Le risque opérationnel

Une entreprise avertie en vaut deux !

Le comité de Bâle sur le contrôle bancaire de la Banque des Règlements Internationaux a donné à la notion de risques opérationnels la définition suivante : « Ce sont les risques de pertes résultant de l’inadaptation ou de la défaillance de procédures, de personnes ou de systèmes internes, ou résultant d’événements extérieurs. » On peut donc y inclure les fraudes internes ou externes, les risques touchant la relation client, les problèmes liés à la gestion du personnel ou encore l’interruption totale ou partielle des systèmes ou des processus. Si les secteurs concernés sont traditionnellement la banque et l’assurance, dans lesquels le risque opérationnel s’inscrit dans un cadre réglementaire avec respectivement Bâle II et Solvency II, l’industrie est moins souvent citée mais tout aussi exposée. Les contraintes réglementaires formelles y sont peu nombreuses, bien que le contexte évolue rapidement en termes de garantie de sécurité (environnement, production). Elles sont plutôt d’ordre économique et s’expriment par des besoins concrets et pragmatiques. Il s’agit alors de collecter les types de sinistres possibles, par exemple rupture d’un oléoduc ou explosion d’une plate-forme pétrolière, et d’évaluer les risques pour chacun d’eux.

Au-delà de la conformité

Dans le secteur bancaire, de nombreux établissements ont encore un mode de fonctionnement hétérogène, exploitant des silos compartimentés d’informations, d’analyses et d’hypothèses parfois incohérentes entre les différentes entités. Or quand on sait que le comité de Bâle II, suite à une analyse quantitative sur une centaine d’établissements, a évalué le montant des pertes générées par les incidents opérationnels à 90 millions d’euros, on comprend l’importance de disposer d’une gestion proactive et globale du risque. Au-delà de la conformité indispensable aux règles, une vision à 360° de tous les facteurs combinés à des méthodes d’analyse aboutit nécessairement à une amélioration des conditions de production : rationalisation des processus, d’où gain de productivité, amélioration globale de la qualité...

Les solutions SAS sont utilisées par plus de 40 références mondiales parmi les plus grandes entreprises. Elles couvrent l’ensemble des besoins en termes de gestion du risque opérationnel, en combinant une gestion performante des données, une qualité et une richesse éprouvées des analyses statistiques et des capacités avancées de publication et de reporting réglementaire. SAS propose également des bases externes permettant les analyses qualitatives et quantitatives via le recensement de près de 15 000 événements regroupés en catégories et composant une information homogène.

Dexia Private Banking
La connaissance pour prévenir les risques

Pour Dexia Private Banking, banque de détail de la Dexia Banque International à Luxembourg (BIL), assurer une gestion précise et continue du risque est un impératif pour délivrer à ses clients le retour sur investissement attendu. La solution SAS® Risk Management, axe stratégique du projet Vision de Dexia Private Banking remplit un double objectif : elle permet aux experts d’offrir aux clients les meilleurs portefeuilles d’investissement (Investment Profiling) et optimise la gestion des risques en contrôlant les performances d’évolution. Ces fonctions constituent pour Dexia BIL un avantage concurrentiel de poids, en la positionnant comme l’une des banques les plus performantes. « La connaissance et la valeur ajoutée que nous apporte la solution SAS sur les évolutions de portefeuille sont un élément clé pour la prise de décision de nos experts », explique Bernard Herman, Directeur des Opérations et des Marchés pour Dexia BIL. « Elle nous permet une transparence maximum vis-à-vis de nos clients, nous guide sur la justesse de nos approches et nous indique si la prise de risque est en phase avec notre stratégie générale. »