Rizlum et SAS s’allient pour renforcer la lutte contre la fraude aux arrêts de travail

Rizlum, IA souveraine spécialisée dans les secteurs réglementés, comme l’assurance, et SAS, leader mondial de l’analytique et de l’intelligence artificielle, annoncent le lancement d’une offre commune destinée aux organismes complémentaires de prévoyance afin de mieux traiter les arrêts de travail.

Face à la hausse des arrêts de travail, à l’augmentation des fraudes documentaires facilitée par les outils d’IA générative et par l’achat non-traçable de packages de fraude prêt à l’emploi via des applications Snapchat et Télégram, et à la pression croissante exercée sur les acteurs de la prévoyance (désengagement de la sécurité sociale) , les Organismes Complémentaires doivent aujourd’hui relever un double défi : détecter plus efficacement les situations à risque tout en accélérant le traitement des dossiers légitimes.

Les fraudes aux indemnités journalières (IJ) détectées et stoppées par l’Assurance Maladie ont atteint 42 millions d’euros en 2024, contre 17 millions d’euros en 2023 (source : Ameli). 

Cela représente une hausse d’environ 147 % d’une année sur l’autre.

Répondre à un défi devenu stratégique

Conçue pour répondre à cet enjeu majeur, le partenariat Rizlum x SAS combine intelligence documentaire, analyse avancée des données et gouvernance de l’IA afin d’aider assureurs, institutions de prévoyance et mutuelles à identifier plus rapidement les tentatives de fraude, sécuriser leurs décisions et fluidifier la gestion des arrêts de travail.

Une des premières solutions créées par cette collaboration permet de distinguer automatiquement les dossiers simples (arrêts maladie adressés aux entités de prévoyance) pouvant être traités rapidement de ceux nécessitant une expertise approfondie.

Résultat : des délais de traitement réduits pour les assurés, une meilleure allocation des ressources pour les gestionnaires, un renforcement de leur expertise métier, et une valeur ajoutée significative  de la maîtrise des risques, dans un cadre conforme aux exigences réglementaires européennes.

• Grâce à la combinaison des agents IA documentaires de Rizlum et des capacités analytiques et décisionnelles de SAS Viya, il est estimé que :
• Environ 80% des dossiers peuvent être certifiés automatiquement et traités en moins de 48 heures : amélioration du “straight through processing”
• Environ 15 % des dossiers, identifiés comme potentiellement frauduleux, sont à investiguer par un gestionnaire senior
• Environ 5 % des dossiers, définis comme “à haut risque” peuvent déclencher une action automatique comme l’envoi d’un email vers l’employeur ou la visite d’un médecin-conseil grâce à un mécanisme d’escalade explicable
• 100 % des décisions augmentées par l’IA sont documentées et traçables pour répondre aux exigences d’audit et de conformité

L’alliance de deux expertises complémentaires

Les agents IA de Rizlum analysent les documents reçus et données non-structurées (arrêts de travail, bulletins de salaire, justificatifs d’identité, décomptes IJSS, etc.), détectent les anomalies documentaires, extraient les données clés et automatisent les relances lorsque des pièces sont manquantes.

SAS Viya, la plateforme de SAS, enrichit ensuite ces informations grâce au croisement de données structurées, à la détection de schémas de fraude à grande échelle, comportementale et en réseau, et à des modèles prédictifs permettant notamment :

• d’identifier les incohérences entre documents et données déclaratives ;
• de détecter les fraudes à l’identité ou les cumuls emploi-arrêt ;
• d’anticiper la durée résiduelle des arrêts ;
• d’améliorer la précision du provisionnement et des calculs actuariels.

Des bénéfices mesurables pour les organismes complémentaires

Selon les estimations réalisées par Rizlum et SAS, un organisme complémentaire de taille moyenne peut générer :

• entre 350 000 € et 1,75 M€ d’économies annuelles grâce à une meilleure détection des fraudes ;
• entre 800 000 € et 1,5 M€ de gains liés à l’efficacité opérationnelle ;
• entre 200 000 € et 700 000 € d’amélioration grâce à une plus grande précision des calculs et du provisionnement.

Un partenariat conçu pour les exigences réglementaires européennes

L’offre a été conçue dès l’origine pour répondre aux attentes des directions risques, conformité et actuariat.

Elle intègre notamment :

• un mécanisme de supervision humaine (« Human-in-the-Loop ») ;
• une traçabilité complète des décisions automatisées ;
• des capacités de gouvernance et de monitoring des modèles ;
• une architecture souveraine permettant un déploiement on-premise ou en cloud privé.

Cette approche facilite la conformité aux exigences de l’AI Act, de DORA, de Solvabilité II et du RGPD. Il ne s’agit que d’un premier cas d’usage développé dans le cadre du partenariat SAS × Rizlum. Cet exemple n’est qu’une illustration parmi la multitude d’actions potentielles que l’agentique pourrait mettre en œuvre au cœur des outils des assureurs, des organismes de prévoyance ou encore… des employeurs.

A propos de Rizlum

Fondée à Paris en 2024, Rizlum est une plateforme qui développe des solutions d’intelligence artificielle dédiées à l’assurance et aux mutuelles. Sa banque d’agents IA personnalisables permet d’automatiser les processus sans remplacer les métiers, en recentrant l’humain au cœur de la relation. Rizlum aide ses clients à réduire leurs délais de traitement jusqu’à 80 %, à diviser par deux leurs coûts de gestion, et à réduire l’erreur humaine de 99 %, tout en améliorant la satisfaction des assurés grâce à des parcours fluides et personnalisés.

Avec une équipe mêlant experts IA et experts assurance, et déjà plusieurs clients et POC en cours, Rizlum ambitionne de devenir le leader du marché et le partenaire technologique incontournable des acteurs de l’assurance et des mutuelles.