El sector bancario necesita acelerar su transformación digital para hacer frente a los retos de la recuperación económica

SAS y el Club de Gestión de Riesgos de España, con la participación de expertos de Banco Santander, BANKIA y ABANCA, han analizado en un webinar cómo se está adaptando el sector bancario al impacto del COVID-19.

La crisis del coronavirus está cambiando el mundo a una velocidad vertiginosa. No solo se ha puesto en jaque la salud de la sociedad y, por ende, el sistema sanitario de los diferentes estados, sino que la economía también se ha visto afectada. En la recuperación económica el sector bancario tiene un papel central ya que será el encargado de canalizar los fondos del gobierno hacia las empresas y los ciudadanos. En este contexto la transformación digital de los bancos es crítica ya que de ella va a depender la capacidad de respuesta de las entidades financieras a los retos que se presentan.

Con el objetivo de vislumbrar posibles maneras de afrontar la situación actual, SAS, empresa líder en Analítica Avanzada, y el Club de Gestión de Riesgos de España han llevado a cabo un webinar en el que se ha hecho una reflexión sobre cómo este sector se está adaptando al impacto del COVID-19, y qué necesidades tiene para estar capacitado para la reactivación de la economía. En el encuentro digital, celebrado este jueves, han intervenido Juan Carlos Estepa, presidente del Club de Gestión de Riesgos, Anselmo Marmonti, global director Risk Consulting de SAS, y expertos como Miguel Ángel Penabella, director de riesgos de mercado y estructural del Banco Santander; Miguel Ángel Barcia, director de gestión integral de riesgos de ABANCA; e Ignacio Bocos, director de modelos y datos de BANKIA.

Entre las principales conclusiones del evento se destaca que la digitalización y la agilidad en los procesos de decisión, así como la capacidad de simular de forma inmediata, y mediante distintos escenarios, lo que puede ocurrir casi en tiempo real.

Juan Carlos Estepa abrió la sesión haciendo hincapié en el impacto económico de la crisis, que según las últimas previsiones será prolongado e intenso “está claro que la pandemia ha afectado de lleno a nuestra economía. Estamos viendo cómo el Banco de España estima una caída notable del PIB, cómo los mercados bursátiles están siendo gravemente alterados o cómo la cadena de suministro está teniendo que adaptarse rápidamente a una nueva realidad para dar una respuesta efectiva a las demandas de sus clientes y consumidores finales. Debido a este conjunto de impactos, la banca se está enfrentando a retos nunca vistos, tanto durante como post aislamiento, de ahí la necesidad de que se retrasara la entrada en vigor de algunas normativas, y se ajustasen los procesos de supervisión a las criticas situaciones que estamos viviendo y que afectan especialmente a pequeñas empresas, y autónomos. Es clave asegurar que problemas de liquidez no acaben en problemas de solvencia”. Añadió que “la banca está ayudando a que la economía no colapse, manteniendo las oficinas abiertas, reforzando la prestación de servicios, e inyectando liquidez para ayudar a que los impactos sean menores”.

Por poner un ejemplo de medidas que los bancos hayan adoptado en esta situación: las entidades financieras han retrasado los pagos en ciertos créditos durante 3, 6 y 12 meses, una política que podrá extenderse según la duración del estado de alarma. Esta medida tiene un claro impacto en la cuenta de resultados y los riesgos asociados a la recuperación de este capital han de tenerse en cuenta en el mejor y en el peor escenario. Este ejercicio, conocido como stress testing es la herramienta por excelencia que nos permite conocer la solidez de una entidad financiera.

En situaciones normales el stress testing permite conocer el mejor y el peor escenario en base a parámetros como la variación del PIB, las tendencias económicas, la renta per cápita, entre otros. Pero la pandemia por COVID-19 ha traído a la luz la necesidad de contemplar nuevos parámetros y simular una multitud de nuevos escenarios, exigiendo que los bancos aceleren su transformación digital. “Las entidades financieras se basan en modelos estadísticos para medir el riesgo del crédito. En el contexto actual, hay un problema derivado de esto: no hay información pre-COVID que sirva para comprender la nueva realidad debido a que no hay ningún histórico del que podamos extraer ninguna conclusión o aprendizaje”, señala Juan Rodríguez Responsable de Negocio de Sector Financiero de SAS. “Ante esta disyuntiva es más importante que nunca que los bancos, evolucionen para hacer frente a las nuevas tendencias del sector y a los retos regulatorios. Y para ello necesitan transformar las herramientas de gestión de riesgos en activos más dinámicos y estratégicos”, añade.

Tecnología para prever los efectos de la pandemia

Las tendencias del mercado, con escenarios de tipos negativos, incremento de la competencia, el auge de la digitalización, o la entrada de las big-tech, están llevando a la función de riesgos a ser una de las áreas más impactadas por los desarrollos tecnológicos a lo largo de los próximos años.

Para paliar los efectos de la crisis, el banco necesita saber a corto y medio plazo información sobre pérdidas por impagos, capital, problemas de liquidez, etc., de tal manera que tengan a su disposición datos con los que evaluar el riesgo y tomar decisiones en consecuencia. Ante esto, las herramientas de forecasting permiten a las entidades bancarias estar más preparadas, ser más flexibles, y revisar y ajustar los modelos de riesgo de crédito en los que se basan las decisiones, que necesitan ser mucho más objetivas y estratégicas que nunca.

Los expertos de BANKIA, Banco Santander y ABANCA han cerrado la sesión con una radiografía de la situación y los casos de éxito de sus bancos. Los tres representantes han dado detalles de cómo se están adaptando sus entidades para gestionar la nueva situación, así como han explicado cómo se están trasladando los efectos del escenario actual a sus planes financieros, cálculos de la liquidez del banco, o al proceso de implantación de los métodos de cálculos de capital por modelos internos.

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SAS y otros nombres de productos y servicios de SAS Institute Inc. Son marcas registradas en Estados Unidos y otros países. ® indica que se trata de un registro estadounidense. Otras marcas y nombres de productos que aparezcan son propiedad de sus respectivas compañías. Copyright © 2020 SAS Institute Inc. Todos los derechos reservados.

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