Lutte contre le blanchiment d’argent grâce à SAS® Anti-Money Laundering
Architecture moderne sur SAS® Viya® : sécurité, scalabilité, conformité continue.
SAS AML :
Centralisation, traçabilité 360° et performance LCB‑FT
AG2R LA MONDIALE a réalisé ce projet en utilisant • SAS® Viya® • SAS® Anti-Money Laundering (AML)
Chez AG2R LA MONDIALE, la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le respect des sanctions et embargos ne sont pas que des obligations réglementaires : ce sont des enjeux stratégiques et sociétaux qui impactent les équipes. Grâce à la solution SAS Anti-Money Laundering (AML), le Groupe a modernisé et sécurisé le traitement des alertes réglementaires, permettant aux analystes et investigateurs de se concentrer sur les cas complexes, tout en garantissant confort d’usage, traçabilité complète et accélération significative des processus.
Chaque alerte traitée plus vite et plus précisément renforce la confiance des 15 000 collaborateurs et des 15 millions d’assurés.
Le besoin : centraliser et sécuriser
Avec un portefeuille d’environ 9 millions de clients, le Groupe devait centraliser le traitement des anomalies afin de recentrer les investigateurs sur l’analyse à forte valeur ajoutée. Seuls les responsables conformité accèdent aux alertes sensibles, tandis que les équipes métiers disposent d’un accès limité à leur périmètre. Cette approche couvre l’ensemble des activités du Groupe (Épargne, Retraite, Santé, Prévoyance) ce qui permet, par exemple, de respecter les murailles de chine entre les entités. Ainsi, une alerte liée à la retraite n'est pas visible par les équipes santé ; tout en offrant la vision à 360° indispensable pour la supervision Groupe.
Enfin, l’intégration dans un écosystème applicatif complexe s’est illustrée par la connexion réussie avec le CRM, sécurisant l’onboarding des clients et les nouvelles souscriptions de bout en bout.
À ce sujet, François Jaussaud, Head of Fraud and Security Intelligence chez SAS France, explique : « Nous avons placé les utilisateurs au centre de la démarche grâce aux méthodes de design thinking. Cela nous a permis de capitaliser sur le savoir-faire de la conformité d’AG2R LA MONDIALE et sur les capacités out-of-the-box de SAS AML pour cadrer le projet et le sécuriser. »
L’expertise de SAS a été essentielle pour nous permettre de nous concentrer sur la valeur métier et de devenir autonomes tout en sécurisant la conformité. Trois mots résument leur approche : adaptabilité, écoute et engagement. Marc Champroux Product Owner LCB/FT AG2R LA MONDIALE
Une histoire technologique partagée avec SAS
Depuis 2012, AG2R LA MONDIALE consolide son dispositif LCB/FT autour de SAS AML, en s’appuyant sur l’expertise des équipes Consulting de SAS. Après plusieurs montées en version, la nouvelle application est en production depuis avril 2025, sur la plateforme SAS Viya on premise. Ce choix offre une architecture moderne, ouverte et flexible, capable de traiter des volumes importants et de s’adapter aux spécificités françaises et européennes.
Le déploiement a évolué d’un cycle en V vers une méthodologie agile internalisée. L’accompagnement de SAS a été déterminant pour sécuriser les bascules technologiques et transférer les compétences aux équipes internes, tout en permettant au Groupe de rester autonome pour la maintenance et l’évolution de la solution.
Comme le souligne Marc Champroux, Product Owner LCB/FT : « L’expertise de SAS a été essentielle pour nous permettre de nous concentrer sur la valeur métier et de devenir autonomes tout en sécurisant la conformité. Trois mots résument leur approche : adaptabilité, écoute et engagement. »
AG2R LA MONDIALE– Faits & chiffres
15
millions d’assurés
500 000
entreprises accompagnées
15 000
collaborateurs
Les bénéfices concrets
L’utilisation de SAS Viya a rapidement amélioré la productivité et la qualité des investigations. Désormais, chaque investigateur accède à une file d’attente personnalisée.
François Jaussaud souligne l’impact concret de la solution : « SAS AML permet d’accélérer et de sécuriser l’analyse des anomalies, des plus simples aux plus complexes, pour offrir aux équipes conformité un outil performant et fiable. »
L’outil traite déjà plusieurs centaines d’alertes chaque mois, et les optimisations en cours renforceront encore sa performance, notamment en accélérant le temps moyen de traitement. Globalement, il apporte une meilleure visibilité, une simplification des processus et un environnement plus structuré pour les équipes.
Vers l’avenir : renforcer la couverture du risque
Les améliorations réalisées ne se limitent pas à la performance technique : elles ont permis d’augmenter la couverture du risque et de réduire le temps de mise à jour des politiques de surveillance (grâce aux technologies low code / no code) au sein d’une application qui capitalise à la fois sur la technologie SAS et sur le savoir-faire métier d’AG2R LA MONDIALE. Cette combinaison garantit une conformité renforcée et une capacité accrue à détecter les comportements suspects dans un contexte réglementaire en constante évolution.
À propos de AG2R LA MONDIALE
Spécialiste de la protection sociale et patrimoniale en France, AG2R LA MONDIALE assure les particuliers, les entreprises et les branches, pour protéger la santé, sécuriser le patrimoine et les revenus, prémunir contre les accidents de la vie et préparer la retraite. Le Groupe compte plus de 15 millions d’assurés et accompagne 500.000 entreprises au quotidien. Avec près de 15.000 collaborateurs, AG2R LA MONDIALE est présent sur l’ensemble du territoire métropolitain et ultramarin. Doté d’une gouvernance paritaire et mutualiste, le Groupe cultive un modèle de protection sociale unique qui conjugue étroitement rentabilité, solidarité et performance. Dans le cadre de l’action sociale AG2R Agirc-Arrco et AG2R Prévoyance, et plus globalement de son engagement sociétal, AG2R LA MONDIALE œuvre au quotidien pour le bien-vieillir au plus près des besoins des personnes et des territoires. www.ag2rlamondiale.fr
Les résultats présentés dans cet article sont spécifiques à des situations, problématiques métiers et données particulières, et aux environnements informatiques décrits. L'expérience de chaque client SAS est unique et dépend de variables commerciales et techniques propres, de ce fait les déclarations ci-dessus doivent être considérées dans un contexte. Les gains, résultats et performances peuvent varier selon les configurations et conditions de chaque client. SAS ne garantit ni ne déclare que chaque client obtiendra des résultats similaires. Les seules garanties relatives aux produits et services de SAS sont celles qui sont expressément stipulées dans les garanties contractuelles figurant dans l’accord écrit conclu avec SAS pour ces produits et services. Aucune information contenue dans le présent document ne peut être interprétée comme constituant une garantie supplémentaire. Les clients ont partagé leurs succès avec SAS dans le cadre d’un accord contractuel ou à la suite de la mise en œuvre réussie du progiciel SAS. Les noms de marques et de produits sont des marques déposées de leurs sociétés respectives.