Prvá stavebná sporiteľňa vymáha pohľadávky s podporou SASu

Po odstúpení od zmluvy vyhodnocuje analytický softvér dostupné dáta o pohľadávke a odporúča pracovníkom banky najvhodnejší spôsob vymáhania.

Jedným z nemilých dôsledkov krízy, ktorá sa na Slovensku prejavuje od roka 2009, je zhoršená platobná disciplína dlžníkov. Spôsobili ju nárast nezamestnanosti, pokles reálnych príjmov, ale aj iné externé faktory, napríklad opakované povodne, ktoré pre ľudí v niektorých regiónoch znamenali neočakávané výdavky. Celý bankový sektor sa ocitol v doteraz nepoznanej situácii – bankovým domom sa začali v portfóliu nezvyčajne rýchlo hromadiť nevymožené pohľadávky.

Prvej stavebnej sporiteľni, a.s. (PSS, a.s.), ktorá sa od svojho vzniku špecializuje na oblasť sporenia a poskytovania úverov, začalo každoročne pribúdať zhruba 1 200 nových zlyhaných pohľadávok. Pracovníci, ktorí ich spracúvali, sa ocitli pod tlakom, lebo nielenže museli vyhodnocovať čoraz viac prípadov, ale museli pri nich zohľadňovať aj nový kontext a skúmať nové parametre. „Spracovanie pohľadávok je na jednej strane monotónne. Na druhej strane, ale jednotlivé prípady a prístup k dlžníkom treba odlišovať, lebo každý sa môže dostať do platobnej neschopnosti z iného dôvodu,“ sumarizuje Zdenka Hluštíková z oddelenia vymáhania pohľadávok Prvej stavebnej sporiteľne, a.s.

Softvérová pomoc

S cieľom uľahčiť a zefektívniť prácu odboru vymáhania pohľadávok, ale aj preto, aby sa zvýšila ich vymožiteľnosť, zaviedla PSS, a.s., riešenie od spoločnosti SAS. Nový systém poskytuje pracovníkom, v prehľadnej a zrozumiteľnej forme na jedinej obrazovke, relevantné informácie ku každému prípadu a vyratúva, aký spôsob vymáhania je vzhľadom na dostupné informácie optimálny.

Riešenie SASu vstupuje do hry až vtedy, keď PSS, a.s., odstúpi od zmluvy o úvere či medziúvere, čiže vo fáze, keď zlyhajú tradičné spôsoby, ktorými sa banka snaží pohľadávku riešiť. V minulosti museli pracovníci v rámci každého prípadu skúmať históriu dlžníka, prípadne aj jeho ručiteľov. Znamenalo to prehrabávať sa nielen v hromade papierov, ale nazerať aj do rôznych systémov banky a do externých registrov. Následne sa na základe vlastného expertného úsudku rozhodli, čo sa bude s pohľadávkou diať  – či ju banka začne vymáhať všeobecným súdom, zmenkovým súdom, exekúciou, dobrovoľnou dražbou, alebo ju odpredá, prípadne v najhoršom prípade odpíše.

Pomoc, nie náhrada

Zavedenie systému SAS neznamená, že by sa oddelenie vymáhania úplne zaobišlo bez ľudí. Nielen preto, že niektoré dáta sú stále v papierovej forme a nenachádzajú sa v bankovom systéme, ale aj preto, že dlhoročné skúsenosti ľudí pri posudzovaní prípadov sú stále užitočné. Analytické riešenie však môže byť nápomocné, lebo automatizuje viaceré úkony, napríklad zhromažďovanie dát z rôznych zdrojov pri postupovaní pohľadávok na vymáhanie. „Hoci využívanie systému nie je povinné, väčšina našich ľudí s ním pracuje – hlavne preto, že umožňuje vidieť všetky dáta k spisu pohromade, čo uľahčuje prácu,“ konštatuje Z. Hluštíková.

Na základe analýzy dostupných dát a štatistického vyhodnotenia riešenie tiež poskytne informáciu, aká je najvhodnejšia stratégia vymáhania a aká je šanca, že banka vybraným spôsobom získa svoje peniaze naspäť. Z. Hluštíková vie, že analytický softvér je iba taký presný a spoľahlivý, aký kvalitný je štatistický model, ktorý využíva. Preto je snaha tento model neustále vylepšovať, aby napríklad rátal aj s dátami z verejných zdrojov (registrov) a aby zohľadňoval aj nové zistenia, napríklad či je dlžník alebo niektorý z ručiteľov bezdomovec alebo či je dotyčný spôsobilý na právne úkony.

Celé riešenie pre pomoc s vymáhaním pohľadávok vrátane štatistického modelu bolo vyvinuté na mieru špeciálne pre potreby PSS, a.s. Nešlo teda o krabicové riešenie, ktorého úpravy a rozširovanie sú veľmi drahé. Počas vývoja i testovania systému doň boli zapracované viaceré požiadavky používateľov, ktoré ho urobili ešte užitočnejším.  Ide o živý systém, ktorý sa bude naďalej prispôsobovať a vyvíjať tak, aby pomohol pracovníkom pri rutinnej práci aj pri závažnom rozhodovaní a aby banke zvýšil úspešnosť vymáhania aj zdanlivo nedobytných pohľadávok.

Copyright © SAS Institute Inc. All Rights Reserved.