Con analítica de SAS, Tuya habilita el mundo crediticio a los consumidores sin historial financiero en Colombia

Situación

• Tuya es una compañía que promueve la inclusión financiera y que, aligual que el sector financiero, vive una profunda transformación digital yde modelos de negocio en constante evolución.
• Es un sector cada vez más competido por entidades tradicionales,fintech y empresas tecnológicas que tienen sus propios serviciosfinancieros, por lo que la diferenciación de la oferta es cada vez másrelevante.
• Tuya ha enfocado su estrategia en brindar soluciones financieras conresponsabilidad, brindando parte de sus soluciones a personas que notienen experiencia crediticia o que ganan menos de dos salarios mínimos,lo que hace que se deba hacer un efectivo manejo del riesgo.
• La necesidad de aumentar los indicadores de retención y de graduar alos clientes actuales para que no se vayan, hace que Tuya deba conocermuy bien el comportamiento de sus clientes y haga todo lo posible poranticipar sus necesidades.
• Como cualquier empresa en esta era digital, tiene la necesidad deconvertir datos en inteligencia para tomar mejores decisiones.

Solución

• SAS Enterprise Guide: para todo el tema de minería de datos y algunas modelaciones
• SAS Miner: para todo el tema de modelación y en especial el de riesgo (generando la mayoría de los credit scoring), los árboles de decisión para políticas, etc.
• SAS Visual Analytics: para agregar reporterías, hacerlas más sencillas de analizar y reducir los tiempos que se dedican a este tipo de labores.

En un mercado que se contrajo, Telefónica crece

El mercado de telefonía móvil (como todos) ha vivido momentos muy difíciles y de cambios en los últimos años. En Ecuador, la situación financiera por la pandemia hizo que muchos usuarios suspendieran sus planes de telefonía pospago o redujeran enormemente sus gastos de recargas en el segmento prepago.

Como consecuencia de esta situación, el mercado se contrajo de 15,85 millones de suscriptores registrados en 2019 a 15,48 millones en 2020*. En medio de este escenario, Telefónica buscó una solución para optimizar los costos y resultados de sus campañas, logrando multiplicar sus fuentes de ingresos y aumentar la efectividad de sus acciones comerciales en medio de la recesión.

Beneficios

• Inteligencia de negocios para atender 2,6 millones de clientes y 2,8 millones de tarjetas emitidas.
• Conocimiento profundo de los clientes para saber qué productos habilitarle o ampliarle.
• Crecimiento organizado de la base de clientes (en el primer semestre de 2019 Tuya emitió 257.000 nuevas tarjetas de las cuales dos terceras partes son a personas que ganan menos de dos salarios mínimos y una tercera parte a aquellos que no tienen ninguna experiencia crediticia anterior).
• Desarrollo de modelos para la gestión del riesgo, lo que le ha permitido a Tuya mejoras en el comportamiento de la cartera.
  

Con analítica de SAS, Tuya habilita el mundo crediticio a los consumidores sin historial financiero en Colombia

Parte de la transformación del negocio que está afrontando el sector financiero en la actualidad está marcado por las nuevas responsabilidades que deben asumir las entidades con los clientes y el mercado en general.

Tuya, actualmente el segundo emisor de tarjetas en Colombia con más de 2,8 millones de plásticos en el mercado y una tercera parte de ellas asignada a personas que tienen su primera experiencia de crédito en elsector financiero, así lo ha entendido y por eso se define como “una empresa que promueve la financiación responsable del consumo”. La responsabilidad de Tuya pasa por ser un actor protagonista del sector financiero colombiano que promueve la inclusión de más personas al sistema pero asegurándose que los clientes vivan buenas experiencias, puedan alcanzar sus sueños y tengan la posibilidad de construir un historial crediticio que les abra las puertas a otro tipo de productos. En el cumplimiento de estos objetivos es que la analítica y SAS se han convertido en aliados estratégicos para el crecimiento de Tuya en los últimos años.

2019: el año del cliente

Desde que se creó, hace más de cuarenta años, la analítica ha venido ayudando a las entidades financieras a conocer y mejorar la experiencia de sus clientes a través de muchas y variadas maneras.

A Tuya, la analítica le ayuda a definir con precisión cuál es el producto ideal para ingresar un nuevo cliente al sistema financiero, brindarle las herramientas para que tome las mejores decisiones, asesorarlo en sus flujos de pago y anticipar con exactitud sus necesidades.

Según Isabel Cristina Zuluaga, Jefe de Cuantificación y Analítica de Riesgo de Tuya, “para la entidad es importante no solamente incluira una persona en el sistema financiero, sino hacerlo de manera responsable: que tenga los productos que de verdad necesita, que se le ayude a tener un buen manejo crediticio, que se pueda ir graduando y acceda a nuevos productos y servicios; en resumen, que tenga una experiencia positiva todo el tiempo en el que tiene contacto con la compañía”.

Como una manera de asegurarse de que sus clientes puedan vivir efectivamente las mejores experiencias, Tuya definió el 2019 como: “El año del cliente”. Bajo este enfoque, la compañía financiera fortaleciósus capacidades para conocer cada vez mejor el mercado e implementó herramientas de medición que le permitieran conocer y entender al cliente en tiempo real para mejorar continuamente su experiencia.

Hoy en día, Tuya utiliza soluciones analíticas de SAS para perfilar y segmentar mejor a sus clientes y para definir cuál es el producto que se adapta mejor a su necesidad y a su perfil de riesgo.

“Teníamos una primera necesidad y era la de contar con información precisa para saber cómo le deberíamos aprobar productos a los nuevos clientes. No podíamos hacerlo de la manera tradicional porque muchos de ellos no tenían historial crediticio y su nivel de ingresos no era alto. Lo que hicimos fue diseñar con la ayuda de la analítica una oferta en la que les pudiéramos ayudar aprobándoles un producto ideal, el que más le conviniera a ese cliente y el que más lo ayudara a iniciar positivamente su historial crediticio”, explica Zuluaga.