Handelsbanken Rahoitus Oyj näkee, että SASin Basel II -ratkaisua voidaan hyödyntää myös riskienhallinnan laajemman kehittämisen sekä myynnin, markkinoinnin ja monenlaisen analyysinteon apuvälineenä.

Handelsbanken Rahoitus aikoo Harry Peltosen mukaan käyttää eri luottosalkkuihinsa hieman erilaista luottoluokitusta, minkä SAS-ratkaisu hyvin mahdollistaa.

Basel II:n vaatimukset koskevat rahoitusyhtiöitä samalla tavalla kuin pankkeja, ja suhteessa pankkitoimintansa kokoon Handelsbanken harjoittaa Suomessa erittäin laajaa rahoitusyhtiöliiketoimintaa.

"Olemme Nordean, Sammon ja OKOn rahoitustoimintojen jälkeen maan neljänneksi suurin rahoitusyhtiö, koska Handelsbanken osti vuonna 1995 Suomen valtiolta muun muassa Skop Rahoitus Oy:n osakekannan", Handelsbanken Rahoituksen vt. toimitusjohtaja Harry Peltonen kertoo.

Handelsbankenilla on Suomessa yli 300 000 asiakasta, joista kaksi kolmannesta on nimenomaan pankin rahoitusyhtiön asiakkaita, ennen muuta yhtiön rahoittaman Aktiiviraha MasterCard -kortin käyttäjiä.

Asiakaspalvelussa Handelsbanken on reitattu Suomen parhaimmaksi pankiksi, ja Moody's-luokituslaitoksen reittauksessa pankin luottoluokitus on Lloyd's TSB:n jälkeen Euroopan toiseksi paras.

Peltonen uskookin, että Basel II -säännöstö luo Handelsbankenille mahdollisuuden pienentää oman pääoman määrää ja nostaa oman pääoman tuottoa, koska pankin luottoluokitus on jo ennestäänkin niin hyvä.

"Tavoitteemme on, että Handelsbankenin oman pääoman tuotto on Pohjoismaissa suurempi kuin kilpailijoilla, ja Basel edesauttaa tätä", hän toteaa.

Ratkaisu muihinkin kuin Basel-tarpeisiin

SASin Basel II -ratkaisuun Handelsbanken Rahoitus päätyi Peltosen mukaan ennen kaikkea siksi, että sen avulla voidaan täyttää kaikki Basel II:n vaatimukset.

"Ratkaisu on myös laajennettavissa muunkin riskienhallinnan sekä myynnin, markkinoinnin ja analysoinnin tarpeisiin. Nähtäväksi jää, mihin kaikkeen tulemme sitä käyttämään, mutta optioita ainakin on."

Tärkeää oli Peltosen mukaan sekin, että riskienhallinnan prosessit pysyvät SAS-ratkaisua käytettäessä talon sisällä. Sen avulla yhtiö voi parantaa omaa osaamistaan ja rakentaa omia luokitusmalleja sen sijaan, että niitä esimerkiksi ostettaisiin valmiina ulkopuolelta.

Lisäksi yhtiössä koettiin hyvänä se, että SASilla on Suomessa oma tytäryhtiö, joka pystyy antamaan ratkaisulle tukea paikallisesti.

Handelsbanken Rahoitus hankki SASilta asiakkaiden luottoluokitukseen tarkoitetun SAS® Credit Scoring -modulin. Vakaravaraisuuslaskenta tehdään emoyhtiössä Handelsbanken Finans Ab:ssä Ruotsissa, jonne Suomen rahoitusyhtiö toimittaa SAS-ratkaisulla lasketut tunnusluvut.

Peltosen mukaan SAS-ratkaisusta ja Basel II -säännösten myötä terävöityvästä tutustumisesta omaan luottosalkkuun hyötyvät paitsi rahoitusyhtiön riskienhallinta myös myynti ja markkinointi.

"Pystymme löytämään asiakaskunnasta erilaisia profiileja ja ryhmiä, joille voimme tarjota juuri sitä, mikä heitä kiinnostaa", hän sanoo.

Rahoitustuotteilla hurja kasvuvauhti

Handelsbanken Rahoituksen tuotteita ovat leasing-rahoitus yrityksille, osamaksurahoitus kuluttajille, investointirahoitus yrityksille, laskusaatavapalvelu yrityksille sekä vakuudettomat kulutusluotot, kuten Aktiiviraha MasterCard.

Rahoitusyhtiö ei myy tuotteita itse, vaan yhteistyökumppanien ja Handelsbankin konttoreiden kautta. Kumppaneina sillä on it-alan yrityksiä, autoliikkeitä, huonekalu- ja elektroniikkaliikkeitä ja muita yrityksiä, jotka haluavat tarjota asiakkailleen rahoitusta.

"Me pyrimme auttamaan yhteistyökumppaneitamme myymään enemmän ja kannattavammin tarjoamalle niiden asiakkaille rahoituspalveluja", Peltonen kiteyttää.

Rahoitusyhtiötuotteiden kysyntä on kasvanut Suomessa valtavasti kymmenen vuoden aikana. Kun vuonna 1994 Suomen Rahoitusyhtiöiden Yhdistyksen jäsenyhtiöiden luottokanta oli 2 998 miljoonaa euroa, luku oli viime vuonna jo 7 868 miljoonaa euroa.

"Ei mikään yritys enää ota pankkilainaa kopiokoneiden, faksien, it-laitteiden tai autojen ostamista varten, vaan ne hankitaan leasing-sopimuksilla", Peltonen toteaa.

Samalla tavalla on hänen mukaansa muuttunut myös kuluttajien ja erityisesti nuorten aikuisten käyttäytyminen. Asuntolainan panttina on asunto, autorahoituksen vakuutena auto ja joustovaraa perheen talouteen tuo kortti, johon saa maksuaikaa ja luotto-ominaisuuden.

"Nyt kaikki pitää saada heti, iso asunto, farmariauto ja kaikki muu. Ihmiset hoitavat kassavirtaa ennemminkin kuin varallisuutta", Peltonen sanoo.

Artikkeli julkaistu run.SASissa (nro 1/2005).

Takaisin