SAS协助RSA准确迅速制定保费定价

对加拿大RSA保险集团而言,得到盈利风险还是亏损风险取决于能否做出准确的保费定价。

加拿大RSA保险公司精算部总监Kathy Kim说:“只要能够合理准确定价,那么就不会存在负面的风险”。

Kim所在的精算部的职责就是做出准确定价。总共60位精算师--其中50位在安大略,10位在魁北克--服务于加拿大RSA集团下的六个保险公司。他们利用先进的分析技术确保了每年30亿美元的保费收益。

SAS帮助我们提高了定价模型的准确度。
Kathy Kim

Kathy Kim
精算部总监

信息技术部门将来自四个不同平台的四个不同系统、合计超过5TB的数据整合并形成统一视图,然后将数据加载至公司的SAS®服务器,以便精算部门建立保费费率模型。

该模型的其中一个功能是费率备案,因为安大略的任何保险公司都要向政府说明提高费率的合理性。Kim说:“假设一个家庭拥有两辆车和一个未成年司机,如果我们想就不同风险特征收取不同的费用,那么通过改变定价模型会对总保费产生怎样的影响呢?”

RSA加拿大通过SAS系统和SAS的广义线性模型功能重新调整费率,并预测相应的费率改变对公司业绩造成的影响。

Kim说:“SAS对费率模型的开发了如指掌。它可以用来清理和分析用于开发预测模型的数据,将这些模型应用到业务之中,并监控实施结果。SAS还在我们的动态产品组合监控中发挥着重要作用,例如统计分析。”

“使用SAS开发费率模型最主要的优势是可以预知我们业务的确切成本,或某一客户群和某一风险组的真实利润。由此,我们能以得到10%或15%回报的目的来定价。SAS帮助我们提高了定价模型的准确度。”

SAS也让RSA加拿大在定价模型中轻松添加新的风险因素。例如,在2013年曾出现了与气候相关的保险索赔高峰。基于这些已有的数据,RSA加拿大能对洪水灾害风险较高的地区进行相应的保费调整。

这不仅仅是风险特征和保费的问题。Kim说:“最近我们一直在进行大量的客户细分研究,使用先进的分析技术识别出高利润的市场群组并对其进行扩展;而对于低利润的客户群组则尽量缩减。

当公司的SAS服务器升级到9.4版本之后便可使用SAS的可视化分析解决方案——Kim对此表示非常兴奋。原本做客户细分需要编写代码,但是借助SAS可视化分析则只需通过简单的图形界面就可以完成细分。

“之前,如果我们想要查看安大略不同区域的保费分布,我们不得不写一段程序来汇总我们的数据。而SAS可视化分析可以自动完成这个工作,无需编写任何代码。”Kim说。

SAS还帮助Kim更好的监测和管理 SAS IT资源的使用情况。

“以前这并不是什么大问题,因为我们只有少数人使用SAS,”Kim 说。但在过去两年中,部门人数增加了两倍,使用SAS的用户也达到以前的三倍。由于随时都有10到20个SAS用户在线,这对追踪资源消耗大户和确保重要任务的质量形成了挑战。

“利用新的SAS解决方案,我们可以快速地监控IT资源。如果有任何突发任务需要完成,我们可以立即识别出是哪些任务造成阻碍。”Kim说。

RSA加拿大正在对基于其企业级数据仓库上的不同平台进行标准化工作,通过运用SAS可视化分析,公司不用再做大量数据准备工作,而是直接获取有效信息。

RSA Logo

挑战

准确预测风险特征对客户保费的影响,同时发现客户群组的成长潜力。

解决方案

收益

在识别成长客户群组的同时确保盈利和合规。

关于RSA

加拿大RSA保险集团——旗下包括加拿大皇家太阳联合保险公司、 Unifund保险公司、加拿大北方盾保险公司、西部保险公司、魁北克保险公司和Ascentus保险有限公司——提供财产、汽车、小企业、旅行、宠物和大型商业保险服务。财险和车险是公司主营业务,占公司业绩的一半以上。

本文中所展示的成果取决于文中所述的特定场景、业务模式、数据输入和计算环境。每位SAS客户的体验都因其业务和技术特性而不同,请勿将本文观点视为通用观点。实际的成本节约、成果和效果最终取决于每位客户的实际配置和条件。SAS不保证每位客户都能取得本文类似的成果。SAS仅对SAS的产品和服务提供保证,请参阅SAS的产品服务质保条款,本文中提及的内容不能视为质保条款。客户可以按照合约商定的条款分享SAS软件实施项目的成功案例,相应的品牌和产品名称归属相应的公司所有。

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