자금세탁과의 전쟁에서 승리하기

ERGO Insurance는 SAS®를 활용하여 규정을 효율적으로 준수하고 의심스러운 행위를 감지하고 있습니다.

자금세탁은 심각한 문제입니다. 이는 금융 시스템뿐만 아니라 국가 안보에도 심각한 위험을 초래하기 때문입니다. 체계적인 범죄 조직, 마약 카르텔, 테러 단체가 불법적인 자금 출처를 숨기는 수법이 날로 교묘해지고 있습니다. 이러한 활동이 전 세계적으로 증가하자 규제 기관은 규정 준수 의무를 강화했습니다.

SAS® Anti-Money Laundering을 도입했더니 날마다 소중한 시간과 비용이 절약되고 있습니다.

스티븐 벌린덴(Steven Verlinden)
비즈니스 분석가

날로 증가하는 국내외 규정을 준수하는 일은 모든 보험사들이 직면한 힘든 과제입니다. 그러나 중소 기업의 경우, 이러한 규제 요건을 충족하려다 보면 수익성과 성장률이 크게 저하될 수 있습니다. ERGO Insurance Group의 자회사인 벨기에의 ERGO Insurance는 범죄로 의심되는 행위를 자동으로 선별하는 SAS® Anti-Money Laundering으로 이 문제를 해결했습니다.

ERGO는 모든 문서를 확인 및 검사하고 데이터베이스 전체를 24시간마다 검사하는 시스템을 이용해 잠재적인 범죄와 테러 활동을 포착하고 있습니다. 핵심은 자사의 데이터를 보다 정확히 분석하는 것이라고 ERGO 비즈니스 분석가 스티븐 벌린덴은 전합니다. 이제 이 솔루션은 오경보를 발령하지 않으며, 별명, 혹은 철자만 살짝 바꾼 이름을 사용하여 감시망을 피하려는 수상한 사용자를 놓치지 않습니다.

기세등등한 규제

자금세탁용 은행 계좌를 찾아내는 데 힘써온 규제 기관은 모든 유형의 금융 상품으로 감독 범위를 넓혔습니다. ERGO가 판매하는 보험 상품도 여기에 해당됩니다.

ERGO는 개인과 자영업자를 위한 생명보험 상품을 전문으로 판매합니다. 벌린덴에 의하면 "다수의 의심스러운 개인과 단체가 올라가 있는 블랙리스트와 대조하면서 모든 계약을 세심하게 확인해야 합니다. 복잡하고 지루하기 짝이 없는 작업이죠. 관련 데이터가 엄청나게 많고 블랙리스트와 보험 정책이 빈번하게 바뀌거든요. 가령, 새로운 수혜자를 배정하느라 계약 내용을 수정하는 경우에는 계약을 재차 확인해야 합니다. 그리고 모든 수정 사항을 검사하고 문서화해야 합니다."

보다 효율적인 방법 찾기

ERGO는 잠재적인 범죄 행위를 놓치지 않는 범위 내에서 프로세스를 자동화하지 않고도 규정을 준수할 수 있는 효율적인 방법을 찾아야 했습니다.

벌린덴에 따르면 "효율성을 개선하면 상당한 비용과 시간이 절약될 것이라고 확신했습니다. 하지만 완전 자동화에 따른 위험과 함정도 분명히 인지하고 있었습니다. 예를 들어, 저희가 입수한 다우 존스 파일에 올라와 있는 수상한 개인이나 단체들을 계약자들과 정확히 대조하기란 결코 쉽지 않습니다. 가령, 약어나 미들 네임, 별명을 덧붙이거나 철자를 약간 달리 하는 등 다양한 수법으로 계약자가 이름을 바꾸는 경우가 있습니다. 그래서 이러한 유형의 불확실성을 찾아낼 수 있는 강력한 솔루션이 필요했습니다."

용의자를 정확히 식별해내는 빅 데이터 매칭 기법

벌린덴은 SAS 솔루션이 엄청난 양의 데이터를 관리하며, 많은 시간이 낭비되는 오경보를 발령하지 않는 비즈니스 규칙 및 퍼지 로직 분석 방식을 사용한다고 말합니다. 벌린덴에 따르면 "시스템은 퍼지 로직을 통해 매칭 가능성이나 매칭 정확도에 대한 평가를 비롯해, 동일하지는 않지만 문자나 발음, 또는 숫자가 유사한 데이터 레코드를 찾아낼 수 있습니다. 또한, 경보 발령에 필요한 기준을 정확히 정의할 필요가 있었습니다. 오경보를 최대한 줄이면서 의심스러운 레코드를 성공적으로 모두 찾아내려면 명확한 기준이 필요하기 때문입니다."

"저희는 데이터베이스에 저장된 80만 명의 고객들을 다우 존스 파일에 올라와 있는 엄청난 수의 수상한 '악당'들과 매일 대조합니다. 퍼지 로직과 세밀한 시나리오 수정 방식 덕분에 조사팀이 충분히 관리할 수 있는 수준으로 오경보가 감소했습니다. SAS® Anti-Money Laundering을 도입했더니 날마다 소중한 시간과 비용이 절약되고 있습니다."

Ergo

과제

자금세탁 및 테러 자금 조달 저지

솔루션

SAS® Anti-Money Laundering

이점

  • 모든 미심쩍은 레코드를 찾아내는 한편, 조사관이 오경보가 아닌 진짜 위협에 집중할 수 있습니다.
  • 모든 변경 사항을 확인, 검사, 문서화하는 일상 업무를 자동화했습니다.
  • 데이터베이스 전체를 24시간마다 조사합니다.

본 문서에 나오는 결과는 본 문서에 설명된 특정 상황, 비즈니스 모델, 데이터 입력 및 컴퓨팅 환경에 적합하게 되어 있습니다. 각 SAS 고객의 경험은 고유한 것으로, 비즈니스 및 기술적 변수에 따라 달라집니다. 따라서 모든 서술은 비전형적인 것이라는 점을 고려해야 합니다. 실제 절약, 결과 및 성능 특성은 개별 고객의 구성 및 조건에 따라 달라질 수 있습니다. SAS는 모든 고객이 비슷한 결과를 달성할 수 있다고 보증하거나 진술하지 않습니다. SAS 제품과 서비스에 대한 유일한 보증은 해당 제품 및 서비스에 대한 서면 계약의 보증서에 명시되어 있습니다. 본 문서의 어떠한 내용도 추가 보증을 구성하는 것으로 해석될 수 없습니다. 고객은 SAS 소프트웨어의 성공적인 구현에 따라 합의된 계약적 교환 또는 프로젝트 성공 요약의 일환으로 성공 사례를 SAS와 공유했습니다. 브랜드 및 제품 명칭은 각 기업의 상표입니다.

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