La tecnología, la transformación en productos básicos y la globalización han influido en el panorama bancario actual.

Luego de la caída de Parmelat y WorldCom, la reglamentación se ha convertido en una presión significativa para las organizaciones de todo el mundo. Las empresas mundiales e internacionales, en especial, pueden encontrar que los temas de cumplimiento establecidos en Basilea II y US Patriot Act (la Ley Patriótica de los EE.UU )se convierten en una inversión significativa tanto en lo referido a las personas como a los recursos.

Pero la reglamentación no tiene que resultar una carga si se cuenta con un adecuado sistema de inteligencia del cliente. El beneficio indirecto es el cumplimiento financiero de regulaciones, además de verdaderos beneficios a los clientes. En la década de 1990, el espíritu corporativo atravesó por una etapa peligrosa: muchos ejecutivos creyeron que el capitalismo recompensaba a las empresas que alcanzaban sus objetivos de ganancias, independientemente de los medios utilizados para hacerlo. Por cada Enron o WorldCom que se pasó de la raya, decenas de empresas aprovecharon a pleno las normas contables flexibles para informar los más altos ingresos posibles, incluso cuando esas cifras no reflejaban el rendimiento operativo subyacente de la empresa.

Desde entonces, a través del Acuerdo de Basilea II y la Ley Sarbanes-Oxley, los agentes reguladores en todo el mundo han adoptado una postura firme para ayudar a proteger a las organizaciones y a los consumidores contra procedimientos de presentación de informes cuestionables y poco éticos. El Acuerdo de Basilea II exige a las organizaciones la recaudación y el almacenamiento de datos históricos correspondientes a un mínimo de tres años. Las organizaciones deberán asegurar la integridad de los datos y la puntualidad de los estados contables, y deberán integrar los tipos de riesgo financiero de manera eficaz y garantizar el cálculo exacto de las medidas de riesgo. Esto demanda una sólida arquitectura de TI y capacidad de presentación de informes de calidad industrial para analizar los datos de rendimiento y de riesgo/pérdida.

La Ley Sarbanes-Oxley (SOX) tiene como objetivo lograr que los procedimientos contables de las empresas sean más transparentes para inversionistas y agentes reguladores. También exige una declaración más estricta dentro de los estados contables de las empresas y establece pautas éticas que los funcionarios de finanzas deben cumplir. Para enfrentar con eficacia los desafíos de la Ley Sarbanes-Oxley, las empresas deben reducir el riesgo, facilitar el cumplimiento de la Ley e implementar las mejores prácticas.

¿Cómo llegar a este resultado?
¿Cómo aumentar la rentabilidad del cliente mediante la comprensión del riesgo? La tecnología, la transformación en productos básicos y la globalización han influido en el panorama bancario. La reglamentación no tiene que resultar una carga si se cuenta con un adecuado sistema de inteligencia del cliente. El beneficio indirecto es el cumplimiento financiero y verdaderos beneficios para los clientes.

Tanto Basilea II como SOX se concentran en la exactitud de los datos de una organización y exigen un cambio de actitud a las empresas que actúan en los mercados financieros u operan con ellos en un plazo relativamente corto.

Conozca a sus clientes, minimice los riesgos. La reglamentación ofrece una gran oportunidad para actualizar los sistemas heredados de manera que las instituciones puedan evaluar su exposición al riesgo operativo y adquirir una solución de presentación de informes eficiente para cumplir con las reglamentaciones. Sin embargo, la introducción de soluciones de inteligencia de negocio en una empresa no sólo le permitirá satisfacer los requisitos de cumplimiento de Basilea II y SOX fácilmente, sino que además, le aportará una visión más clara de la empresa y de sus clientes.

Muchas organizaciones financieras se están desplazando a modelos centrados en el cliente; y la tecnología de inteligencia de cliente proporciona la plataforma para comprender la actividad del cliente y la interacción que impulsa la relación existente a través de toda la organización.

Aunque la gestión de relaciones con el cliente (CRM) es un concepto popular desde hace ya algún tiempo, sólo la inteligencia analítica de SAS puede aportar un panorama completo del cliente. El cimiento de las relaciones exitosas con el cliente yace en la precisión y la puntualidad de los datos subyacentes. La buena calidad de los datos puede aumentar la rentabilidad del cliente de muchas maneras (por ejemplo al incrementar el rendimiento de la inversión en campañas de marketing y acentuar la lealtad del cliente). No es de sorprender entonces que IDC haya identificado a la calidad de los datos como el segundo principal desafío para las grandes organizaciones.

IDC estima que la empresa promedio de Fortune 1000 cuenta con casi 50 aplicaciones y 14 bases de datos que se deben utilizar si se quiere lograr una visión completa de la empresa. Las fusiones dentro del sector de servicios financieros han contribuido al número de sistemas dispares dentro de las organizaciones, lo que agrava el desafío de crear una única perspectiva del cliente.

Los bancos con una adecuada administración para la explotación de la información originada interna y externamente tendrán una gran ventaja competitiva. A fin de incrementar o simplemente mantener su posición en el mercado, las instituciones financieras deben priorizar la calidad de los datos e invertir en los sistemas necesarios para limpiar y controlar esa información.

Una vez implementados esos sistemas de recolección de datos y las soluciones de inteligencia, la capacidad de una organización de restringir y evaluar el riesgo es muy superior puesto que comprende mucho mejor la posición de sus clientes. En realidad, el riesgo se convierte en una parte integral de esa visión. La inteligencia de cliente ayuda a definir y recuperar los préstamos incobrables y las deudas pendientes, además permite implementar una estrategia de gestión de deudas que reduzca la cantidad de fondos necesaria en la asignación de reservas del banco, un punto clave de Basilea II.

Inteligencia es la respuesta.
Sin inteligencia de negocios, resulta más difícil e inadecuado para el sector financiero, mantener un claro conocimiento de quiénes son sus clientes y el riesgo proveniente de deudas del mismo. Las organizaciones perspicaces utilizarán la inteligencia de cliente para abordar el riesgo y las reglamentaciones en forma simultánea, y utilizar la información de sus clientes para garantizar que las estrategias de mercadotecnia generen rendimientos óptimos.

Más información sobre inteligencia de riesgo: www.sas.com/industry/fsi/risk/index.html