Előre jelzett kárigény

Az elmúlt évtizedben a biztosítótársaságokat egy sor kedvezőtlen jelenség érintette: stagnáló gazdaságok, váratlan természeti katasztrófák, globális politikai instabilitás. A kárigények növekedése és az ügyfelek lojalitásának csökkenése arra készteti a biztosítókat, hogy komplex egységben szemléljék mind a meglévő mind pedig a potenciális kötvénybirtokosokat.

A kárigények és a viszontbiztosítási költségek növekedése miatt értelemszerűen nagyobb tőkemegtérülésre törekszenek a biztosítótársaságok. A verseny ráadásul éleződik, s az ügyfeleknek egyre több ajánlatból van módjuk válogatni. A feladat nem könnyű, ráadásul egy sor változással is számolni kell:

• miközben a biztosítók növelni akarják az új kötvények értékesítését, csökkenteniük kell működési költségeiket;
• javítani kell a veszteségarányt, s nagyobb tőkemegtérülést kell elérni;
• az összes értékesítési csatornán (például az interneten is) nagy figyelmet kell fordítani a marketingre és az értékesítésre, annak ellenére, hogy folyamatos költséget jelentenek;
• támogatni kell a közvetítőket;
• értékes intelligenciává kell változtatni a cég különféle részlegeiben meglévő adatokat annak érdekében, hogy ezek segítségével időben lehessen hatékony döntéseket hozni.

A megoldás

Egy biztosítótársaság üzleti céljainak mindenben megfelel a SAS Insurance Intelligence Solutions; ez a SAS-nak a pénzügyi szféra e szegmensére kifejlesztett megoldása. A megoldás jóvoltából

• még hatékonyabban és hatásosabban lehet gazdálkodni az erőforrásokkal;
• célzott, sikeres marketingkampányokat lehet folytatni;
• hatásos lépéseket lehet tenni az ügyfélbázis megtartása és növelése érdekében;
• maximalizálni lehet az ügyfelek és a kampányok jövedelmezőségét;
• támogatásban részesülhetnek a kiemelt közvetítők;
• meg lehet ismerni a meglévő és potenciális ügyfeleket ahhoz, hogy értékelhető legyen várható jövedelmezőségük és a velük kapcsolatos kockázat;
• a technológiai beruházás gyors és jelentős összegű megtérülése várható.

A SAS Insurance Intelligence Solutions alkalmazásával a biztosítók jobban ki tudják használni az ügyfeleikről gyűjtött adatokat, s ennek nyomán alaposabb képet kapnak az ügyfelek viselkedéséről, kockázatáról és jövedelmezőségéről. Ennek eredményeként a biztosítók képesek növelni ügyfeleik értékét, ugyanakkor növelik a társaság értékét is a részvényesek számára.

A SAS megoldásai révén az összes munkatárssal közölhetők a stratégiai elképzelések, ugyanakkor az egyes munkatársakat meg lehet tanítani arra, miként lépjenek fel kezdeményezően az ügyfelekkel szemben. Mivel ezek a megoldások teljes mértékben integráltak, a döntéshozók vállalatszerte biztosak lehetnek az adatok megbízhatóságában és pontosságában. Mindez lehetővé teszi, hogy a cégek olyan stratégiai tervet készíthessenek, amely a valós adatokra építve jelöli ki a célkitűzéseket és a taktikai lépéseket.

Mindeközben figyelemmel lehet kísérni, hogy melyik folyamat sikeres, melyik esetében van szükség módosításra, s ezzel egyidejűleg növelhető a jövedelmezőség, illetve kezelhető az általános kockázat. A SAS biztosítóspecifikus megoldásaival így nemcsak az ügyfélről nyerhető teljes kép, hanem - a teljesítménymutatók átfogó értékelésével és megjelenítésével - maga a társaság is egységben szemlélheti saját stratégiai elképzeléseit.

Megoldáscsomag a biztosítási piacnak A SAS Insurance Intelligence Solutions a biztosítási piac számára készült üzleti megoldáscsomag. A megoldáscsomag egyesíti a SAS díjnyertes elemző és adattárház- technológiáját a nemzetközi projekttapasztalatokkal, valamint az iparág-specifikus tudással. A család további tagjai: SAS Customer Segmentation for Insurance. Az ügyfelekkel való jobb kommunikáció érdekében elengedhetetlen, hogy egy biztosító képes legyen előre látni ügyfeleinek viselkedését és a bennük rejlő jövedelmezőségi potenciált. A SAS megoldása, a szegmentáció hozzájárul ahhoz, hogy a biztosítók valóban testre szabott ajánlatokkal keressék meg ügyfeleiket. SAS Cross-Sell and Up-Sell for Insurance. Egy biztosítótársaság nyereségességének növelése érdekében fontos, hogy fel tudja mérni az ügyfélbázisban rejlő lehetőségeket a keresztértékesítésre, illetve új termékek ajánlására. A termék azzal támogatja a bevételnövekedést, hogy rávilágít: melyik ügyfél és mikor "környékezhető" meg keresztértékesítési, illetve új ajánlatokkal. A piaci elemzések alapján annak előrejelzésére is lehetőség van, hogy melyik következő termék esélyes sikerre a keresztértékesítésben. SAS Customer Retention for Insurance. Segítségével egyrészt azonosíthatók azok az ügyfelek, akik a legnagyobb hajlandóságot mutatják a lemorzsolódásra, másrészt segít jobban megérteni ennek a szegmensnek az igényeit. A SAS beépített elemzési modellje által biztosított "elvándorlási valószínűségi scoringgal" hatásosan lehet megcélozni a kockázatos ügyfeleket, megtartásuk érdekében. SAS Marketing Automation for Insurance. Egyesíti a SAS biztosítóspecifikus ügyfélelemző módszereit a kampánymenedzsment-technológiával, s ezzel segít az ügyfelek jobb megértésében. Kvantitatív, ügyfélközpontú mérési eljárásokat, stratégiai szegmentálást és viselkedés-előrejelzést alkalmaz, s így növeli a kampányok hatékonyságát. SAS Strategic Performance Management for Insurance. Manapság nagyon fontos, hogy a biztosítók úgy változtassák tevékenységgé az üzleti stratégiát, hogy az gyorsan mérhető és nyomon követhető legyen. A megoldás - egy biztosítóspecifikus vállalati scorecard révén - rendelkezik ezzel a képességgel, s ehhez a fontosabb teljesítménymutatókat, térképeket és a központi tudásbázist használja fel.

Ami alapján kalkulálnak

Az ügyfelekről alkotott egységes kép fontos része az a speciális kárigénykockázat, amelyet a kötvénybirtokosok jelentenek. A kárigény benyújtásának előrejelzése révén a biztosítótársaságok objektíven, releváns ügyfélinformációk alapján alakíthatják ki az éves biztosítási díjakat. Ha jobban előre lehet jelezni a kárigény valószínűségét, a szervezet jelentős mértékben csökkentheti a veszteségrátát, ugyanakkor alacsonyabb díjakat állapíthat meg az alacsonyabb kockázatú ügyfelek számára.

Ahhoz azonban, hogy hatékonyabb árképzéssel és marketinggel csökkenteni lehessen a veszteséget, illetve az ügyfelek elpártolási arányát, a biztosítóknak olyan megoldásra van szükségük, amely a vállalat minden egyes részlegéből, illetve külső cégtől is képes összegyűjteni az adatokat, s ezek segítségével előre jelzi a kárigényeket és azok nagyságát, illetve rámutat a nagyobb biztosítási kockázatot jelentő ügyfelekre.

A SAS Insurance Intelligence Solutions részeként a SAS Claims Prediction for Insurance rávilágít arra, hogy az egyes ügyfelekben milyen jövedelmezőségi potenciál rejlik, továbbá meghatározza, miként allokáljanak a biztosítók pénztartalékokat kárigények kielégítésére egy adott évben. E létfontosságú információk birtokában besorolásokat lehet végezni a kárigény-benyújtási hajlandóság vonatkozásában, illetve cross- és up-selling akciók határozhatók meg. A besorolásokhoz az ügyfél demográfiai adatait, az életstílusáról gyűjtött információkat, illetve kárigény-történetét használják fel. Ez utóbbiban azt vizsgálják, hogy az ügyfél korábban hányszor, milyen összegű és milyen tárgyra vonatkozó igénnyel lépett fel.

A SAS Claims Prediction for Insurance alkalmas a kárigények összegzésére, elemzésére és szegmentálására, illetve az okok csoportosítására. Ezek segítségével meg lehet figyelni, hogy egy adott ügyfél milyen kárigényeket nyújtott be, s azokat mivel indokolta. Mindez járulékos információ a biztosítási díj megállapításához.