Οι λύσεις της SAS στρατηγικός σύμμαχος στην καταπολέμηση της απάτης

Πραγματοποιήθηκε με επιτυχία το “ Banking Roundtable 2015: Καταπολεμώντας την απάτη αποτελεσματικά ”

Περισσότερα από 150 στελέχη της τραπεζική -και όχι μόνο- αγοράς παρακολουθήσαν την εκδήλωση με τίτλο “Banking Roundtable: Managing Banking Fraud Effectively ”, η οποία πραγματοποιήθηκε την Πέμπτη, 4 Ιουνίου 2015. Η εκδήλωση διοργανώθηκε από την εταιρεία SAS και το Κέντρο Μελετών και Εκπαίδευσης Χρηματοοικονομικής (ΚΕΜΕΧ) και το Εργαστήριο Επενδυτικών Εφαρμογών (ΕΠΕΦΑ) του Τομέα Οικονομικής των Επιχειρήσεων και Χρηματοοικονομικής, του Τμήματος Οικονομικών Επιστημών, του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών, με την υποστήριξη της SAS Ελλάδος, Κύπρου και Βουλγαρίας. Η εκδήλωση τέλεσε υπό την αιγίδα του Ελληνικού Ινστιτούτου Καταπολέμησης της Απάτης.

O Παναγιώτης Αλεξάκης, Καθηγητής του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών καλωσόρισε -εκ μέρους των διοργανωτών- τον κόσμο που βρέθηκε στην αίθουσα Πανόραμα του Ξενοδοχείου Royal Olympic

Τα φαινόμενα απάτης, ειδικότερα στον τραπεζικό χώρο, αποτελούν ένα σημαντικό πρόβλημα που αυξάνεται συνεχώς και δημιουργεί πολλαπλές ζημίες στους οργανισμούς που δεν περιορίζονται μόνο στις οικονομικές αλλά έχουν και άλλες προεκτάσεις. Είναι χαρακτηριστικά πως οι οργανισμοί χάνουν το 5% των εσόδων από διαφορετικά είδη απάτης. Στην Ευρώπη, η απάτη στην online τραπεζική αυξήθηκε 12% μόλις σε ένα χρόνο ενώ την τελευταία πενταετία οι “cyber κλέφτες” κόστισαν στους αντίστοιχους οργανισμούς περισσότερα από 15 δισεκατομμύρια δολάρια.

Ο Π. Αλεξάκης έκανε ιδιαίτερη αναφορά στη συνεργασία που υφίσταται ανάμεσα στο Πανεπιστήμιο και την SAS στο πλαίσιο του Προγράμματος για τον Εσωτερικό Έλεγχο (Internal Audit Program), το οποίο υλοποιείται από το Φεβρουάριο του 2013 και σύντομα (Σεπτέμβριος 2015) θα αναγνωριστεί ως Μεταπτυχιακό.

Ο Νίκος Πέππας, Διευθύνων Σύμβουλος της SAS Ελλάδος, τόνισε με τη σειρά του τη σημαντικότητα της εν λόγω συνεργασίας με το Πανεπιστήμιο, την ενεργή στήριξη της εταιρείας στη διαμόρφωση και σχεδιασμό κυρίως του μαθήματος Fraud Analytics, καθώς και τη διάθεση ανθρώπων που μεταλαμπαδεύουν την παγκόσμια τεχνογνωσία που διαθέτει η εταιρεία. Η SAS χαρακτηρίζεται σήμερα -από δεκάδες έρευνες και μαρτυρίες πελατών- ως ηγέτης στην παροχή εξειδικευμένων λύσεων στο enterprise fraud management, ενώ παράλληλα κατέχει ήδη το μεγαλύτερο μερίδιο της ελληνικής αγοράς στην καταπολέμηση της απάτης στον ασφαλιστικό κλάδο.

Χαιρετισμό, επίσης, απεύθυναν οι Βασίλειος Παναγιωτίδης, Επικεφαλής Τομέα Συστημάτων Πληρωμών, Καταπολέμησης Οικονομικού Εγκλήματος και Φυσικής Ασφάλειας Τραπεζών στην Ελληνική Ένωση Τραπεζών και Παναγιώτης Γεωργίου, Βοηθός Γενικού Διευθυντή Δικτύου Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος και Πρόεδρος του Ελληνικού Ινστιτούτου κατά της Απάτης.

Στη συνέχεια ακολούθησε το πάνελ συζήτησης στο οποίο συμμετείχαν καταξιωμένα στελέχη της τραπεζικής αγοράς και συγκεκριμένα ο Χ. Τοπακας, Group IT Security & Control Manager της Τράπεζας Πειραιώς, Μέλος Audit Committee της Tirana Bank Αλβανίας, Μέλος της Επιτροπής για την Πρόληψη και την Αντιμετώπιση της Απάτης στα Μέσα και τα Συστήματα Πληρωμών της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, η Α. Κασαπάκη, Group Compliance Officer της Τράπεζα Πειραιώς, ο Γ. Καλορίτης, Βοηθός Γενικού Διευθυντή Εσωτερικού Ελέγχου - Επιθεώρησης της Τράπεζας & του Ομίλου Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος, ο Ν. Χριστοδούλου, Γενικός Διευθυντής Πληροφορικής της Τράπεζας και του Ομίλου Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος, ο Α. Αθανασόπουλος, Διευθυντής Διεύθυνσης Εσωτερικού Ελέγχου της Alpha Bank και ο Γ. Κουλούρης, Διευθυντής Υποστήριξης Υπηρεσιών Ηλεκτρονικού Επιχειρείν της Eurobank.

Συντονίστρια του πάνελ ήταν Μαρίζα Μέλλιου, Head of Internal Audit στον ΟΠΑΠ.

Από τα βασικά συμπεράσματα του πάνελ ήταν πως τα περιστατικά απάτης φαίνεται να περιορίζονται καθώς η οικονομική δραστηριότητα περιορίζεται. Γίνονται όμως πιο περίπλοκα και απαιτούν τη σύνθεση πολλαπλών δεδομένων. Τα πιο γρήγορα αναπτυσσόμενα κανάλια πωλήσεων είναι και τα πιο ευάλωτα και τα πιο επικίνδυνα. Σημαντική, επίσης, είναι η εκπαίδευση των πελατών από τις Τράπεζες σχετικά με τη συμπεριφορά τους στο ηλεκτρονικό επιχειρείν.

Οργανωτικά οι τράπεζες εργάζονται πάνω στο θέμα αντιμετώπισης της απάτης σε silo και ο κίνδυνος απάτης συνεχίζει να εντοπίζεται στο επίπεδο της συναλλαγής ή στο επίπεδο του λογαριασμού αλλά όχι συνολικά στο επίπεδο χαρτοφυλακίου προϊόντων του πελάτη

Τέλος, οι όποιες επενδύσεις για τεχνολογίες εξόρυξης δεδομένων γίνονται προκειμένου ο τραπεζικός τομέας να συνεχίσει να σχεδιάζει τις μεθόδους με τις οποίες θα μπορέσει να περάσει στην πρόβλεψη με ολοκληρωμένα πληροφοριακά συστήματα κτίζοντας γέφυρες μεταξύ των οργανωτικών μονάδων.

Στη συνέχεια ακολούθησε η ομιλία του Patrick Risch, Member of Board, Association of Certified Fraud Examiners Belgium ( ACFE ) and Head of Compliance BNP Paribas Factoring Coverage Europe Holding N.V.

Ο P. Risch τόνισε πως το πρόβλημα της απάτης δεν πρόκειται να εξαλειφθεί ποτέ, άρα είναι απαραίτητο οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί να γνωρίζουν πώς να διαχειρίζονται το ρίσκο. Το ερώτημα που έθεσε είναι αν μπορούν να ανιχνεύσουν τα πάντα. Η αλήθεια βρίσκεται μέσα στα συστήματα του κάθε οργανισμού αφού κάθε συναλλαγή αφήνει ένα ίχνος (ηλεκτρονικό αποτύπωμα). Απαραίτητα όμως για τον εντοπισμό αυτών των αποτυπωμάτων είναι τα κατάλληλα τεχνολογικά εξειδικευμένα εργαλεία.

Η Laura Hutton, Director of Banking Fraud Solutions, έκανε αναφορά στις παγκόσμιες διαστάσεις που έχει λάβει το θέμα του fraud και τα χρήματα που χάνουν οι οργανισμοί από κάθε χρόνο, τα οποία αγγίζουν τα 3,5 τρισεκατομμύρια δολάρια. Στάθηκε ιδιαίτερα στο αυξανόμενο ζήτημα του insider fraud, το οποίο είναι υπεύθυνο για το 75% όλων των μεγάλων περιπτώσεων fraud. Προκειμένου να καταπολεμηθεί το insider fraud απαιτούνται υβριδικά και visual analytics ώστε να επιτευχθεί ολοκληρωμένη προστασία σε όλα τα τμήματα της επιχείρησης.

Ο Attila Balaton, Head of Fraud and Approval System Analysis Department της OTP Bank στην Ουγγαρία, παρουσίασε το case study της τράπεζας στον τομέα Application Fraud. Ο τραπεζικός οργανισμός κατόρθωσε να με την υλοποίηση των λύσεων anti-fraud της SAS να επιτύχει τόσο καλύτερη πρόβλεψη του ρίσκου όσο και γρηγορότερη λήψη αποφάσεων.