять шаблоны поведения и вероятные инциденты, давая банкам возможность действовать на упреждение при управлении рисками.

Согласны ли вы с тем, что мошенничество и финансовые преступления в некоторой степени являются техническими проблемами и, соответственно, имеют технические решения?

О'Брайен: Надежные системы и технологии — жизненно важный элемент защиты от мошенничества и финансовых преступлений в любом банке. Эти технологии становятся все более сложными и зрелыми и позволяют нам гораздо эффективнее выявлять необычную или подозрительную активность. Однако без участия человека не обойтись. Проще говоря, даже самая лучшая в мире технологическая платформа на деле окажется абсолютно бесполезной без профессионалов, которые будут оптимизировать ее с учетом рисков компании, интерпретировать данные и анализировать риски, основываясь на своем опыте.

Узнай своего клиента

С помощью политик «Узнай своего клиента» банки проверяют и обеспечивают безопасность персональных данных клиентов. Эти политики внедрены во многих регионах и приносят пользу как клиенту, так и банку, защищая их от кражи персональных данных, финансового мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений.

Для реализации этой концепции применяются сопоставление имен, анализ базовых персональных данных, определение уровней риска для клиента и сравнение действий клиентов с ожидаемым поведением. Эти усилия предпринимаются во всем мире, чтобы помочь банкам эффективнее управлять рисками и гарантировать безопасность персональных данных клиентов.

Как аналитика может помочь клиентам предотвратить мошенничество и финансовые преступления?

О'Брайен: Интеллектуальная аналитика данных из множества источников абсолютно необходима, особенно в свете появления новых цифровых банковских сервисов. Она поможет банкам эффективнее отличать нормальные транзакции от подозрительных, минимизировать риски и точнее оценивать потери и воздействие на клиентов. Еще один важный момент — качество и объем данных о клиентах, которые можно предоставить аналитикам и загрузить в аналитические системы.

Как банкам бороться с мошенничеством и финансовыми преступлениями на глобальном уровне с учетом законодательно закрепленного требования о локальном хранении данных о клиентах?

О'Брайен: Обмен информацией между банками и государственными учреждениями, в том числе из разных стран, порождает определенные проблемы для отрасли. Разные юрисдикции предъявляют разные требования, поэтому международная финансовая организация должна работать в тесном сотрудничестве с юридическим отделом, чтобы гарантировать соответствие местному законодательству. Некоторые юрисдикции предусматривают более широкие возможности для обмена информацией, чтобы эффективно выявлять и предотвращать преступления ради общего блага.

Например, банк HSBC недавно присоединился к целевой группе по борьбе с отмыванием денег, объединившей банки, правоохранительные и регулирующие органы Великобритании в рамках годового пилотного проекта. Под руководством Национального агентства Великобритании по борьбе с преступностью эта целевая оперативная группа будет собирать и анализировать данные, поступающие от ее членов, чтобы сформировать более полную картину того, как действуют преступники и какую угрозу они представляют. Это позволит более эффективно реагировать на подозрительную активность и риски.

Опишите различия между упреждающим управлением рисками и обычным управлением на основе регулятивных требований.

О'Брайен: Между этими двумя подходами не должно быть противопоставления или компромисса. Активное управление рисками охватывает все подразделения организации, они вместе анализируют и прогнозируют риски с целью последующего внедрения эффективных инструментов управления. Именно этого от отрасли требуют регуляторы. Это означает, что должное упреждающее управление рисками фактически повышает эффективность управления на основе соблюдения регулятивных требований.

Я предлагаю немного углубиться в эту тему и обсудить, как нужно управлять рисками или противодействовать мошенничеству, чтобы создавать возможности, а не только предотвращать негативные последствия.

О'Брайен: Детальное понимание рисков поможет открыть незамеченные ранее коммерческие возможности. Чего мы хотим избежать, так это рисков, которыми не управляют должным образом. В конечном итоге, зрелая культура управления рисками на основе надежных систем и опытных специалистов позволит действовать более уверенно и смело рисковать там, где нет однозначных ответов и четкого разделения на черное и белое.

Каким вы видите будущее банковского сектора или сектора финансовых услуг в следующие три — пять лет? Как аналитика поможет реализовать это видение?

О'Брайен: Финансовый сектор характеризуется сложной операционной средой с жесткими и иногда взаимоисключающими требованиями со стороны клиентов, сотрудников, акционеров, регуляторов и общества. При этом ряд других отраслей, например, розничная торговля и электронная коммерция, очень хорошо используют данные и аналитику. Сектору финансовых услуг есть чему поучиться у этих отраслей с точки зрения инструментов и методов, применяемых для сбора и анализа данных о клиентах. Еще одна ключевая тенденция, которая, на наш взгляд, сохранится, связана с появлением новых инструментов для реализации концепции «Узнай своего клиента», которые помогут централизовать и стандартизировать данные в рамках всей отрасли.

three-men-looking-virtual-charts

Back to Top