불과 수 개월 만에 수표 사기 행위 적발률을 95%까지 끌어올리는데 성공한 호주의 커먼웰스 은행(Commonwealth Bank of Australia)

SAS 솔루션 덕분에 커먼웰스 은행의 수표 사기 적발률이 기존 시스템 대비 두 배나 향상되었으며, 인터넷 뱅킹 사기 경보 시스템도 60%의 개선 효과를 보였습니다. 이에, GSO 및 CSO(Group Security & Chief Security Officer) 직을 맡고 있는 상무 이사 John Geurts가 커먼웰스 은행의 SAS 도입 배경을 비롯하여, 일관된 시각으로 금융 범죄를 다루어야 하는 필요성에 대해 자신의 견해를 밝히는자리를마련했습니다.

은행들은 금융 사기 문제를 처리하는 데 있어서 사일로식 접근법을 취하는 경우가 많습니다. 즉, 서로 다른 그룹에서 개별적으로 수표 사기나 신용카드 사기를 다루는 경우가 그것입니다. 하지만 커먼웰스 은행은 단일 플랫폼 기법을 사용해 자금세탁을 비롯한 모든 금융 범죄를 처리하고 있습니다.

The reduced loss ratios have translated to a real and substantial reduction in fraud loss expense for the Commonwealth Bank.

John Geurts
Executive General Manager for Group Security

커먼웰스 은행이 단일의 플랫폼 접근법을 선택하게 된 이유는 무엇일까요?

Geurts : 금융 범죄 수법은 지속적으로 진화하고 있으며, 현지 및 다국적 범죄 조직들은 매우 유연하게 자신들의 조직망과 범죄 루트를 관리해 나가고 있습니다. 이에 못지 않게 우리가 주목해야 할 부분은 커먼웰스 은행이 소매 금융, 프라이빗 뱅킹, 법인 금융, 펀드 관리, 퇴직 수당(연금), 보험/투자, 주식중개업 관련 상품 및 서비스 등을 포함한 광범위한 통합형 금융 서비스를 제공하고 있다는 점입니다. 저희 은행은 제품, 채널 또는 지리와는 별도로 사기 행위와 금융 범죄를 전체론적 시각에서 다룰 필요가 있었기에 이 플랫폼 접근법을 선택하게 된 것입니다. 우리는 또한 규모의 경제를 달성하는 동시에 데이터 저장 비용을 줄이고 데이터를 그룹 전반에 걸쳐 재사용할 수 있기를 원했습니다. 이 외에도, 우리 은행은 커스터마이즈된 타 사기 적발 시스템을 설치할 때 보다 훨씬 적은 비용으로 새로운 제품, 서비스 및 채널을 플랫폼에 추가할 수 있는 유연성을 갖추어야 할 필요가 있었습니다. 통합 접근법은 또한 데이터 무결성과 모델링 강화를 통해 경보 시스템, 오탐지율 및 사기 적발률을 혁신적으로 개선할 수 있도록 해주었습니다. 간단히 말해서, 우리는 사기 방지 시스템에 미래 경쟁력을 부여함으로써 예견되었거나 예견되지 않은 비즈니스 환경 변화에 유연하게 대처할 수 있기를 바랐던 것입니다.

지금까지의 성과는 어떻습니까?

Geurts : 수치는 그간 95% 향상되었음을 보여주며, alert volumes 도 이와 비슷한 수준으로 향상되었습니다. 또한 SAS 기반의 FCP(Financial Crimes Platform)를 통해 수표 사기 행위 적발률을 두 배나 높인 상태입니다. 동시에 오탐지율이 지속적으로 향상(1/12)되고 있는데, 이는 업계 벤치마크 수치를 능가하는 수준이라 할 수 있습니다.지표를 기준으로 했을 때 가장 주목할 사항은 우리 은행의 수표 및 인터넷 사기에 의한 손실률이 5년 전에 비해 각각 50%와 80% 수준으로 개선되었으며, 신용카드 사기 행위에 의한 손실률도 다소 좋아졌다는 사실입니다. 5년 동안 비즈니스 규모가 지속적으로 성장되었다는 점을 감안할 때, 이 '손실률 개선'은 2007년 FCP가 도입된 이후로 사기 행위에 의해 발생하는 지급 준비금이 실질적으로 줄어들었음을 의미합니다.

투자수익률(ROI) 쪽의 성과는 어떻습니까?

Geurts : 우리는 불과 수 개월 만에 상당한 성과를 끌어낼 수 있었습니다. 특히 사기 적발률이 크게 개선되었고 한 물 간 멀티 레거시 시스템들로부터 금전적 이익도 얻을 수 있었죠. 우리는 인력을 보충하지 않고도 괄목할 만한 성장을 이루어낼 수 있었고, 또 우리 직원들은 SAS 솔루션을 이용해 업무를 매끄럽게 처리할 수 있는 능력을 갖추게 되었습니다.

이번 경험을 통해 얻은 것이 있다면, 그것은 무엇인가요?

Geurts : 우리는 고도로 정밀한 데이터를 필요로 하며, 시스템을 교류 분석에 사용해야 합니다. 그리고 이를 구현해 줄 수 있는 파트너 또한 매우 중요하죠. 이런 상황에서 SAS는 방대한 양의 지식과 정보를 이 솔루션에 제공해 주었습니다.

비즈니스 이슈:

진화하고 있는 금융 범죄 수업에 대해 통합형 금융 서비스를 제공하는 커먼웰스 은행은 예견되지 않은 비즈니스 변화에 유연하게 대처할 수 있는 단일 플랫폼 접근법이 필요했습니다.

Solution

SAS 솔루션의 도입으로 사기행위 적발 및 손실률 개선이 되었습니다.

Benefits

Alert Volumes 이 95% 가량 향상되었고, 수표 사기 행위 적발률도 두 배나 높아졌습니다. 특히 은행의 수표 및 인터넷 사기에 의한 손실률이 5년 전에 비해 각각 50%와 80% 수준으로 개선되었습니다.

본 문서에 나오는 결과는 본 문서에 설명된 특정 상황, 비즈니스 모델, 데이터 입력 및 컴퓨팅 환경에 적합하게 되어 있습니다. 각 SAS 고객의 경험은 고유한 것으로, 비즈니스 및 기술적 변수에 따라 달라집니다. 따라서 모든 서술은 비전형적인 것이라는 점을 고려해야 합니다. 실제 절약, 결과 및 성능 특성은 개별 고객의 구성 및 조건에 따라 달라질 수 있습니다. SAS는 모든 고객이 비슷한 결과를 달성할 수 있다고 보증하거나 진술하지 않습니다. SAS 제품과 서비스에 대한 유일한 보증은 해당 제품 및 서비스에 대한 서면 계약의 보증서에 명시되어 있습니다. 본 문서의 어떠한 내용도 추가 보증을 구성하는 것으로 해석될 수 없습니다. 고객은 SAS 소프트웨어의 성공적인 구현에 따라 합의된 계약적 교환 또는 프로젝트 성공 요약의 일환으로 성공 사례를 SAS와 공유했습니다. 브랜드 및 제품 명칭은 각 기업의 상표입니다.

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