Управление кейсами или управление предупреждениями?

Поговорим о разнице между этими функциональными областями в сфере противодействия отмыванию доходов и борьбы с мошенничеством в финансовых организациях.

Автор: Дэн Барта (Dan Barta), ведущий специалист в области противодействия финансовым преступлениям, подразделение SAS Security Intelligence

Борьба с противозаконными действиями в финансовом секторе охватывает множество различных направлений работы – от противодействия отмыванию денег (ПОД/ФТ) до борьбы с транзакционным мошенничеством. Для решения таких задач специалистам по ПОД/ФТ и борьбе с мошенничеством необходимы инструменты как для управления кейсами, так и для управления предупреждениями. На самом деле, в обеих функциональных областях используются предупреждения, но обрабатываются они по-разному.

В фокусе: поставщики инновационных технологий управления расследованиями финансовых преступлений.

В отрасли финансовых услуг термины «управление кейсами» и «управление предупреждениями» могут иметь несколько толкований в зависимости от области применения. И в случае противодействия отмыванию денег, и при борьбе с транзакционным мошенничеством используются определения и функции, связанные с управлением кейсами. Ввиду того, что эти термины употребляются достаточно широко, критически важно, чтобы специалисты по борьбе с мошенничеством, представители поставщиков и другие заинтересованные лица одинаково понимали их значение и говорили на одном языке.

Каждая из двух областей — управление кейсами и управление предупреждениями — служит определенным целям и решает собственные задачи.

Специфика задач по противодействию отмыванию доходов

В рамках процессов по ПОД/ФТ системы мониторинга транзакций периодически создают предупреждения при обнаружении подозрительных действий пользователя. Многие организации планируют собирать эти предупреждения по клиентам, чтобы упростить процедуры расстановки приоритетов и проверки. Как правило, специалисты могут выполнять эти процедуры вручную или автоматически посредством системной логики на основе правил. После объединения предупреждений и расстановки приоритетов вступают в силу различные схемы работы.

Некоторые организации для проверки и предварительного изучения предупреждений назначают аналитика. Если требуется более детальное изучение, на основе предупреждения заводится дело (он же кейс), которое передается на расследование. Другие организации предпочитают не привлекать аналитика и заводят дела по всем объединенным предупреждениям, передавая их на расследование. Именно в этой ситуации проявляется различие между управлением кейсами и управлением предупреждениями в контексте противодействия отмыванию денег.

Основная задача расследований в рамках ПОД/ФТ — определить возможный факт отмывания денег в соответствии с нормативно-правовыми положениями и определить необходимость подачи рапорта о подозрительной активности (РПА). В отдельных случаях расследования в рамках противодействия отмыванию доходов ведут к тому, что операции по счету клиента прекращаются на законных основаниях.

Противодействие отмыванию денег отличается от обнаружения и предотвращения мошеннических действий, поскольку программы для мониторинга транзакций в рамках ПОД/ФТ (безотносительно санкций), как правило, не предусматривают требований по обязательной авторизации транзакций или принятию мер по защите банка от убытков, то есть оперативные меры, эскалация и иные действия могут обрабатываться позднее, в периоды сниженной нагрузки (не в режиме реального времени).

Управление предупреждениями о мошеннических действиях с платежами

Управлять расследованиями корпоративных финансовых преступлений с помощью лишь одного решения на данный момент нереально. Вместо этого большинство финансовых учреждений используют несколько решений для управления рисками, связанными с мошенничеством, в отношении отдельных платежей. Эти риски обусловлены различными методами обработки транзакций — от подписи чеков до автоматизированной клиринговой палаты и интернет-банкинга.

Каждое решение ежедневно (или с иным заданным интервалом) генерирует предупреждение по счетам клиента с учетом характеристик рисков. Чтобы повысить эффективность и уменьшить неудобства для клиентов, банки предпочитают объединять все предупреждения по конкретному счету или клиенту. Это позволяет полнее оценить риск мошенничества и дает возможность обработать такие предупреждения силами одного специалиста, который и будет выступать как контактное лицо для клиента в процессе решения проблемы.

В момент создания предупреждения банк еще не может знать наверняка, действительно ли оно сигнализирует о мошеннических действиях или является ложным. Важная задача отдела обнаружения/предотвращения мошенничества — оценить необходимость принятия мер по защите финансового учреждения и/или клиента от убытков. К таким действиям относятся, в частности, возврат неоплаченного чека, блокировка средств на счете или закрытие счетов. Для этого нужно, чтобы по каждому предупреждению (даже объединенному с другими и переданному аналитику) были предусмотрены отдельные уникальные меры по их разрешению. Некоторые предупреждения могут потребовать выполнения определенных действий, при этом для других в этом же пакете может быть разрешено проведение платежа. Во многих банках управление такими действиями осуществляет отдел по борьбе с мошенничеством, который может их отменить, если выяснится, что транзакция должным образом авторизована. Процедуры, позволяющие выяснить, является ли транзакция мошеннической, определить необходимость предупредительных мер и осуществить дальнейшее управление ими, относятся к области управления предупреждениями. Это критически важные инструменты любого решения, предоставляющего функции создания предупреждений и управления ими.

В рамках борьбы с мошенничеством в сфере платежей эти действия так же необходимы, поскольку сведения о разрешенных предупреждениях используются для оптимизации основных систем мониторинга.

Почему необходимо различать эти функциональные области?

Каждая из двух областей — управление кейсами и управление предупреждениями — служит определенным целям и решает собственные задачи. Для специалистов по противодействию отмыванию денег и борьбе с мошенничеством в финансовых учреждениях очень важно четко понимать, какие именно функции им нужны. Их необходимо дифференцировать, чтобы выбрать подходящего поставщика и оптимальное решение, соответствующее нуждам и требованиям конкретного банка.

Решения SAS покрывают обе эти функциональные области. И поставщикам, и банкам необходимо четко согласовать значение каждого из данных терминов, чтобы избежать путаницы, конфликтов с клиентами в этой связи и найти наилучшее решение для проблем, с которыми сталкивается финансовое учреждение.

8 августа 2017 года компания Celent опубликовала отчет Under the Spotlight: Innovative Vendors in Financial Crime Case Management Technology («В фокусе: поставщики инновационных технологий управления расследованиями финансовых преступлений»), в котором рекомендует банкам тесно сотрудничать с партнерами, чтобы согласовать требования к внедрению тех или иных технологий. За счет их использования банки смогут сократить количество ложных результатов, оптимизировать свои процессы, автоматизировать рутинные задачи и работу с предупреждениями с низким уровнем риска, повысить производительность, снизить риски нарушения нормативно-правовых требований и эффективно противостоять атакам на финансовые системы.

Как один из вендоров, оцененных компанией Celent, SAS предлагает новое облачное решение, в основе которого лежит открытая платформа для аналитики в области расследований — SAS® Visual Investigator. Это решение позволяет получать данные из нескольких внутренних систем и внешних источников, применять интеллектуальные системы автоматизации, аналитику объектов и машинное обучение, чтобы повысить эффективность расследований, ускорить их и снизить риски, связанные с финансовыми преступлениями. 

case management and alert management

Back to Top