Kustannustehokas ratkaisu Samlinkin Basel-haasteisiin

Samlink laati pankkien kanssa kriteerit, jotka ratkaisutoimittajan tuli täyttää. Yksi tärkeimmistä vaatimuksista oli se, että kaikki Baselin osa-alueet saadaan hoidettua yhdellä ja samalla ratkaisulla, joka kattaa vakavaraisuuslaskennan, asiakkaiden luottoluokituksen sekä erilaisten riskienhallintamenetelmien ja -mallien kehittämisen.

Kokonaisratkaisun piti myös istua Samlinkin vaativaan monipankkiympäristöön ja olemassa olevaan it-arkkitehtuuriin sekä skaalautua joustavasti tulevaisuuden kasvutarpeisiin.

Itse toimittajalta Samlink edellytti aiempia näyttöjä, uskottavuutta pitkälle tulevaisuuteen sekä globaalin toimittajan asemaa. Lisäksi etuna pidettiin sitä, jos valittava toimittaja ja Samlink tuntisivat jo ennestään toistensa toimintatavat.

Näköpiirissä pitkä yhteistyösuhde

Kriteeriensä pohjalta Samlink tutki Sirven mukaan koko globaalin ratkaisutarjonnan ja järjesti lopulta tarjouskilpailun, jossa valituksi tuli SASin Basel II -ratkaisu, SAS® Credit Risk Management.

"Tulimme vakuuttuneeksi siitä, että se soveltuu parhaiten meidän tilanteeseemme monipankkiympäristö huomioon ottaen. Myös kaikki osa-alueet tulevat sillä katetuiksi, mikä on meille erittäin tärkeää", hän toteaa.

Valmisratkaisu sisältää SASin data mining -teknologiaan perustuvan SAS® Credit Scoring -modulin, jolla tehdään Basel II:n vaatima asiakkaiden luottoluokitus. Vakavaraisuuslaskenta hoidetaan SAS® Credit Portfolio Analysis -modulilla, johon on esikonfiguroitu Basel II:n vaatimukset täyttävä laskenta standardimenetelmää ja pankkien sisäisiä menetelmiä varten. Ratkaisun käyttöliittymänä toimii selainpohjainen SAS® Credit Risk Dashboard, jonka avulla tuloksia myös jaellaan organisaatioissa.

Paitsi ratkaisutoimittajaksi Samlink valitsi SASin myös vastaamaan ratkaisun implementoinnista tiiviissä yhteistyössä Samlinkin ja sen asiakaspankkien asiantuntijoiden kanssa.

"Tällainen hanke vaatii paljon enemmän kuin tavanomainen asiakas-toimittajasuhde, koska yhteistyön pitää olla saumatonta. Se perustuu tietenkin vankkaan luottamukseen puolin ja toisin", Sirve korostaa.

Yhteistyösuhteesta muodostuu hänen mukaansa väistämättä pitkä, sillä kyse ei ole mistään kertaluontoisen projektin läpiviemisestä.

"Basel-maailma tulee varmasti elämään, koska riskit muuttuvat ja riskienhallinta muuttuu ja kehittyy. Toimittaja vastaa siitä, että ratkaisu pysyy ajantasalla ja uusia piirteitä ja versioita tulee."

Palveluilla uutta asiakaspotentiaalia

Samlinkin palvelusopimukset asiakaspankkien kanssa edellyttävät, että yhtiön pankkijärjestelmät ja niillä hoidettavat pankkipalvelut ovat aina viranomaisten vaatimassa kunnossa. Basel II:n vaatimat palvelut eivät siksi välttämättä lisää Samlinkin omaa liikevaihtoa.

"Lisäksi meidänkin alaamme vaivaa hintaeroosio. Yksikköhintojen pitäisi laskea, joten pyrimme tässäkin tapauksessa etsimään ratkaisuja, jotka ovat mahdollisimman kustannustehokkaita. Meidän täytyy pitää huolta siitä, että palvelumme ovat kilpailukykyisiä, koska se vaikuttaa myös asiakkaidemme kilpailukykyyn", Sirve toteaa.

Osaamisen kannalta Basel II -ratkaisu vie kuitenkin Sirven mukaan Samlinkin entistä syvemmälle pankkien ydinliiketoimintaan, joka liittyy pääomien optimaaliseen käyttöön ja luotonantoprosesseihin.

"Tällaisia palveluja ei pysty tarjoamaan, jos ei ymmärrä pankkien liiketoimintaa. Me olemme kuitenkin tukipalvelujen tuottaja, ja vastuu liiketoimintapäätöksistä on pankeilla itsellään", hän sanoo.

Kokonaan uutta liiketoimintaa Basel-ratkaisu voi Samlinkille tuoda uusien asiakkaiden kautta. Suomessa on joitakin pieniä, mihinkään ryhmittymään kuulumattomia pankkeja ja ulkomaisia pankkeja, joille Samlink Sirven mukaan mielellään tarjoaisi muun muassa Basel-ratkaisuunsa nojaavia palveluja.

Hyötyjä myös pankkien omaan liiketoimintaan

Kun Basel II:n vakavaraisuussäännökset astuvat voimaan 31.12.2006, Samlinkin asiakaspankit aloittavat pankkien minimipääoman laskennan Basel II:n standardmallin mukaisesti ja ottavat käyttöön asiakkaiden luottoluokituksen.

Kehittyneimpiä laskentamalleja pankit voivat halutessaan ottaa käyttöön vuoden 2007 lopussa. Kehittyneillä laskentamalleilla keskimääräisen luottosalkun pääomavaatimus muodostuu alhaisemmaksi kuin standardimallissa, joten pankilla vapautuu enemmän pääomia liiketoimintaan.

Rakennettava SAS-ratkaisu mahdollistaa sen, että kukin Samlinkin asiakaspankki voi jatkossa käyttää itse valitsemaansa laskentamallia ja jopa hoitaa pankin sisällä eri portfolioita eri malleilla.

"Jokainen pankki voi noudattaa omaa strategiaansa ja käyttää meidän järjestelmätukea. Me emme ole ajamassa ketään mihinkään tiettyyn muottiin, vaan asiakkaat päättävät itse, miten bisnestään tekevät", Sirve korostaa.

Basel II:n vaatimusten täyttämisen lisäksi SAS-ratkaisua voidaan ja Sirven mukaan aiotaankin hyödyntää riskienhallinnan kehittämisessä myös puhtaasti pankkien omien liiketoiminnan tarpeiden pohjalta.

"Hyödyntämismahdollisuudet tarkentuvat projektin edetessä. Niiden miettiminen yhdessä pankkien kanssa on tärkeä osa kokonaisuutta. Tässä ei ole kysymys vain viranomassäännösten täyttämisestä, vaan liiketoiminnan hyödyistä, ja se on Basel II:nkin yksi tavoite."

Artikkeli julkaistu run.SASissa (nro 4/2004).

Takaisin