Rozwiązania dla sektora Bankowego

W dobie rosnącej liczby fuzji i przejęć, ostrej konkurencji na rynku, większych wymagań ze strony klientów oraz coraz bardziej rygorystycznych przepisów ustawodawczych, banki muszą wykazywać się dużą elastycznością działania oraz w błyskawicznym tempie podejmować strategiczne decyzje biznesowe. SAS Institute jest jednym z wiodących dostawców rozwiązań wspomagających zarządzanie dla polskich banków. SAS® Banking Analytics Architecture dostarcza środowisko pracy dla następujących obszarów biznesowych w sektorze bankowym:

Kontakt z ekspertem Jeżeli masz więcej pytań, albo zamieszczone materiały nie zaspokoiły w pełni Twoich potrzeb - skontatkuj sie z naszym ekspertem. Beata Danilkiewicz chętnie odpowie na wszystkie pytania.

Zarządzanie Relacjami z Klientem

SAS® Customer Intelligence for Banking stanowi kompleksowe oraz zintegrowane rozwiązanie umożliwiające wsparcie szeregu procesów marketingowo - sprzedażowych realizowanych w bankach w Polsce. Rozwiązanie to umożliwia szerokie zaadresowanie biznesowych potrzeb Organizacji z sektora bankowego w zakresie wsparcia i realizacji pełnego procesu marketingowego obejmującego:

• budowę kompleksowej informacji o kliencie, analitycznej segmentacji oraz monitorowania fluktuacji międzysegmentowych (wraz z alertowaniem wyraźnych zmian struktury segmentów zgodnie ze zdefiniowanym wzorcem zmiany) w oparciu o dostępną i regularnie aktualizowaną w rozwiązaniu bazę wiedzy SAS zorientowaną na polski sektor bankowy,
• utworzenie fabryki modeli predykcyjnych ukierunkowanych na produkty, usługi, segmenty czy też ścieżki wzrostu wartości klientów (w tym rapid predictive modelling jako generator wielu modeli w krótkim czasie wraz z pełną inspekcją algorytmów analitycznych)
• konstrukcję sygnałów i zdarzeń behawioralnych umożliwiających pozyskiwanie w czasie rzeczywistym informacji o potrzebach klientów
• budowę kompleksowych kampanii marketingowych zintegrowanych ze środowiskiem analitycznym oraz marketingiem zdarzeniowym (przechwytywane sygnały i zdarzenia) uruchamianych zgodnie z kalendarzem kampanii bądź online, na żądanie poprzez integrację systemu SAS z kanałami kontaktu wykorzystującą technologię SOA,
• optymalizację kampanii opartą o zaawansowane i heurystyczne modele zawarte w ramach oferowanego przez SAS pakietu know-how

Segmentacja i profilowanie klientów
Pakiet udostępnia predefiniowane modele analityczne segmentacji klientów w oparciu o dane transakcyjne, geo-demograficzne, profile sprzedażowe klientów oraz historię relacji klienta z bankiem. Umożliwiają one szczegółową analizę cech charakteryzujących zachowanie klientów, pomagają precyzyjnie dobrać oferty marketingowe oraz sposób komunikacji z klientem. W ramach oferowanego pakietu, dostępne są predefiniowane zestawy segmentacji produktowych i psychograficznych weryfikowanych na realnych case study w polskim sektorze bankowym. Zestawy te to nie tylko rekomendacje odnośnie metod i wymiarów segmentacji, ale również gotowe analizy, wizualizacje oraz metody profilowania oparte o najlepsze praktyki konsultingowe SAS Institute, w tym również analizy gradientu zmian struktur segmentów, analizę migracji międzysegmentowej, analizy stabilności segmentów etc.

Analizy dochodowości
Rozwiązanie zawiera model dochodowości oparty o przychody i koszty generowane przez klienta. Umożliwia ocenę bieżącej wartości klienta, jak i jej predykcję w oparciu o estymowaną krzywą przeżycia. Wykorzystanie pakietu umożliwia przygotowanie strategii marketingowej dla klienta, dopasowanej do jego wartości w kolejnych etapach cyklu życia w relacji z Bankiem.

Monitoring relacji z klientem
Rozwiązanie zawiera modele aktywacji klientów w zakresie wykorzystania posiadanych produktów oraz usług bankowych. Modele aktywacyjne analizują spadki trendów użycia produktu czy usługi, jak również zawierają mechanizm notyfikacji o takim zdarzeniu odpowiednich grup analityków biznesowych. Umożliwiają detekcję na wczesnym etapie tendencji odejścia (churn'u) klientów, która jest modelowana przy wykorzystaniu pakietu modeli retencyjnych. W powiązaniu z modelem segmentacyjnym, model retencyjny rekomenduje zarówno sposób, jak i treść komunikacji z odchodzącym klientem.

Prognozowanie zachowania klientów
Pakiet zawiera modele analityczne prognozujące skłonność klientów do zakupu produktów i usług oferowanych przez Bank. Prognozowana skłonność dotyczy pojedynczych produktów, grup produktów lub sekwencji zakupów (rekomendacja najlepszego następnego produktu). Dzięki analizom koszykowym oraz analizom sekwencji możliwe jest planowanie rozwoju linii produktowych zgodnie z oczekiwaniami klientów oraz prospektów. W ramach pakietu udostępniana jest szeroka analityczna baza wiedzy obejmująca powyżej 10 000 zmiennych opisujących zachowanie oraz zmiany stanów klienta bankowego w Polsce. Tak szeroka baza wiedzy charakteryzuje się uniwersalnością w kontekście adresowania wszelkich tematów analitycznego wsparcia procesów marketingu i sprzedaży. Jednocześnie zawarte w bazie wiedzy wskaźniki opisujące zachowanie klienta z powodzeniem umożliwiają regularny monitoring oraz ocenę potencjału bazy klientów banku zarówno pod kątem codziennego raportowania, jak i wyszukiwania nisz oraz okazji sprzedażowych.

Zarządzanie i optymalizacja kampanii marketingowych
Pakiet zawiera dedykowane narzędzia oraz modele do projektowania, zarządzania i monitoringu kampanii marketingowych w Banku. W ramach funkcjonalności narzędzi udostępniono graficzne projektowanie diagramów kampanii, wizualne budowanie kryteriów doboru grupy docelowej i dwukierunkową integrację z kanałami komunikacji. Pakiet umożliwia optymalizację procesu marketingowego ze względu na koszty stałe kampanii, alokację zasobów, workflow, koszty druku materiałów, koszty kontaktu z klientem itd. W ramach funkcjonalności pakietu istnieje możliwość uruchamiania kampanii sterowanych zdarzeniami zarówno offline, jak i online - udostępnione są możliwości integracji online z kanałami szybkiej obsługi, takimi jak strona banking online, bankomat, wpłatomat, a co za tym idzie możliwość uruchomienia kanału szybkiej rekomendacji oferty sprzedażowej, spójnej i dostępnej we wszystkich kanałach kontaktu Banku

Zarządzanie Ryzykiem i Kapitałem

SAS^® Risk Management for Banking to zintegrowany, transparentny dla audytu system przeznaczony do kalkulacji, monitorowania i zarządzania ryzykiem w instytucjach finansowych. Rozwiązanie to łączy i wykorzystuje nowoczesne techniki pomiaru ryzyka pozostające w zgodzie z wymaganiami wprowadzanymi przez Nową Umowę Kapitałową, jak i metodyki wykraczające poza wymogi regulacyjne. Rozwiązanie to w kompleksowy sposób wspomaga procesy umożliwiające wprowadzanie nowoczesnych metod przeznaczonych do aktywnego zarządzania ryzykiem w takich obszarach jak:

• Zarządzanie Pasywami i Aktywami
  Rozwiązanie umożliwia dokonywanie wyceny instrumentów finansowych w portfelach Banku (bilansowych, pozabilansowych, liniowych i opcyjnych), optymalizację składu ryzyka pod względem stopy zwrotu i ryzyka, szacowanie stawek transferowych funduszy (również z uwzględnieniem spreadu kredytowego, płynnościowego oraz opcyjnego) oraz przeprowadzanie szczegółowych analiz wrażliwości na zmiany czynników rynkowych, przeprowadzanie testów warunków skrajnych (stress-testing), testów wstecznych (back-testing), analiz scenariuszowych, jak również szacowanie kapitału wewnętrznego instytucji. Uwzględnienie opcji klienta (w tym opcji wcześniejszej spłaty, renegocjacji umów kredytowych przez klienta oraz renegocjacji umów) wraz z wykonaniem analiz scenariuszowych i symulacji, pozwala na predykcję zachowania bilansu w przyszłości oraz wyliczenie najważniejszych wskaźników ekonomicznych w tym dochód odsetkowy netto (Net Interest Income, NII), wartość odsetek zagrożonych (Earnings At Risk, EaR), wartość ekonomiczną kapitału (Economic Value of Equity) oraz wartość aktywów i pasywów narażoną na ryzyko (Risk Sensitive Assets/Liabilities). Moduł ALM wspiera również funkcjonalność wyliczenia nadzorczych wskaźników płynnościowych (Liquidity Coverage Requirement, LCR - płynność krótkoterminowa, Net Stable Funding Requirement, NSFR - płynność długoterminowa) definiowanych w Basel III. Otwartość rozwiązania pozwala na elastyczne dopasowanie funkcjonalności do indywidualnych wymogów Klienta.
• Zarządzanie Ryzykiem Rynkowym
  System pozwala na dokonanie wyceny instrumentów finansowych, przeprowadzanie estymacji value-at-risk, expected shortfall i innych miar ryzyka, kalkulację kapitału wewnętrznego na ryzyko rynkowe z wykorzystaniem zarówno tradycyjnych, jak i nowoczesnych metod, przeprowadzanie zaawansowanych analiz optymalizacyjnych portfela, analiz efektywności zastosowania strategii inwestycyjnych, testów warunków skrajnych (stress-testing), testów wstecznych (back-testing) oraz analiz scenariuszowych.
• Zarządzanie Kapitałem
  Rozwiązanie wspiera ocenę łącznego kapitału wewnętrznego instytucji (z uwzględnieniem korelacji pomiędzy poszczególnymi ryzykami) oraz alokację wyznaczonego kapitału wewnętrznego na poszczególne linie biznesowe, produkty czy też transakcje, przeprowadzanie testów warunków skrajnych (stress-testing), testów wstecznych (back-testing), analiz scenariuszowych, kalkulację miar dochodowości skorygowanych o ryzyko (m.in. kalkulacje RAROC).
• Zarządzanie Ryzykiem Kredytowym
  Rozwiązanie wspiera zarówno wypełnienie wymagań nadzorczych w zakresie wyznaczania kapitału regulacyjnego banku (przy wykorzystaniu wszystkich trzech metod kalkulacji dopuszczonych przez przepisy), jak i przeprowadzanie zaawansowanych analiz portfelowych, analiz optymalizacyjnych portfela (risk-return optimization, hedge optimization and cash flow replication optimization), przeprowadzanie estymacji value-at-risk, expected shortfall, earnings-at-risk, kalkulację kapitału wewnętrznego na ryzyko kredytowe z wykorzystaniem zarówno tradycyjnych, jak i nowoczesnych metod, przeprowadzanie testów warunków skrajnych (stress-testing), testów wstecznych (back-testing) i analiz scenariuszowych. Z kolei Credit Scroring pozwala na modelowanie parametrów ryzyka kredytowego PD, LGD, EAD i kapitału ekonomicznego, poprzez wykorzystanie narzędzi analitycznych umożliwia samodzielny rozwój, walidację oraz implementację modeli ryzyka kredytowego stanowiąc punkt wyjścia do budowy systemu ratingów wewnętrznych IRB i szacowania wymogów kapitałowych przy wykorzystaniu metod zaawansowanych.
• Zarządzanie Ryzykiem Operacyjnym i Compliance
  Rozwiązanie jest przeznaczone do pomiaru, kontrolowania, monitorowania i zarządzania ryzykiem operacyjnym zgodnie z najlepszymi praktykami i wymogami stawianymi przez Nową Umowę Kapitałową Basel II. Pozwala na wyznaczanie miar i agregację ryzyka operacyjnego oraz wyznaczenie związanego z tym wymogu kapitałowego przy zastosowaniu wszystkich metod zdefiniowanych w Basel II.

Zarządzanie Finansami i Sprawozdawczość

SAS® Profitability Management
Rozwiązanie zapewnia możliwość właściwej alokacji dochodów i kosztów do poziomu pojedynczej transakcji wykorzystując zdefiniowane przez użytkownika reguły, bez konieczności implementacji pełnego modelu rachunku kosztów działań. Rozwiązanie dostarcza szczegółowej informacji na temat dochodowości i wspiera identyfikację najbardziej i najmniej dochodowych produktów i klientów. Opcjonalnie rozwiązanie może być również zintegrowane z rozwiązaniem SASR Activity-Based Management.

SAS® Activity-Based Management
Rozwiązanie służy do modelowania procesów biznesowych, w celu określenia kosztów i przychodów, jak również analizy od czego one zależą. System pozwala na zidentyfikowanie, analizę i zarządzanie kluczowymi nośnikami kosztów klienta, produktów, usług i procesów biznesowych. Umożliwia określenie kosztu działań związanych z obsługą klientów wspierając identyfikację najbardziej wartościowych klientów. Rozwiązanie pozwala określić wpływ poszczególnych produktów, usług czy klientów na zysk firmy. Pozwala na przeprowadzanie analiz what-if, w celu planowania zasobów i budżetowania kosztów działań.

SAS® Financial Management
To kompleksowe rozwiązanie wspierające zarządzanie, kontrolę i poprawę jakości w procesach planowania, prognozowania, budżetowania, konsolidacji i raportowania. Funkcjonalność rozwiązania umożliwia szybką konsolidację danych, prowadzenie analiz ad-hoc w różnych płaszczyznach analitycznych, elastyczne planowanie i budżetowanie oraz całościowe zarządzanie informacją finansową. Dostarcza analitykom i osobom zarządzającym aktualnych, przekrojowych i dokładnych informacji finansowych. Pozwala lepiej rozumieć informację z obszaru przychodów i kosztów, trafniej prognozować i badać rentowność, efektywnie zarządzać realizacją strategii finansowej przedsiębiorstwa. Pomaga poprawić terminowość i jakość tworzonych planów finansowych, budżetów, a także usprawniać procesy dystrybucji informacji i raportowania.

System Sprawozdawczości Obowiązkowej
Zadaniem Systemu jest sporządzenie pakietów raportów COREP, FINREP, Bilansu Płatniczego i raportów dla BFG oraz ich publikacja w standardzie XBRL lub XML. System zbiera informacje z różnych, często rozproszonych źródeł. Poprzez wprowadzenie jednolitego modelu danych znacznie ułatwia dalsze prace nad sprawozdaniami. Parametryzacja systemu poprzez słowniki w formacie .xls pozwala na utrzymywanie systemu przez użytkowników niebędących programistami. System oferuje też narzędzia analityczne do audytowania pozycji sprawozdawczych, weryfikacji wyników, analizy rozbieżności, wprowadzania korekt. Jednocześnie, poprzez integrację struktur metadanych, "nieczytelna" taksonomia XBRL jest prezentowana w postaci przejrzystych arkuszy.

Klienci w Polsce Allianz Bank Polska SA Bank BPH SA Bank DnB Nord Polska SA Bank Handlowy w Warszawie SA Bank Millennium SA Bank Pekao SA Bank Pocztowy SA BNP Paribas Fortis SA BRE Bank SA BZ WBK S.A. Euro Bank S.A. GE Money Bank SA HSBC Bank Polska SA ING Bank Śląski SA Kredyt Bank SA Lukas Bank SA Narodowy Bank Polski Noble Bank PKO BP SA Polbank EFG Raiffeisen Bank Polska SA Sygma Bank SA Toyota Bank Polska SA X-Trade Brokers Żagiel SA