Satsning på kreditrisiko skal tjene sig hjem på to år

Danmarks førende internetbank – Eik Bank – fortsætter automatiseringen af sine kundevendte processer – inklusive vurdering af kreditrisiko. Målet for et samarbejdsprojekt med SAS Institute er tilbagebetaling på to år og tre måneder. Midlerne er automatisering, intelligent kundeanalyse og øget kundeloyalitet.

Privatdirektør Poul Lomholt Poulsen fra Eik Bank ser gevinster for både bank og kunder i den nye løsning.

Banken sparer tid
Eik Bank vil f.eks. fuldautomatisere processen omkring forbrugslån og kassekreditter samt automatisere kreditprocesser. Eik Bank får årligt mellem 10.000 og 20.000 låneansøgninger, og derfor vokser selv en lille fordel pr. ansøgning sig meget stor for hele banken. Billån og boliglån kræver mere sagsbehandling, men Eik Bank forventer at automatisere store dele af processen.

Målet er at bruge de menneskelige ressourcer på de mest komplicerede sager og på de mest vurderingskrævende dele af processen. Konsekvensen er permanente besparelser: ”Vi har kigget nøje på besparelsesmulighederne. Alene på billån kan vi spare op til 50% af ressourceforbruget på årsbasis gennem delvis automatisering, mens vi på boliglån ser et potentiale på mellem 30-40%”, siger Poul Lomholt Poulsen. Han understreger, at der også ligger en række gevinster for kunderne i den øgede automatisering. Kundefordelene opstår gennem hurtig og fair behandling, og når banken sparer fem årsværk på automatiserede eller delvist automatiserede processer, bliver rådgiverne frigjort til at yde bedre service over for kunderne.

Kreditprofil på scorekort 
Eik Bank vil en gang i kvartalet køre samtlige kunder gennem en scoringsproces, så bankens rådgivere altid har adgang til en frisk vurdering af kundens kreditværdighed og af potentielle mersalgsmuligheder. Bankens svaghed, set fra kundens side, er den manglende kontakt med det enkelte menneske i filialen, men denne svaghed kan elimineres ved at automatisere viden fra andre kilder. Gennem informationer fra SKAT, Danmarks Statistik og andre kilder vil Eik Bank danne sig et relevant billede af hver enkelt kunde.
”Når rådgiverne med det samme kender kundens gæld og formue, kan de naturligvis bedre give en god rådgivning, og vi kan sikre, at vores risiko på udlån ikke bliver for stor. Vi ser lige store fordele på begge sider. Vi tror, at projektets mersalgsgevinst er lige så stor som afdækningen for risiko. Men data og systemer er i høj grad det samme”, siger Poul Lomholt Poulsen, som valgte et projekt med SAS Institute for at kunne integrere data tæt med alle de kundevendte processer.

Basel II på den lange bane
Eik Bank profilerer sig på lave gebyrer, fordi kunderne selv kan gøre det meste af “arbejdet” og dermed spare gebyrerne. Denne enkle tilgang kombinerer Eik Bank med åbningstider fra kl. 05.00 til kl. 03.00 og personlig rådgivning om formue, pension og investering. Men selv om spillereglerne er lidt anderledes end for den traditionelle filialbank, så er lovgivning og regulering den samme.

Eik Bank valgte bl.a. at samarbejde med SAS Institute på grund af virksomhedens erfaring med Basel II-projekter og viden om fremtidens regulatoriske krav til bankerne. Men det var ikke det primære fokus for banken.
”Summen af samtlige engagementer udgør bankens samlede risiko. Derfor ser vi vores kreditrisikoprojekt som en vigtig byggeklods på vejen mod Basel II-godkendelse ude i fremtiden. Det primære fokus er dog helt klart at løfte vores sagsbehandling i dagligdagen”, siger Poul Lomholt Poulsen, der selv har en baggrund fra SkandiaBanken, som Eik-koncernen købte i 2007 og fortsatte i Eik Bank.

Samarbejdet med SAS Institute begyndte med de første kontakter for et år siden, og løsningen havde været i drift, hvis det ikke var for ændrede vilkår, vurderer Poul Lomholt Poulsen. Den færøske Eik-koncern besluttede nemlig at flytte datacentral fra BEC til SDC, og det bragte naturligt nok forsinkelser på leverancen af de afgørende data om kunderne.

Copyright © SAS Institute Inc. All Rights Reserved.