책임 대출 센터(Center for Responsible Lending)는 SAS를 활용한 조사 업무를 통해 소비자를 지원하고 있습니다

비영리 책임 대출 센터는 대출 관행이 소비자에 미치는 영향력을 조사하는 중요한 역할을 담당하고 있습니다. 고금리 소액 대출 및 서브프라임 대출에 대한 이들의 조사 자료는 대출 관행이 소비자와 경제에 미치는 영향력을 대출 기관들이 이해할 수 있도록 도움을 주었으며 2006년 서브프라임 주택 담보 대출 시장이 파국으로 치닫게 될 것임을 예측한 바 있습니다. SAS는 센터의 연구를 지원하는 분석 엔진 역할을 하고 있습니다.

우리의 목표는 공평한 경쟁의 장을 조성하여 양심적인 대출 기관이 가치를 인정 받고 두각을 나타낼 수 있도록 돕는 것이며 SAS가 이를 가능케 해주었습니다.

Keith Ernst
연구 책임자

해결 과제

센터는 매일 3천-5천만 건의 주택담보대출 정보공개 법안 기록을 면밀히 살펴보고 패턴과 동향을 파악하는 조사를 실시하고 있습니다. SAS를 도입하기 전에는 프로그램을 실행하는 데 많은 시간이 소요되었으며 많은 계산 작업이 요구되는 조사의 경우엔 수 일이 소요되기도 하였습니다. 한 번의 실수로 인해 조사 담당자의 하루 일정이 지연될 수도 있었습니다. 센터는 대출 법안의 영향력에 대한 미국 각 주별 검토 작업에도 참여하고 있었기 때문에 더 정확한 통계 솔루션이 절실했습니다.

SAS® 도입 효과

  • 수 시간이 소요되던 계산이 이젠 수 분만에 완료됩니다. SAS를 통해 센터는 “what if” 시나리오를 구축하여 규제가 주택담보대출 시장에 미치는 영향력을 더 정확하게 이해할 수 있게 되었습니다.
  • 국내 시장 전체의 서브프라임 대출 실적을 파악함으로써 센터는 서브프라임 담보대출 붕괴 사태가 발생되기 2년 전에 이미 이를 예측하였습니다. 이들의 연구 자료에는 시장 거품이 붕괴되기 전 남부 캘리포니아 및 라스베가스와 같은 부동산 특구의 서브프라임 담보 대출의 5분의 1이 채무불이행 상황에 놓이게 될 것이라는 예측이 포함되어 있었습니다.
  • 센터는 대출 이자율이 낮기 때문에 조기 상환 위약금이 소비자들에게 득이 된다는 주장의 허점을 밝혀낼 수 있었습니다. 센터는 전 국가적 수준의 데이터를 분석하고 회귀 모델을 이용하여 주택담보대출 금리 “븡괴”가 담보대출 브로커와 같은 제3 기관으로 전향되고 있음을 파악하였습니다. 새로운 규제는 조기 상환 위약금을 엄격하게 제한하고 있습니다.
  • 센터는 약탈적 담보 대출을 막기 위해 제정된 주 법이 신용 흐름을 방해하지 않으면서 약탈적 대출 조건을 줄이는 역할을 하고 있음을 입증할 수 있었습니다. 센터는 캘리포니아의 고금리 소액 대출도 분석하였고 이러한 대출 기관들이 인근 지역 주민들을 집중적으로 공략하였으며 고객의 대부분이 아프리카계와 라틴계 미국인이라는 점을 확인하였습니다.
  • SAS를 이용하여 센터는 담보대출 조건에 대한 통계 자료 업데이트 작업을 자동화하였습니다. 이로써 센터는 주택 시장의 현 상황에 대한 정보를 수집하고 있는 정책 입안자, 연구원 및 기자들의 주 정보처가 되었습니다.

센터의 높아진 명성

조사 자료의 우수한 품질을 바탕으로 센터는 의회와 연방 준비 위원회 앞에서 증언하는 중요한 역할을 수행하게 되었습니다. 센터의 연구 책임자인 Keith Ernst는 "정책 입안 시 우리가 제공하는 정보는 향후 금융 규제를 제정하는 데에 도움을 줄 것입니다."라고 설명합니다.

비즈니스 이슈

조사 자료의 우수한 품질을 바탕으로 센터는 의회와 연방 준비 위원회 앞에서 증언하는 중요한 역할을 수행하게 되었습니다. 센터의 연구 책임자인 Keith Ernst는 "정책 입안 시 우리가 제공하는 정보는 향후 금융 규제를 제정하는 데에 도움을 줄 것입니다."라고 설명합니다.

Solution

SAS® Forecasting(영문)

Benefits

프로그램 실행 시간이 12시간에서 몇 분으로 단축되었고, 규제 기관이 담보 대출에 대한 조기 상환 위약금과 그 밖의 약탈 대출 관행에 대한 규제를 강화하는 요인에 대한 복잡한 분석을 실행할 수 있습니다.

본 문서에 나오는 결과는 본 문서에 설명된 특정 상황, 비즈니스 모델, 데이터 입력 및 컴퓨팅 환경에 적합하게 되어 있습니다. 각 SAS 고객의 경험은 고유한 것으로, 비즈니스 및 기술적 변수에 따라 달라집니다. 따라서 모든 서술은 비전형적인 것이라는 점을 고려해야 합니다. 실제 절약, 결과 및 성능 특성은 개별 고객의 구성 및 조건에 따라 달라질 수 있습니다. SAS는 모든 고객이 비슷한 결과를 달성할 수 있다고 보증하거나 진술하지 않습니다. SAS 제품과 서비스에 대한 유일한 보증은 해당 제품 및 서비스에 대한 서면 계약의 보증서에 명시되어 있습니다. 본 문서의 어떠한 내용도 추가 보증을 구성하는 것으로 해석될 수 없습니다. 고객은 SAS 소프트웨어의 성공적인 구현에 따라 합의된 계약적 교환 또는 프로젝트 성공 요약의 일환으로 성공 사례를 SAS와 공유했습니다. 브랜드 및 제품 명칭은 각 기업의 상표입니다.

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